2005年09月
2005年09月26日
株式投資の流れ
株式投資を始める上で知っておきたい基礎的な事柄を、実際の株式投資の流れと合わせてご説明いたします。
�〇呂瓩僕儖佞垢襪發�
・証券会社の口座
インターネット上で管理できるオンライン証券がお勧めです。
こちらについては後ほど詳しく説明します。
・現金
証券会社の口座に入金します。
�⊂霾鷦�集
ヤフーファイナンス、日経、四季報などが一般的な情報収集ツールですが、決算報告書やチャートなどは読み解くのが難しいので、ヤフーファイナンスの掲示板などを参考にするとわかり易いでしょう。
（ただし、インターネットの情報は信頼性が薄いのであくまでも参考程度で留めておく必要があります）
ＷＢＳやガイアの夜明け等、テレビ番組が株価に影響を与えることもあります。
�Ｌ段疏�び
株式の購入可能金額のことを「余力」と言います。
（口座残高≠余力）
集めた情報を基に、自分の余力の範囲内で買える銘柄を選びましょう。
各銘柄には最低購入単位がありますので、
「株価×最低購入単位＋手数料」以上の余力がなければその銘柄を買うことができません。
購入銘柄が決まれば、注文時に必要となるので4ケタの「銘柄コード」を控えておきましょう。
�３�式売買開始
証券会社のホームページで銘柄コードや購入株数などを入力すれば、簡単に売買することができます。
注文の仕方は2種類あります。
・指値注文
「100円で1,000株買う」というように、買付値段を指定する注文です。
指定された金額で、誰も売ってくれなければ、「約定なし」ということになります。
・成行注文
「現時点での売値で1,000株買う」というように、買付値段を指定しない注文です。買いそびれることはありませんが、思わぬ高値(安値)で約定してしまうことがあります。
※売買が成立することを「約定」といいます。
証券会社に注文を出しても、約定するまでは注文の変更・取消が可能です。
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・証券会社の口座
インターネット上で管理できるオンライン証券がお勧めです。
こちらについては後ほど詳しく説明します。
・現金
証券会社の口座に入金します。
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ヤフーファイナンス、日経、四季報などが一般的な情報収集ツールですが、決算報告書やチャートなどは読み解くのが難しいので、ヤフーファイナンスの掲示板などを参考にするとわかり易いでしょう。
（ただし、インターネットの情報は信頼性が薄いのであくまでも参考程度で留めておく必要があります）
ＷＢＳやガイアの夜明け等、テレビ番組が株価に影響を与えることもあります。
�Ｌ段疏�び
株式の購入可能金額のことを「余力」と言います。
（口座残高≠余力）
集めた情報を基に、自分の余力の範囲内で買える銘柄を選びましょう。
各銘柄には最低購入単位がありますので、
「株価×最低購入単位＋手数料」以上の余力がなければその銘柄を買うことができません。
購入銘柄が決まれば、注文時に必要となるので4ケタの「銘柄コード」を控えておきましょう。
�３�式売買開始
証券会社のホームページで銘柄コードや購入株数などを入力すれば、簡単に売買することができます。
注文の仕方は2種類あります。
・指値注文
「100円で1,000株買う」というように、買付値段を指定する注文です。
指定された金額で、誰も売ってくれなければ、「約定なし」ということになります。
・成行注文
「現時点での売値で1,000株買う」というように、買付値段を指定しない注文です。買いそびれることはありませんが、思わぬ高値(安値)で約定してしまうことがあります。
※売買が成立することを「約定」といいます。
証券会社に注文を出しても、約定するまでは注文の変更・取消が可能です。
2005年09月22日
高金利のネットバンク比較
ネットバンクとは、窓口店舗を持たないインターネット専門の銀行のことです。
店舗を持たずに運用コストを抑えられるため、通常の銀行よりも手数料が安く、金利を高く設定することができます。
有名なのは以下の銀行です。（金利は12月2日付/定期預金は100万円以下を想定）
▲イーバンク銀行
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛:無料／他行宛:160円
