2007年03月21日

団塊世代の定年退職金 当然 狙われています

年度末、銀行も定年退職者をターゲットに。





今日の I 日報紙面に I 銀行のカラー広告・・。
・・イニシャルで書いても、ここは岩手県・・、
バレバレ・・ですよね。

上記は、岩手日報岩手銀行です ・・はい。

・・で、その広告、
シリーズで4つの商品をラインナップしています。

1 「給与・年金ご指定上手」
   普通預金なのに、スーパー定期1年物の金利
   新規口座開設(給与振込・年金振込)の場合。
   0.2%が、0.35%になるようです。
  (振込口座を開設してもらえば、銀行にとって
   以降の展開にビジネスチャンスが膨らみます


2 特別定期「ごくろうさまでした。」
   (3ヶ月もの)
   退職前から少しでも資金を増やせる!
  (広告では商品の説明がないので、コメントの
   しようがありませんが、次の展開へのつなぎ?


3 「いったん、ひとまず」 いわぎん定期(3ヶ月もの)
   退職金の運用方法を悩んでいる間にも増やせる!
   お預け入れ期間中、当行のファイナンシャル
   プランナーなどが、お客様に合った運用を
   ご提案します。
  (言っている通り、優遇金利の定期預金に
   預けてもらう3ヶ月が、銀行の勝負の期間?
   ライフプランをやったことがない?FPが登場


4 「新型バランス- I 」
   投資信託と定期預金(1年もの)の
   同時お申込みで、定期の優遇金利を適用!
  (よくある・・預金と投信の抱き合わせです。
   銀行が期待する・・最終的な落としどころは、
   当然 手数料が稼げる金融商品です


   実は・・これ、
   なんのことはない・・もらう預金金利より、
   払う投信の販売手数料の方が高いんですよ。


   銀行にしたら・・、
   販売時の手数料収入がちょっと減っても、
   将来に渡る「運用手数料」収入が見込めます。
   (リスク無しで・・確実に


販売手数料 3% 運用手数料 1.5%・・の
投資信託の場合・・、
たとえば 500万円分 購入すると、
   販売手数料  15   万円   (パソコンが買える金額!
   運用手数料   7.5万円
1年目に 22万5千円、金融機関は入金できます。
以後・・毎年、7.5万円前後 金融機関は入金できます。
銀行・運用会社・信託銀行で山分け

おいしい・・商売です。



手数料レベル・・高すぎる・・と思います。

○金融機関以外からの新規参入
○損な買い物をしない、選別能力のある消費者

・・等々の登場で、これら「手数料」にも
市場原理が働く環境にならないと・・、
今の投資信託・・とてもオススメできません。



上記のような広告で・・、
私たち消費者はどうしたら・・いい?

おいしいところだけ・・いただく、というのも手・・です。

広告の意図を読める、賢い消費者に・・。







《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。




《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は、
所属企業・団体名、所属部署、姓名、・・を
明かした上で、正々堂々とお願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。


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生活設計して住宅建築

家並み2

住宅取得は・・こんな順序で。

1 家計の現状診断
2 ライフプラン(生活設計)
3 予算・資金・ローン検討

4 土地探し・売買契約
5 展示場ほか見学
6 住宅プラン作成 ♪
7 住宅会社・提案競争  
8 業者決定・請負契約
9 着工〜上棟
10 完成 入居
11 住宅ローン 返済開始 


特に、1〜3は重要です。
住宅取得は、人生を左右します。
しっかり、将来設計を考えて・・。



 
住宅取得は順を追って



1 家計の現状診断・問題点把握 

 詳しいヒアリングから入り、生涯のキャッシュフロー表を作成して、現状診断を行います。貯蓄・生命保険・負債・・等々、問題点を把握。

2 ライフプランニング(生活設計)

 マイホーム取得計画を乗せて、具体的な一生涯の計画を作ります。住宅建築の予算、住宅ローンの規模、・・等々が見えてきます。

3 資金・ローンの目安を立てる 

 親や身内からの援助と税負担、住宅ローンの種類・借入期間・借入額・融資機関・繰り上げ返済・・等々、最良の選択ができる目安を。


業務と料金の説明です。


5月の牧草地 6


■相談・支援の料金です。 

無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円



  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等) 

  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援
  


■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。


事務所の紹介です。


5月の牧草地 4


商品販売をしないFP事務所!

消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向していますよ。 
 
事務所設立は平成13年、 
2001年 10月10日です。

                      
ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション
  

TEL 019-629-3115  
FAX 019-629-3116

ホームページです。

〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務をする場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪

事務所案内図  地図はこちら



50代からの生活設計塾

日本ファイナンシャル
・プランナーズ協会


日本FP普及協議会


事務所スタッフです。


5月の牧草地 5


●ファイナンシャル・プランナー 
 武 田  務 
 

・CFP(R) ・1級FP技能士
・NPO法人日本FP普及協議会 
  認定プラクティショナー
・元暮らしの相談センター相談員
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産等の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士 
 佐藤 拓郎
 

・一級建築士 
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャー 
・大手住宅会社で、建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー 
 佐々木 真寿美
 

・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(4才)の
 3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身 


私のFP業務経歴です。


5月の牧草地 3


● 相 談 
  
▼岩手暮らしの相談センター
 相談員を2年間
 (2002年4月〜2004年3月)

● 執 筆 
  
▼(株)岩手出版
「岩手の住宅」      
「主婦たちのマイホーム
 取得作戦」
▼(株)総合広告社
「岩手ハウジング年鑑」 
「家を建てることは、
  生涯を設計すること」

● 講 演 (セミナー講師)

▼盛岡中央郵便局ほか    
「老後と確定拠出年金」
 盛岡北・花巻・北上・
 水沢・一関の各郵便局     
▼商工会議所・商工会      
「企業年金と退職金制度」
▼西根町          
「円満相続の方法と
 遺言書のつくりかた」
▼全農岩手本部         
「ライフプラン研修」
▼(株)アイシーエス    
「ライフプラン研修」
▼岩手暮らしの相談センター
「カルチャー教室」 
 貯蓄・保険・老後・
 住宅・相続etc.
▼JA北上市           
「資産と相続と生涯設計」
「わが家の資産と金融商品」
▼JA盛岡市        
「損をしない資産の
 持ち方講座」         
▼NHK文化センター      
「家計と生涯」 
「自分でできる
 生命保険の見直し」
▼岩手県森林組合連合会    
「マイホームと生涯設計」
▼岩手県市町村職員互助会
「退職予定者のための
 ライフプラン講座」
▼(株)イリヤマ 
「住まいと資産と生活設計」
▼(有)大和ホーム         
「マイホームと生涯設計」 
▼(株)中央コーポレーション    
「住まいと生活設計」
▼(株)積水ハウス      
「老後と公的年金」
▼(株)キッズ・
   コーポレーション
「保護者のための
 進路計画:教育資金」
▼北日本銀行           
「生命保険の見直し」

● テレビ出演 

▼NHKテレビ
「ママスタGOO!」 
「生命保険の見直し」 
「金利と貯蓄」