2007年01月30日

銀行・証券・保険会社に だまされない体質

少しでもお金の知識や経済を知っている人は、
投資信託には手を出さない・・?





こんさるたんさん からのコメントです。


   少しでもお金の知識や経済を知っている人は
   投資信託には手を出さないというのが
   FP業界の通説なのでしょうか。

   確かに、人に任せて株や債権をする
   わけですから、会社業績や経済に対する
   洞察力を持っている人は
   自分で株や社債や債権を選んで買う
   ということでしょうか。




投資信託に手を出さない、
・・ということはないと思いますよ。

投資信託にも色々な種類があります。

私自身もやっている投資信託が
数本あります。
当然 値動きは、まったりしています
株の売買益や配当を一時的に
ストックする普通預金のような
投資信託もあります。



問題なのは・・、

銀行・証券・保険会社が消費者向けに
販売に力を入れている投資信託です。

金融機関は、できるだけ手数料が
稼げるモノを、売りたがります。

●運用手数料が高いモノ (お金が増えない)
●ひんぱんに分配されるモノ (お金が増えない)
●保険で包んだモノ (お金が増えない)


初めて投信に接する消費者は、
比較検討する知識も能力もありません。

分からないから・・と、
買わなければ問題ありません。

・・が、
「プロがいうんだから、まちがいない。」
と、買ってしまいます。

その結果、確実なことは・・、
金融機関に手数料が入り続けて蓄積される、
・・ということだけです。




この状況を、私は・・、
将来のための資産運用・・ではなく、
金融機関への資産移転
・・と言っています。

金融機関が大々的に宣伝している
商品は買わないことです。
金融機関が儲かれば、消費者が損をします。
利益相反関係



もちろん、投資信託の素材である
個別株式や債券、不動産などに
直接投資したほうが、
余計な手数料を取られない分 お得です。

・・が、
そんなことする時間も能力も無い・・人が
大部分・・というのが現実ですね。


勉強する意欲のある人はぜひ、がんばるべきです。
金融機関にだまされない体質を、
自分で作るべきです。

そうでない人は、金融機関まかせにしないこと。
確実に損をします
預貯金だけでも上手に立ち回れますよ。
市場金利に注意して、長期・短期を考えます。






質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。


fpmyhome at 14:26コメント(0)トラックバック(0) 

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生活設計して住宅建築

家並み2

住宅取得は・・こんな順序で。

1 家計の現状診断
2 ライフプラン(生活設計)
3 予算・資金・ローン検討

4 土地探し・売買契約
5 展示場ほか見学
6 住宅プラン作成 ♪
7 住宅会社・提案競争  
8 業者決定・請負契約
9 着工〜上棟
10 完成 入居
11 住宅ローン 返済開始 


特に、1〜3は重要です。
住宅取得は、人生を左右します。
しっかり、将来設計を考えて・・。



 
住宅取得は順を追って



1 家計の現状診断・問題点把握 

 詳しいヒアリングから入り、生涯のキャッシュフロー表を作成して、現状診断を行います。貯蓄・生命保険・負債・・等々、問題点を把握。

2 ライフプランニング(生活設計)

 マイホーム取得計画を乗せて、具体的な一生涯の計画を作ります。住宅建築の予算、住宅ローンの規模、・・等々が見えてきます。

3 資金・ローンの目安を立てる 

 親や身内からの援助と税負担、住宅ローンの種類・借入期間・借入額・融資機関・繰り上げ返済・・等々、最良の選択ができる目安を。


業務と料金の説明です。


5月の牧草地 6


■相談・支援の料金です。 

無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円



  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等) 

  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援
  


■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。


事務所の紹介です。


5月の牧草地 4


商品販売をしないFP事務所!

消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向していますよ。 
 
事務所設立は平成13年、 
2001年 10月10日です。

                      
ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション
  

TEL 019-629-3115  
FAX 019-629-3116

ホームページです。

〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務をする場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪

事務所案内図  地図はこちら



50代からの生活設計塾

日本ファイナンシャル
・プランナーズ協会


日本FP普及協議会


事務所スタッフです。


5月の牧草地 5


●ファイナンシャル・プランナー 
 武 田  務 
 

・CFP(R) ・1級FP技能士
・NPO法人日本FP普及協議会 
  認定プラクティショナー
・元暮らしの相談センター相談員
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産等の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士 
 佐藤 拓郎
 

・一級建築士 
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャー 
・大手住宅会社で、建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー 
 佐々木 真寿美
 

・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(4才)の
 3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身 


私のFP業務経歴です。


5月の牧草地 3


● 相 談 
  
▼岩手暮らしの相談センター
 相談員を2年間
 (2002年4月〜2004年3月)

● 執 筆 
  
▼(株)岩手出版
「岩手の住宅」      
「主婦たちのマイホーム
 取得作戦」
▼(株)総合広告社
「岩手ハウジング年鑑」 
「家を建てることは、
  生涯を設計すること」

● 講 演 (セミナー講師)

▼盛岡中央郵便局ほか    
「老後と確定拠出年金」
 盛岡北・花巻・北上・
 水沢・一関の各郵便局     
▼商工会議所・商工会      
「企業年金と退職金制度」
▼西根町          
「円満相続の方法と
 遺言書のつくりかた」
▼全農岩手本部         
「ライフプラン研修」
▼(株)アイシーエス    
「ライフプラン研修」
▼岩手暮らしの相談センター
「カルチャー教室」 
 貯蓄・保険・老後・
 住宅・相続etc.
▼JA北上市           
「資産と相続と生涯設計」
「わが家の資産と金融商品」
▼JA盛岡市        
「損をしない資産の
 持ち方講座」         
▼NHK文化センター      
「家計と生涯」 
「自分でできる
 生命保険の見直し」
▼岩手県森林組合連合会    
「マイホームと生涯設計」
▼岩手県市町村職員互助会
「退職予定者のための
 ライフプラン講座」
▼(株)イリヤマ 
「住まいと資産と生活設計」
▼(有)大和ホーム         
「マイホームと生涯設計」 
▼(株)中央コーポレーション    
「住まいと生活設計」
▼(株)積水ハウス      
「老後と公的年金」
▼(株)キッズ・
   コーポレーション
「保護者のための
 進路計画:教育資金」
▼北日本銀行           
「生命保険の見直し」

● テレビ出演 

▼NHKテレビ
「ママスタGOO!」 
「生命保険の見直し」 
「金利と貯蓄」