[ATM使用料]入金:無料／出金:無料（残高5万円以上の場合）
[普通預金金利]0.06％
[定期預金金利]1年:0.12％／3年:0.33％
[提携ATM]セブン銀行、郵便局
Yahoo! や楽天をはじめとするオークションサイトやショッピングサイトと提携をしているので、手数料面で優遇されます。
▲ジャパンネット銀行
[口座維持手数料]105円（残高10万円以上であれば無料）
[振込手数料]同行宛:52円／他行宛168円〜262円
[ATM使用料]入金:無料（1回5万円以下）／出金銀行ATM:無料〜262円
[普通預金金利]0.05％
[定期預金金利]1年:0.1％／3年:0.3％
[提携ATM]三井住友銀行、am/pmATM、セブン銀行、郵便局、イーネット
ネットバンクでありながら、給与振込や公共料金の引き落としもできます。
▲新生銀行
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]無料（月6回）
[ATM使用料]無料（キャッシュバック方式）
[普通預金金利]0.001％
[定期預金金利]1年:0.03％／3年:0.07％
[提携ATM]新生銀行ATM、セブン銀行、郵便局、出金のみ都銀も対応
新生銀行は首都圏中心に37店舗支店を持っているので完全なネット専業銀行ではありません。
▲ソニーバンク
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛：無料／他行宛： 210円
[ATM使用料]入金:無料／出金: 無料（月4回まで）
[普通預金金利]0.05％
[定期預金金利]1年:0.099％／3年:0.326％
[提携ATM]三井住友銀行、am/pmATM、東京三菱UFJ銀行、郵便局
ソニーバンクは市場と連動性の高い金利を目指しているので金利が日々変動します。
その他に、高金利なインターネット専業支店を持つ地銀もあります。
▲スルガ銀行 ソフトバンク支店
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛：無料／他行宛：210円〜410円
[ATM使用料]無料（スルガ銀行、イーネット、セブン銀行平日利用の場合）
[普通預金金利]0.002％
[定期預金金利]1年:0.030％／3年:0.080％
[提携ATM]スルガ銀行、イーネット、セブン銀行、郵便局他、全国の銀行
他に、マイレージがたまるANA支店などもあります。
▲泉州銀行 ダイレクト支店
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛：無料／他行宛3万円以下:105円〜210円
[ATM使用料]入金:無料（制限有）／出金：210円（スルガ、UFJ銀行は無料）
[普通預金金利] 0.001％
[定期預金金利]1年: 0.34％／3年: 0.37％
[提携ATM]泉州銀行、UFJ銀行、郵便局他、全国の都地銀等
宝くじがもらえる定期預金も扱っています。
▲関西アーバン銀行 いちょう並木支店
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛：無料／他行宛3万円以下:105円〜210円
[ATM使用料]無料（平日の8：45〜18：00まで）
[普通預金金利] 0.001％
[定期預金金利]1年: 0.20％／3年: 0.45％
[提携ATM]関西アーバン銀行
最低預入金額は100万円から。
店舗を持たずに運用コストを抑えられるため、通常の銀行よりも手数料が安く、金利を高く設定することができます。
有名なのは以下の銀行です。（金利は12月2日付/定期預金は100万円以下を想定）
▲イーバンク銀行
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛:無料／他行宛:160円
[ATM使用料]入金:無料／出金:無料（残高5万円以上の場合）
[普通預金金利]0.06％
[定期預金金利]1年:0.12％／3年:0.33％
[提携ATM]セブン銀行、郵便局
Yahoo! や楽天をはじめとするオークションサイトやショッピングサイトと提携をしているので、手数料面で優遇されます。
▲ジャパンネット銀行
[口座維持手数料]105円（残高10万円以上であれば無料）
