2007年04月12日

暮らしとお金のセミナー・・には、注意、注意

講師は羊の皮を被ったオオカミ・・、気を付けて。

 

 

ファイナンシャル・プランナー(FP)なんて
名乗ったら、だいたい金融機関の人なんですが、
そのFPが所属先の金融機関主催のセミナーで
講師をしたら・・、当然
警戒して、割り引いて話を聞きますよね。


     私の目から見て・・、銀行・証券・保険会社が
     提供している金融商品には、消費者にオススメ
     できないモノが少なからず・・あります。

     

ところが、所属先は伏せて・・FPを前面に
発言すると、消費者はすなおに聞いてしまうかも・・。

そんな状況が、我が岩手県ではできてきています。
全国的にも・・同様だと思いますが・・

 

中立の立場での情報発信・・という意味で
利用されているのが・・、
日本ファイナンシャル・プランナーズ協会です。
日本FP協会所属のFPの発言・・は、中立・公正
・・という扱いになるようです。  (1枚目の羊の皮

だいたいが銀行・証券・保険会社に所属する
FPなんですが、所属先を伏せて新聞に登場しています。
協会会員と同時に所属先をも明示するべきです

地元新聞の岩手日報は、問題ないとしています。
私は所属先を明らかにするよう申し入れましたが
 ・FP協会だから、中立・公正
 ・特定の金融商品を勧めていない 

         ・・ので、問題ないそうです。

金融機関にとっては、ありがたいですよね。
コストをかけずに記事にしてもらえて、
消費者を「投資」へ誘導できますから・・。
受け皿になる現実の金融商品が問題・・なんですが

 

この4月から・・今度は・・、
消費者のための機関である県民生活センター
日本FP協会岩手支部(金融機関の人たち)とが、
共催で「くらしとお金のセミナー&相談会」
参加無料で・・毎月一回開催されるようです。

金融機関がやりたいことが、消費者サイドの機関で
どうどうと開催できます。 (2枚目の羊の皮

切り口:悪質な投資話等による被害の未然防止
誘導先:賢い資産運用をアドバイス

   ・・で、期待する「落としどころ」は、
   各金融機関で相談して・・賢く(?)
   金融商品を買いましょう・・に。


しかし・・、
県民生活センターの方も、FP協会だから中立・公正
と、考えたんでしょうか?

法に触れる悪質業者などは問題外ですが、
法に触れない金融機関の金融商品には・・、
消費者が損を被るモノが少なからずありますよ。

   私が「暮らしの相談センター」でFP相談員を
   していた当時は、むしろ・・一般の金融機関
   によって不利益を被っているケースが
   多かったですよ〜。


あいかわらず・・、岩手日報はこの記事を掲載して、
金融機関をバックアップしています。

さらに・・今日から新連載記事が始まっています。
「くらしとお金の講座」
儲け話でだまされないための視点・・として、
1 儲けの仕組みに経済合理性がある?
2 預金保険制度などお金が守られる仕組みがある?
3 法令や倫理に違反し誰かを泣かせて利益を?

 


悪徳商法では・・、いきなり火傷をして気付きます。

金融機関の商品では・・、損をしていても
しばらくの間
あるいは最後まで)・・気付きません。
  (これを私は、ゆでガエル・・と言っています

 

 


《 消費者の方へ 》 
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

 


《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。



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生活設計して住宅建築

家並み2

住宅取得は・・こんな順序で。

1 家計の現状診断
2 ライフプラン(生活設計)
3 予算・資金・ローン検討

4 土地探し・売買契約
5 展示場ほか見学
6 住宅プラン作成 ♪
7 住宅会社・提案競争  
8 業者決定・請負契約
9 着工〜上棟
10 完成 入居
11 住宅ローン 返済開始 


特に、1〜3は重要です。
住宅取得は、人生を左右します。
しっかり、将来設計を考えて・・。



 
住宅取得は順を追って



1 家計の現状診断・問題点把握 

 詳しいヒアリングから入り、生涯のキャッシュフロー表を作成して、現状診断を行います。貯蓄・生命保険・負債・・等々、問題点を把握。

2 ライフプランニング(生活設計)

 マイホーム取得計画を乗せて、具体的な一生涯の計画を作ります。住宅建築の予算、住宅ローンの規模、・・等々が見えてきます。

3 資金・ローンの目安を立てる 

 親や身内からの援助と税負担、住宅ローンの種類・借入期間・借入額・融資機関・繰り上げ返済・・等々、最良の選択ができる目安を。


業務と料金の説明です。


5月の牧草地 6


■相談・支援の料金です。 

無料相談は、行ないません。

真に相談者側で対応しますので、アドバイス自体が有益です。
商品販売を目的とした「無料相談」とは、質・内容が異なります。



【顧問会員】
  ●年間顧問料、36,000円



  [ 顧問料に含まれる業務 ]

  家計・資産の
     1 現状診断
     2 計画作成
     3 実行支援
     4 事後チェック

  ▼「相談」

   1年間 何回でも
   (面談・電話・メール等) 

