ファイナンシャルプランニングの達人:　『自分にあった資産配分を考えることが大切です』メルマガ１２３号

2009年06月19日

　『自分にあった資産配分を考えることが大切です』メルマガ１２３号

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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第１２３号
　　　　　
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　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローンの選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。

　生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを考えるきっかけになれば幸いです。
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　◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇

　第１週・・・・資産運用
　第２週・・・・ローン(主に住宅ローン）
　第３週・・・・保険
　第４週・・・・ライフプラン他

　それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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　今週のテーマは「資産運用」です。　
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　【基本編】

　『自分にあった資産配分を考えることが大切です』

　資産運用を考えるときはリターンに目が行きがちです。

　リターンは大きい方が良いのは当然ですが、リスクも大きいため、自分がどの程度リスクを負うことができるか（リスク許容度）を考えて資産配分を考えることが大切です

　たとえば、リスク許容度が高い場合は、次のような場合です。

　・資産を多く持っている。

　・運用経験が豊富である。

　・退職の期間（運用期間）まで長い。

　・投資姿勢が積極的である。

　これらを総合的に考えて自分に合った資産配分を考えましょう。

　資産配分はとても重要です。

　投資の世界では、運用成果は資産配分によって決まると言われています。

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　【アドバンスト編】

　『ポートフォリオを見直そう』

　ポートフォリオとは運用商品の組み合わせのことです。

　
　資産運用を開始した後も運用環境や年齢の変化に応じてポートフォリオを見直すことが大切です。

　たとえば、年齢が若いうちは、収益性を重視したポートフォリオでも良いのです。

　定年に近づくにつれてリスクを低くした方が良いので、収益性から安全性を重視　したポートフォリオに見直すべきです。

　また、投資の世界では、運用成果は資産配分によって決まると言われています。

　運用当初、株式５０万円、定期預金５０万円のポートフォリオで始めたとします。

　その後、株価が２倍になると運用割合が変化します。

　リスクが変化してしまったので当初の運用割合（５０％：５０％）に戻すことが大切です。

　これをリバランスと言います。

　具体的には、１００万円になった株式のうち２５万円を売却して定期預金を買い増します。

　このようにポートフォリオの見直しはとても重要ですが、ポートフォリオを変更するには、運用商品の売買が必要ですので手数料にも留意しなければなりません。

　頻繁にポートフォリオを変更するのは得策ではありません。
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　【編集後記】

　ＧＭが破たんしました（再建型）。

　取り合えずソフトランディングしたわけですが、再建の道は険しそうです。

　今後のシナリオを予想してみませんか。
　
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