[振込手数料]同行宛:52円／他行宛168円〜262円
[ATM使用料]入金:無料（1回5万円以下）／出金銀行ATM:無料〜262円
[普通預金金利]0.05％
[定期預金金利]1年:0.1％／3年:0.3％
[提携ATM]三井住友銀行、am/pmATM、セブン銀行、郵便局、イーネット
ネットバンクでありながら、給与振込や公共料金の引き落としもできます。
▲新生銀行
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]無料（月6回）
[ATM使用料]無料（キャッシュバック方式）
[普通預金金利]0.001％
[定期預金金利]1年:0.03％／3年:0.07％
[提携ATM]新生銀行ATM、セブン銀行、郵便局、出金のみ都銀も対応
新生銀行は首都圏中心に37店舗支店を持っているので完全なネット専業銀行ではありません。
▲ソニーバンク
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛：無料／他行宛： 210円
[ATM使用料]入金:無料／出金: 無料（月4回まで）
[普通預金金利]0.05％
[定期預金金利]1年:0.099％／3年:0.326％
[提携ATM]三井住友銀行、am/pmATM、東京三菱UFJ銀行、郵便局
ソニーバンクは市場と連動性の高い金利を目指しているので金利が日々変動します。
その他に、高金利なインターネット専業支店を持つ地銀もあります。
▲スルガ銀行 ソフトバンク支店
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛：無料／他行宛：210円〜410円
[ATM使用料]無料（スルガ銀行、イーネット、セブン銀行平日利用の場合）
[普通預金金利]0.002％
[定期預金金利]1年:0.030％／3年:0.080％
[提携ATM]スルガ銀行、イーネット、セブン銀行、郵便局他、全国の銀行
他に、マイレージがたまるANA支店などもあります。
▲泉州銀行 ダイレクト支店
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛：無料／他行宛3万円以下:105円〜210円
[ATM使用料]入金:無料（制限有）／出金：210円（スルガ、UFJ銀行は無料）
[普通預金金利] 0.001％
[定期預金金利]1年: 0.34％／3年: 0.37％
[提携ATM]泉州銀行、UFJ銀行、郵便局他、全国の都地銀等
宝くじがもらえる定期預金も扱っています。
▲関西アーバン銀行 いちょう並木支店
[口座維持手数料]無料
[振込手数料]同行宛：無料／他行宛3万円以下:105円〜210円
[ATM使用料]無料（平日の8：45〜18：00まで）
[普通預金金利] 0.001％
[定期預金金利]1年: 0.20％／3年: 0.45％
[提携ATM]関西アーバン銀行
最低預入金額は100万円から。
2005年09月16日
無料の専門学校〜公共職業訓練コース〜
仕事を辞めて専門学校に通い、スキルアップしてから新しい仕事を探すという人は少なくありません。
しかし、収入がない上に学費が必要となると貯蓄を大幅に切り崩すことになってしまいます。それでえ再就職できたとしても、年収300万円時代では勉強に掛かった費用を取り戻すのは難しいかもしれません。
そこで有効活用したいのが「公共職業訓練コース」です。
地元のハローワークで求職申し込みを行えば、仕事に役立つ知識を無料で(教材費は自己負担)学ぶことができます。
コース内容は地域によって違いますが、簿記やエクセルなど基本知識から、CADやプログラミング、WEBデザイン等の専門知識を学べるコースなど数多くのコースがあるので、地元のハローワークで調べてみましょう。
失業保険の受給期間中に訓練コースを受講すれば、失業保険受給期間を延長できたり、交通費をもらえる場合がありますので、こちらも地元のハローワークに問い合わせてみて下さい。
ただし注意したいのが、職業訓練コースは「就職すること」を目的としたコースであるということです。
専門学校では自分が「お客様」であるのに対して、職業訓練コースでは「勉強させてもらっている立場」なので授業はとても厳しく、生半可な気持ちでやれるものではありません。コースの最後に民間企業でのインターンシップが含まれている場合もあります。