  ▼「資料作成」

   ・金融資産表
   ・不動産表
   ・生命保険表
   ・死亡保障必要額計算表
   ・キャッシュフロー表
   ・キャッシュフロー・グラフ
   ・マイホーム平面・立面図
   ・住宅ローン返済予定表
   ・住宅ローン繰上返済表
   ・土地運用計画プラン
   ・不動産運用計画表
       等、必要に応じて。

  ▼「実行支援」

    ●金融資産運用支援
    貯蓄・保険・ローン等
    の見直し、運用設計
    金融機関との接し方

    ●マイホーム取得支援
    土地検討・売買立会
    プラン作成・業者入札
    ・契約立会・施工立会

    ●相続前後の対策支援
    資産表作成・対策立案
    ・極力借金をしない計画
    ・相続後の手続き日程

    ●不動産運用支援
    相続を考慮して設計
    ・借金は極力少なく
    ・借金は固定金利で
    ・不動産売買・建築支援
  


■講演料金です。


【セミナー講演】
  ●2時間まで 30,000円
 

  ・オリジナル・テキスト
   (20数ページ)を使った
   セミナーです。
  ・ライフプラン(生活設計)
   を基本とします。
  ・分野は、貯蓄・保険・
   老後・住宅・不動産・
   相続などです。

【座談会】
  ●1時間 1人 500円
 

  ・セミナーの簡易版です。
   テーマをしぼり込み、
   少人数から開催可能です。
  ・主催者・聴講者ともに、
   消費者・生活者の個人で
   あること。


事務所の紹介です。


5月の牧草地 4


商品販売をしないFP事務所!

消費者が安心して相談できる、
FP事務所を志向していますよ。 
 
事務所設立は平成13年、 
2001年 10月10日です。

                      
ファイナンシャル・プランナー
            事務所
(有)エフピー・ステーション
  

TEL 019-629-3115  
FAX 019-629-3116

ホームページです。

〒020-0033
岩手県 盛岡市 盛岡駅前北通
7-22 イノカツビル103

業務時間:10:00〜18:00
休日  :日曜・祭日
相談の上、業務をする場合も・・

事務所前に駐車できますよ♪

事務所案内図  地図はこちら



50代からの生活設計塾

日本ファイナンシャル
・プランナーズ協会


日本FP普及協議会


事務所スタッフです。


5月の牧草地 5


●ファイナンシャル・プランナー 
 武 田  務 
 

・CFP(R) ・1級FP技能士
・NPO法人日本FP普及協議会 
  認定プラクティショナー
・元暮らしの相談センター相談員
・宅地建物取引主任者
・不動産コンサルタント
・大手住宅会社で、22年間
 住宅・不動産等の営業部門に
・1950年生れ 盛岡市出身


●建築士 
 佐藤 拓郎
 

・一級建築士 
・岩手県木造住宅耐震診断士
・岩手県被災建築物
    応急危険度判定士
・マンションリフォームマネジャー 
・大手住宅会社で、建築部門に
・1957年生れ 釜石市出身


●ファイナンシャル・プランナー 
 佐々木 真寿美
 

・3級FP技能士
・アシスタントFP
 キャッシュフロー表等の作成
・会社員の夫と長女(4才)の
 3人家族の主婦FP
・1972年生れ 郡山市出身 


私のFP業務経歴です。


5月の牧草地 3


● 相 談 
  
▼岩手暮らしの相談センター
 相談員を2年間
 (2002年4月〜2004年3月)

● 執 筆 
  
▼(株)岩手出版
「岩手の住宅」      
「主婦たちのマイホーム
 取得作戦」
▼(株)総合広告社
「岩手ハウジング年鑑」 
「家を建てることは、
  生涯を設計すること」

● 講 演 (セミナー講師)

▼盛岡中央郵便局ほか    
「老後と確定拠出年金」
 盛岡北・花巻・北上・
 水沢・一関の各郵便局     
▼商工会議所・商工会      
「企業年金と退職金制度」
▼西根町          
「円満相続の方法と
 遺言書のつくりかた」
▼全農岩手本部         
「ライフプラン研修」
▼(株)アイシーエス    
「ライフプラン研修」
▼岩手暮らしの相談センター
「カルチャー教室」 
 貯蓄・保険・老後・
 住宅・相続etc.
▼JA北上市           
「資産と相続と生涯設計」
「わが家の資産と金融商品」
▼JA盛岡市        
「損をしない資産の
 持ち方講座」         
▼NHK文化センター      
「家計と生涯」 
「自分でできる
 生命保険の見直し」
▼岩手県森林組合連合会    
「マイホームと生涯設計」
▼岩手県市町村職員互助会
「退職予定者のための
 ライフプラン講座」
▼(株)イリヤマ 
「住まいと資産と生活設計」
▼(有)大和ホーム         
「マイホームと生涯設計」 
▼(株)中央コーポレーション    
「住まいと生活設計」
▼(株)積水ハウス      
「老後と公的年金」
▼(株)キッズ・
   コーポレーション
「保護者のための
 進路計画:教育資金」
▼北日本銀行           
「生命保険の見直し」

● テレビ出演 

▼NHKテレビ
「ママスタGOO!」 
「生命保険の見直し」 
「金利と貯蓄」