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2009年12月31日

 『金融トラブルに見舞われないために』メルマガ151号

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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク! 第151号
      
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★記事の最後に、お年玉プレゼントを用意しました!!

                               
 □■メルマガの内容(はじめての方へ)
 
 このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローンの選び方、年金テクニックや節税術を実務家FPがわかりやすくお伝えします。

 生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを考えるきっかけになれば幸いです。
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 ●第1週・・・・資産運用
 ●第2週・・・・ローン(主に住宅ローン)
 ●第3週・・・・保険
 ●第4週・・・・ライフプラン他

 
 ★次回配信は1月12日です。
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 今週のテーマは「資産運用」です。 
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 『金融トラブルに見舞われないために』

 相変わらず金融トラブルは減りません。

 特に60歳以上の高齢者の被害が目立ちます。

 今回は、個人年金保険の銀行窓販に関するトラブルを題材に、金融トラブルに見舞われないための自己防衛術について考えてみたいと思います。

 よくある勧誘のパターンは「定期預金が満期になる」タイミングで一時払いの個人年金保険に加入させます。

 【問題点】

 ●保険に加入するということを理解していない。預金と思って契約しています。

 ●元本保証と誤解している。
  一般的に、元本保証とは、いつでも元本が保証されていることを意味します。
  保険は通常中途解約した場合に受取額が支払額を下回るので、元本保証商品ではありません。
 
 ●リスクを認識していない。
  元本保証と言われ、個人年金に預金のつもりで加入しているので、リスクを認識していないのは当たり前ですが・・・。

 ●希望している商品と違うものを購入させられている。
  通常、高齢者はリスク商品を好みません。

 ●銀行側の説明が不十分
  以上の点について銀行側の説明が極めて不十分なために高齢者が誤解しているケースが多いように思われます。保険契約に関しても、形式的に署名捺印を求めているケースも目立っているようです。クーリングオフの説明に至ってはほとんどしないと思います。


 【解決策】

 高齢者の方は自己防衛として、自分で判断せず、家族やFPに相談することが大切だと思います。

 現役世代の方は、基本的な金融知識を身につけることは必須だと思います。
 
 ハイリターンローリスクの商品はないという知識があれば、インチキな投資商品を購入せずに済みます。
  
 自分が理解できない金融商品には絶対手を出さないことも重要です。あなたの能力の問題ではなく説明する側でもよく理解していない商品を売ってるので、あなたが理解できないだけです。

 説明する人の能力に問題があるのです。

 もし、トラブルにあったらすぐに最寄りの消費者センターに相談しましょう。
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 下記の講演会に2名様をご招待します。

 ご希望の方は、

 件名:講演会参加希望とし、本文空メールを1月5日までにお送りください。

 当選者のメールアドレスを主催者に転送し、主催者から連絡が行く形にします。

 当選者には1月6日にご連絡します。

 当選に漏れた方には個別には連絡しませんのでご了承願います。

 メールアドレスは削除します。


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 すべての皆様に大きな感謝の気持ちを込め
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 会場 東京都中央区京橋2-8-20京橋ビル スタンダード会議室
 会費 3000円
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『夢実現のサポーター』として、2010年、そして未来へ繋がる
 ご縁の輪を共に拡げてまいりましょう。 
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 【編集後記】

 クリスマスプレゼントの多数のご応募ありがとうございます。

 100名以上の方にご応募いただき驚いています。

 世の中、暗い話ばかりですので、少しでも明るくなってもらいたいと思い、クリスマスプレゼントに引き続き、お年玉プレゼントを用意しました。

 このメルマガの本年の配信はこの号が最後です。

 来年は、1月12日の配信になります。

 良いお年をお迎えください!
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fptrcniimimasaya at 00:33│Comments(0)TrackBack(0) 資産運用 | メルマガバックナンバー(2009)

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