就職する気がなく、ただ興味本位であるのなら、やはり民間の専門学校に通うか通信教育を受講した方がよいでしょう。
しかし、収入がない上に学費が必要となると貯蓄を大幅に切り崩すことになってしまいます。それでえ再就職できたとしても、年収300万円時代では勉強に掛かった費用を取り戻すのは難しいかもしれません。
そこで有効活用したいのが「公共職業訓練コース」です。
地元のハローワークで求職申し込みを行えば、仕事に役立つ知識を無料で(教材費は自己負担)学ぶことができます。
コース内容は地域によって違いますが、簿記やエクセルなど基本知識から、CADやプログラミング、WEBデザイン等の専門知識を学べるコースなど数多くのコースがあるので、地元のハローワークで調べてみましょう。
失業保険の受給期間中に訓練コースを受講すれば、失業保険受給期間を延長できたり、交通費をもらえる場合がありますので、こちらも地元のハローワークに問い合わせてみて下さい。
ただし注意したいのが、職業訓練コースは「就職すること」を目的としたコースであるということです。
専門学校では自分が「お客様」であるのに対して、職業訓練コースでは「勉強させてもらっている立場」なので授業はとても厳しく、生半可な気持ちでやれるものではありません。コースの最後に民間企業でのインターンシップが含まれている場合もあります。
就職する気がなく、ただ興味本位であるのなら、やはり民間の専門学校に通うか通信教育を受講した方がよいでしょう。
Ｊリートを選ぶ際のポイント
どのリートに投資するか決める際にチェックしたいのが以下の3点。
・組み入れ物件のタイプ
・テナントの長期契約率
・有利子負債比率
ここに各リートの運用方針がはっきり表れるので自分の考えと合うものを選びましょう。
【組み入れ物件のタイプ】
分配金の安定性を左右する重要なポイントです。
オフィスビルだけを扱うような「特化型」の他に、オフィスビルと住宅をミックスするような「複合型」、3タイプ以上の物件を組み合わせた「総合型」があります。
「複合型」や「総合型」は、1種類の物件で収益が低下しても他のタイプで補えるので分配金は安定しますが、収益状況の把握が難しくなります。
借り手が一気に抜ける可能性が低い住宅を組み込むリートは、分配金の割合が低いものの安定性があります。
反対に、テナントの売上高が賃料に影響するホテルなどを組み込むリートは分配金が増減する可能性が大きいので、ハイリスク・ハイリターンの商品と言えるでしょう。
【長期契約率】
テナントの長期契約率が高ければ、分配金の安定性が増しますが、賃料が上昇する機会を失うことにもなります。
【有利子負債比率】
物件購入時、投資家からの出資金の他にどれくらいの借入金があるかを示す数字です。
借入金が多いと金利上昇時に利益が減るとこになりますが、借入金を多く使えばそれだけ多数の物件を取得できるので、分配金の増加に繋がります。
Ｊリートは世界的にみても高い情報開示のレベルにあるので、個人投資家でもホームページなどを通じて情報収集しやすいのが特徴です。
・組み入れ物件のタイプ
・テナントの長期契約率
・有利子負債比率
ここに各リートの運用方針がはっきり表れるので自分の考えと合うものを選びましょう。
【組み入れ物件のタイプ】
分配金の安定性を左右する重要なポイントです。
オフィスビルだけを扱うような「特化型」の他に、オフィスビルと住宅をミックスするような「複合型」、3タイプ以上の物件を組み合わせた「総合型」があります。
「複合型」や「総合型」は、1種類の物件で収益が低下しても他のタイプで補えるので分配金は安定しますが、収益状況の把握が難しくなります。
借り手が一気に抜ける可能性が低い住宅を組み込むリートは、分配金の割合が低いものの安定性があります。
反対に、テナントの売上高が賃料に影響するホテルなどを組み込むリートは分配金が増減する可能性が大きいので、ハイリスク・ハイリターンの商品と言えるでしょう。
【長期契約率】
テナントの長期契約率が高ければ、分配金の安定性が増しますが、賃料が上昇する機会を失うことにもなります。
【有利子負債比率】
物件購入時、投資家からの出資金の他にどれくらいの借入金があるかを示す数字です。
借入金が多いと金利上昇時に利益が減るとこになりますが、借入金を多く使えばそれだけ多数の物件を取得できるので、分配金の増加に繋がります。
Ｊリートは世界的にみても高い情報開示のレベルにあるので、個人投資家でもホームページなどを通じて情報収集しやすいのが特徴です。
