2008年06月16日
改正特定商取引法と改正割賦販売法が遂に成立！で、どうなるの？！
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子供にお金がかかる、特に中高年の為のキャッシング道！
現役信販マンが教えるカードの落とし穴に嵌まらない方法
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毎度お世話になります、Ｍａｓａです。
ガソリン税問題や後期高齢者医療制度問題で空転していた国会で、かねてから
の懸案だった改正特定商取引法と改正割賦販売法が6月11日に成立しました。
悪質な訪問販売を規制するため、しつこい勧誘の禁止など販売ルールを厳しく
したり、販売方法に問題があれば消費者は既に払った代金の返還を求められる
ようになります。
この背景には、年金生活の高齢者に高額商品を売りつけるといったトラブルが
増加していることがあり、訪問販売・信販などの業界団体は被害者救済や悪質
業者排除へ動き出しました。
両改正法は来年末までに施行されます。
改正割販法のポイントは、今まで野放しだった信販会社など分割払いを手掛け
る事業者を登録制とし、高齢者などを狙った悪質商法を排除するため、クーリ
ングオフの対象を原則すべての商品・サービスに拡大しました。
虚偽説明や１人暮らしの高齢者に布団を何十枚も売りつけるといった悪質な勧
誘や契約を行った場合には、既に消費者が支払った代金の返還請求も可能にし
ています。
また個人が泣き寝入りしないように、消費者団体が代わりに契約取り消しや販
売差し止めなどを求められる「消費者団体訴訟制度」も導入します。
このように消費者保護を前面に出した法律で、利用者にとってバラ色の法律が
できたのか・・・？というと、必ずしもそうではないかも・・・。
一部の悪質業者の排除に力点が置かれすぎていて、大多数の優良業者や利用者
の利便性が失われる可能性があるのです。
たとえば過剰与信対策として、クレジット申込者の年収から一年間の生活維持
費を差し引いた「支払可能見込額」を超えた契約は禁止されます。
貸金業法の悪名高い「総量規制」と似ていますが、年収の１／３とした貸金業
法に対し、割販法の「支払可能見込額」はあいまいで、まだ生活維持費の規定
など詳細は未定です。
いちいち、家計簿でも見せてもらうんでしょうか（苦笑）
クレジットカードも同様の規制を受けますが、支払可能見込額を利用限度額に
すると、例えばボーナス一括払いなどで利用限度額いっぱいに利用した場合な
ど、年間の支払可能見込額を超過するのでダメらしいのです。
つまり、支払可能見込額が１００万だとして、カードの利用限度額を１００万
で発行するとボーナス一回で夏冬１００万づつ使ったら、年間２００万となる
からダメ、ということです。
ただ、翌月一回払いは対象にならないという話もあり、ややこしい・・・。
また、信販会社に販売店の販売方法に問題が無かったか、調査・確認する義務
がかせられました。
まだ、具体的なガイドラインが出来てないので、どのような実務になるか不明
ですが、クレジットの確認時に申込者に今まで以上に詳しく聞くことになるの
かもしれません。
でも「ホントにいいんですか？店の人に騙されてませんね？」なんて聞けませ
んよね？（再び苦笑）
いずれにせよ、このままだと今後ショッピングクレジット・クレジットカード
とも、各信販会社は審査やヒアリングを厳しくせざるを得ないのは確実で（そ
うしないと既払い金の請求までされてしまう）、なかなか今までのようには可
決できなくなるのは明らかでしょうね。
今や真っ当な商売をしてきた商店や利用者にとって、ショッピングクレジット
やカードは必要不可欠のものとなっています。消費者保護の名目により、行き
過ぎた規制を行うことで、その部分が縮小し、現金で買える範囲でしか物が買
えない社会になっても、それは今後の日本経済にとって良いことといえるでし
ょうか？
悪質業者の排除の特化し、新設される「消費者庁」の武器として有効な法律と
しての改正は大賛成なのですが、貸金業法の二の舞のような事態はマイナスで
しかないと思うのですけど。
今後、発表されていく省令やガイドラインにそういう要素が盛り込まれていく
ことを期待したいです。
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編集後記
ガソリンが高くなったせいで、今、自転車が見直されています。
私も車はもちろん、バイクなどいろいろ乗ったり凝ったりしましたが、
結局、最後にたどり着いたのは自転車でした。
でも、コレが一番気持ち良いですね。
エンジンが自分自身ってところが、たまらなく良いです。
ただ、そのエンジンの力を効率よく車輪に伝えるために、自転車は選ば
ないといけません。
間違っても、中国製の一万円もしないような自転車は買うべきではあり
ませんよ。
思い切って、最低６万、できれば１０万出してみてください。
今まで乗っていたママチャリとは別世界が待っています。
車で例えれば、軽四とポルシェとの違いって感じでしょうか。
どこまでも走れるような気になります。
エンジン＝貴方の脚力、がもてば、の話ですけど（笑）
さあ、これからは通勤は自転車で！！
フトコロにも体にも地球にもやさしい、ですよ☆
・・・もう一台、ロードタイプが欲しいな〜。コルナゴなんか美しくて
惚れ惚れしちゃいます。。。。
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