大事なおしらせ

2015年11月、ホームページをリニューアルいたしました!ブログも引っ越ししましたので、ぜひご覧ください。

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小規模企業共済は、役員等しかできませんが、確定拠出年金、いわゆる401kは従業員でもできます。所得税や住民税を節税しながら、自ら投資していくことになります。

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所得税や住民税を安くするために、
小規模企業共済は有効的です。
20年未満の解約だと元本が割れますが、
解約でやめるわけではないのならば、
たとえ20年未満でやめても元本は割れません。


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倒産防止共済は、最大年間240万まで、入れられると思われていますが、実際は一度だけ、最大480万まで、入れられます。

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平成25年3月1日 日経新聞速報版より


『公的年金の積立金を運用する年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF)は1日、2012年10〜12月期の運用実績を発表した。昨年11月末からの円安・株高の影響で5兆1352億円の利益を計上した。黒字は2四半期連続。12年4〜12月期の運用損益は3兆5949億円の黒字だった。


 12月末時点の運用資産額は111兆9296億円で、9月末時点比べて、4兆2065億円増加した。GPIFは厚生年金と国民年金の積立金を運用し、国内外の債券や株式に分散投資している。


 全体の収益率は4.83%。運用資産別の収益率(市場運用分)は国内株式が16.71%、外国株式が13.78%、外国債券が13.62%と大幅に上昇した。国内債券は0.06%のマイナスだった。


 10〜12月は米経済の景気の減速懸念がやわらいだほか、政権交代で日銀への金融緩和圧力が強まるとの見方から、円安・株高の傾向が強まった。円安の影響で外貨建てで運用している海外資産が膨らんだ。

 4〜12月期の収益率は3.27%だった。10〜12月期に運用実績が急激に向上したことが影響した。』

私たちが支払っている年金保険料をもとに、今後年金として国民に支給される財源となっている年金資産が上手く運用されたというニュースです。

この運用をしている法人のホームページを見ると、平成20年のリーマンショックの際に出た年7%ほどのマイナスの全てが取り返せているわけではないようですが、何はともあれ、支払っている者からすると、保険料は有効に使い、さらに運用が適正にかつ順調に行われることを願いたいと思います。

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住宅ローンの「繰り上げ返済」とは、月々の返済とは別にまとまったお金を返済に充てて、借入期間の短縮もしくは月々の返済額の減額を減らすことで、返済期間中の支払額を抑える方法です。


例えばのお話。
固定金利3%、借入期間35年、ローン3,000万円を1年返済したところで、同じ100万円を繰り上げ返済に充てるとします。

借入期間を短縮する場合、返済期間は3年短縮され約170万円ほど支払うべき利息が減ります。

一方、返済額の減額の場合、月々の返済額は約5千円の減額、約60万円ほど支払うべき利息が減ることとなります。


計算の結果をみますと、数字の上では効果的に見えます。

ただ、繰り上げ返済に充てる資金はあくまでも余剰資金であり、生活に支障が出ない範囲で行うことが重要です。

また、この繰り上げ返済によって借り換えがしづらくなるなどの影響もありますので、繰り上げ返済は計画的に行いましょう。

注:ここで挙げた数字はあくまでも例をもとに計算をした内容ですので、もっと効果がある場合もありますし、効果が小さくなってしまうこともあります。

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