Ｊリートの仕組み
書店に行けば解説本が山積みされている株式や外貨預金と違って、その実態があまり知られていないＪリート。
商品性質としては、投資信託に近い仕組みです。
�．廛蹐留人儔饉劼�投資家から出資を募り、金融機関からも資金を借り入れる。
�⊇犬泙辰浸餠發鮓擬蠅縫�フィスビルやショッピングセンターなど複数の物件を購入する。物件全体の収益状況をみて、組み入れ物件の売却も行う。
��テナントからの収益から、物件の管理費や負債にかかる金利などのコストを差し引いたほぼ全てが投資家に分配される。
Ｊリートの年間配当利回りは3〜4％前後。
ほぼ全てのＪリートが分配金毎期予想通りの分配金を出しています。
株式のように毎日価格が上下するので元本保証はされていませんが、値動きが少ないので、急落の可能性も低めです。
証券会社などの金融機関を通じて売買が可能です。
商品性質としては、投資信託に近い仕組みです。
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�⊇犬泙辰浸餠發鮓擬蠅縫�フィスビルやショッピングセンターなど複数の物件を購入する。物件全体の収益状況をみて、組み入れ物件の売却も行う。
��テナントからの収益から、物件の管理費や負債にかかる金利などのコストを差し引いたほぼ全てが投資家に分配される。
Ｊリートの年間配当利回りは3〜4％前後。
ほぼ全てのＪリートが分配金毎期予想通りの分配金を出しています。
株式のように毎日価格が上下するので元本保証はされていませんが、値動きが少ないので、急落の可能性も低めです。
証券会社などの金融機関を通じて売買が可能です。
高額医療費控除制度
1年間にかかった医療費が10万円を超えると、所得税で医療費控除が受けられます。
対象となるのは
「納税者が、自分自身又は自分と生計を共にする配偶者やその他の親族のために支払った医療費および治療のために必要なもの」
と定められています。
直接の治療費でない以下のような支出も控除対象になります
・通院のための電車・バス代
・薬局で買った風邪薬、湿布薬など
・医者の処方箋が必要になる眼鏡代金
・子供の歯列矯正費用
・通院に必要な車いすや松葉杖の代金
以下の支出は対象になりません
・通院のためのタクシー代、ガソリン代
・健康器具の購入代金
・遠視、近視用眼鏡の代金
・美容目的の歯列矯正費用
・健康診断、人間ドッグ費用
出産費用も控除の対象になりますが、出産育児一時金や入院費給付金は差し引かなくてはなりません。
《高額医療費控除の請求方法》
確定申告を行います。
各種領収書が必要となりますので、医療費関係の領収書は年末まで残しておくようにしましょう。
対象となるのは
「納税者が、自分自身又は自分と生計を共にする配偶者やその他の親族のために支払った医療費および治療のために必要なもの」
と定められています。
直接の治療費でない以下のような支出も控除対象になります
・通院のための電車・バス代
・薬局で買った風邪薬、湿布薬など
・医者の処方箋が必要になる眼鏡代金
・子供の歯列矯正費用
・通院に必要な車いすや松葉杖の代金
以下の支出は対象になりません
・通院のためのタクシー代、ガソリン代
・健康器具の購入代金
・遠視、近視用眼鏡の代金
・美容目的の歯列矯正費用
・健康診断、人間ドッグ費用
出産費用も控除の対象になりますが、出産育児一時金や入院費給付金は差し引かなくてはなりません。
《高額医療費控除の請求方法》
確定申告を行います。
各種領収書が必要となりますので、医療費関係の領収書は年末まで残しておくようにしましょう。
2005年09月13日
株式配当に掛かる税金
株式投資で得た配当金には、上場株は10％(所得税7％、住民税3％)、未上場株式の配当等の場合は20％の税率で源泉徴収が行われます。
※上場株の配当に対する税率は、2008年4月から20％となる予定です。
配当所得は原則として総合課税の対象となりますが、上場株の場合には配当受取時に税金が源泉徴収された額を受け取るので、確定申告は不要です。
しかし、課税所得330万円以下の人は、株式配当金を確定申告することによって配当金から源泉徴収されていた所得税7％がまるまる戻ってきます。この「課税所得330万円」というのは、各種控除を合わせると年収600万円台の人でも対象となる可能性が大きいので、一度調べてみましょう。
※上場株の配当に対する税率は、2008年4月から20％となる予定です。
配当所得は原則として総合課税の対象となりますが、上場株の場合には配当受取時に税金が源泉徴収された額を受け取るので、確定申告は不要です。
しかし、課税所得330万円以下の人は、株式配当金を確定申告することによって配当金から源泉徴収されていた所得税7％がまるまる戻ってきます。この「課税所得330万円」というのは、各種控除を合わせると年収600万円台の人でも対象となる可能性が大きいので、一度調べてみましょう。
必要な分だけ生命保険に入る
毎月、銀行口座から引かれる生命保険。痛い出費であっても「万が一」を考えて解約できない人は多いでしょう。
「安心」を売る保険は、実は「賭け」のようなものと例えるＦＰもいます。
起こるかどうかわからない事故や病気のために、お金を払い続けていることがその所以です。だからといって、生命保険を解約してしまってはリスクが高すぎます。
必要な分だけ入り、時期によってそれを見直すスタイルを確立して、支出減をめざしましょう。
まず、必要なのは受け取る保険金額の設定。過不足なく算出すれば、その分保険料は最小限に抑えることができます。
そこでまず行いたいのが、公的保障や勤務先の福利厚生を調べること。これらの種類によっては、かなりの保障を見込めるところがあります。
具体例として、38歳サラリーマンの夫（月収30万）、妻35歳の夫婦に、10歳と8歳の子供がいる家族を仮定し、今夫が亡くなったら生命保険以外にどれくらいの保障を受け取ることができるか算出してみました。
主な公的保障は遺族厚生年金と遺族基礎年金の2つ。前者は夫の生前の給与額、後者は18歳未満の子供の人数で決まります。夫が死亡した年にはそれぞれ50万程度と約125万円が支給されます。遺族厚生年金の支給は一生続きます。
また、一定条件をクリアすれば、妻の老齢年金が支給されるまで、毎年約60万円の中高齢寡婦加算ももらえる場合があります。
これら3つを足せば、末子が18歳になるまでの10年間は1700万円。それ以降、妻の老齢基礎年金が支給さるまでの20年間は2200万円の収入となるので、トータル4000万円を公的機関から受け取ることができるのです。
この他、死亡退職金などの福利厚生はひとつひとつは大きな額でなくとも、合算するとかなりの額になる場合があるので、総額はいくら位になるのか調べておいた方がよいでしょう。
これらの保障を厳密に算出し、足りない分だけを生命保険で補うというスタイルに変更することで、生命保険の無駄な出費を大幅に削減することができます。
公的保障は、収入や年齢によってたびたび変化するので、小まめにチェックすることも必要です。
「安心」を売る保険は、実は「賭け」のようなものと例えるＦＰもいます。
起こるかどうかわからない事故や病気のために、お金を払い続けていることがその所以です。だからといって、生命保険を解約してしまってはリスクが高すぎます。
必要な分だけ入り、時期によってそれを見直すスタイルを確立して、支出減をめざしましょう。
まず、必要なのは受け取る保険金額の設定。過不足なく算出すれば、その分保険料は最小限に抑えることができます。
そこでまず行いたいのが、公的保障や勤務先の福利厚生を調べること。これらの種類によっては、かなりの保障を見込めるところがあります。
具体例として、38歳サラリーマンの夫（月収30万）、妻35歳の夫婦に、10歳と8歳の子供がいる家族を仮定し、今夫が亡くなったら生命保険以外にどれくらいの保障を受け取ることができるか算出してみました。
主な公的保障は遺族厚生年金と遺族基礎年金の2つ。前者は夫の生前の給与額、後者は18歳未満の子供の人数で決まります。夫が死亡した年にはそれぞれ50万程度と約125万円が支給されます。遺族厚生年金の支給は一生続きます。
また、一定条件をクリアすれば、妻の老齢年金が支給されるまで、毎年約60万円の中高齢寡婦加算ももらえる場合があります。
これら3つを足せば、末子が18歳になるまでの10年間は1700万円。それ以降、妻の老齢基礎年金が支給さるまでの20年間は2200万円の収入となるので、トータル4000万円を公的機関から受け取ることができるのです。
この他、死亡退職金などの福利厚生はひとつひとつは大きな額でなくとも、合算するとかなりの額になる場合があるので、総額はいくら位になるのか調べておいた方がよいでしょう。
これらの保障を厳密に算出し、足りない分だけを生命保険で補うというスタイルに変更することで、生命保険の無駄な出費を大幅に削減することができます。
公的保障は、収入や年齢によってたびたび変化するので、小まめにチェックすることも必要です。
2005年09月12日
銀行の使い分け
銀行口座を使い分けて効率よく貯蓄する
効率よくお金を貯める方法として、「口座の使い分け」ということがよく言われます。どの口座をどの用途で選べばいいのか、参考例を挙げてみました。
1. メインバンク
日頃、お金を出し入れする口座です。
ATMの時間外手数料や振込み手数料と共に、身近に利用できる店舗やATMがあるかどうかがポイントとなります。
手数料の面では新生銀行のコンビニATM利用およびネット振込み手数料無料サービスが一歩抜き出ている感があります。
ただ、新生銀行の店舗は他行に比べて少ないので、窓口で相談したいという人には適していないかもしれません。
その他の銀行でも総合口座を開設したり、預金残高が一定以上あればATM時間外手数料や振込み手数料を優遇するサービスを行っていますので、近くの銀行の手数料を調べてみましょう。
各行とも、様々な手数料体系を持っているので一概には言えませんが、都銀の中ではりそな銀行のTIMOの手数料体系がお得だと言われています。
全国転勤や出張が頻繁にある方は、日本全国に店舗がある郵便局が使いやすいでしょう。
2. サブバンク
給与振込みや公共料金決済、クレジットカード決済などを行う決済口座です。
郵便局やネット銀行では決済できないところがありますので、避けた方がよいでしょう。
合併などで銀行名や支店名が変わった場合に名称変更手続きを忘れてしまいがちな方は、合併のニュースが広く伝わる大手銀行の方が便利かもしれません。
3. 貯蓄用口座
給料が入ったらまず一定額を預け変えておく、貯蓄専用口座です。
お金の出し入れの回数が少ないので、手数料や利便性より金利重視で選びましょう。
高金利のネット銀行がお勧めです。
退職時期について
会社を辞める時期によって受け取れるマネーが変わることがあります。時期は慎重に選びましょう。
正社員の人であれば、ボーナスがでる直前に辞表を出しましょう。
ボーナス月の1〜2ヶ月前に辞表を出して、ボーナスを貰った月に辞めるという人が多いですが、これは得策ではありません。
会社がボーナスを出すのは、過去の実績への報酬という意味合いの他に、「これからもがんばって欲しい」という気持ちの表れだとも言われています。
ボーナスを貰ってすぐに辞めることが解かっていれば、会社としてはボーナスを減らすことはあっても増やすことはないでしょう。
ボーナスの査定が終わった頃を見計らって辞表を出し、ボーナスを貰ってからしばらくしてから退職することがベストな方法です。
契約社員や派遣社員は、何があっても契約期間が終わるまでは働きましょう。
契約期間中に退職すると「自己都合の退職」とされて失業保険の受給が遅れてしまいますが、契約期間が途切れた時期に退職するのであれば、たとえ契約更新を自分の都合で断ったとしても「契約期間満了による退職」となるので、退職後すぐに失業保険を受け取ることが出来ます。
正社員の人であれば、ボーナスがでる直前に辞表を出しましょう。
ボーナス月の1〜2ヶ月前に辞表を出して、ボーナスを貰った月に辞めるという人が多いですが、これは得策ではありません。
会社がボーナスを出すのは、過去の実績への報酬という意味合いの他に、「これからもがんばって欲しい」という気持ちの表れだとも言われています。
ボーナスを貰ってすぐに辞めることが解かっていれば、会社としてはボーナスを減らすことはあっても増やすことはないでしょう。
ボーナスの査定が終わった頃を見計らって辞表を出し、ボーナスを貰ってからしばらくしてから退職することがベストな方法です。
契約社員や派遣社員は、何があっても契約期間が終わるまでは働きましょう。
契約期間中に退職すると「自己都合の退職」とされて失業保険の受給が遅れてしまいますが、契約期間が途切れた時期に退職するのであれば、たとえ契約更新を自分の都合で断ったとしても「契約期間満了による退職」となるので、退職後すぐに失業保険を受け取ることが出来ます。
大人気、個人向け国債
個人向け国債すなわち「最低クーポン保証付変動金利型国債」の基本的な商品性は以下のとおりです。
・購入対象者 個人に限定
・最低額面金額 1万円
・募集の価格 1万円から
・償還期限 10年
・金 利 変動金利制
・中途換金 発行から1年以後であれば、いつでも中途換金可能
・取扱機関 証券会社、銀行等の金融機関及び郵便局で購入可能
個人向け国債のメリット
少ない金額でも購入可能なこと、利子を年に2回受け取れること、政府が元本・利子ともに保証することが挙げられます。また、発行から1年経過すれば全額中途換金可能なので、貯蓄代わりに購入することができます。
個人向け国債のデメリット
金利下降期には不利となること、中途換金時に前2回分の利息を税引き前で返還しなければならないこと、取扱機関によっては保管料(1260円)が必要となることなどがあげられます。
また、政府保障とはいっても、多額の借金を抱えている日本政府が国債の償還に耐えられるのかどうか疑問の声もあがっています。もし、会社であるならば誰も投資しないような借金まみれの組織です。購入前によく検討しましょう。
変動金利制
各利払期における適用利率（年率）は、基準金利から0．80％を差し引いた値となります。また、適用利率の下限は0．05％です。 現在の金利が大体0.55％ですので、銀行に預けるよりは高利回りですが、他の投資性金融商品に比べれば低めと言えるでしょう。
購入するには
募集は年に4回ありますが、個人向け国債の人気は非常に高く、郵便局では発売開始から数分で売り切れてしまうのが常です。
銀行ではすぐに売り切れというわけではないのですが口座保管料を取られるのでお勧めできません。
（りそな銀行等口座手数料がかからないところもあります）
証券会社に口座があれば証券会社で買うのが一番よいのですが、もしそのような口座がなければ作ってしまうのも手です。その際は、口座維持手数料のかからない証券会社を選びましょう。
財務省ＨＰ
http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/kojinmuke/index.html
・購入対象者 個人に限定
・最低額面金額 1万円
・募集の価格 1万円から
・償還期限 10年
・金 利 変動金利制
・中途換金 発行から1年以後であれば、いつでも中途換金可能
・取扱機関 証券会社、銀行等の金融機関及び郵便局で購入可能
個人向け国債のメリット
少ない金額でも購入可能なこと、利子を年に2回受け取れること、政府が元本・利子ともに保証することが挙げられます。また、発行から1年経過すれば全額中途換金可能なので、貯蓄代わりに購入することができます。
個人向け国債のデメリット
金利下降期には不利となること、中途換金時に前2回分の利息を税引き前で返還しなければならないこと、取扱機関によっては保管料(1260円)が必要となることなどがあげられます。
また、政府保障とはいっても、多額の借金を抱えている日本政府が国債の償還に耐えられるのかどうか疑問の声もあがっています。もし、会社であるならば誰も投資しないような借金まみれの組織です。購入前によく検討しましょう。
変動金利制
各利払期における適用利率（年率）は、基準金利から0．80％を差し引いた値となります。また、適用利率の下限は0．05％です。 現在の金利が大体0.55％ですので、銀行に預けるよりは高利回りですが、他の投資性金融商品に比べれば低めと言えるでしょう。
購入するには
募集は年に4回ありますが、個人向け国債の人気は非常に高く、郵便局では発売開始から数分で売り切れてしまうのが常です。
銀行ではすぐに売り切れというわけではないのですが口座保管料を取られるのでお勧めできません。
（りそな銀行等口座手数料がかからないところもあります）
証券会社に口座があれば証券会社で買うのが一番よいのですが、もしそのような口座がなければ作ってしまうのも手です。その際は、口座維持手数料のかからない証券会社を選びましょう。
財務省ＨＰ
http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/kojinmuke/index.html
2005年09月10日
預貯金の種類
一般的な預金性金融商品の特徴
普通預金・期間の定めがなく、いつでも預入れ、引出しが可能
・公共料金等の自動引き落としや、給与の受け取りなどの機能が利用できる利便性を持っている
・金利は低め
貯蓄預金
・一定額以上の残高を保っていれば、普通預金と比べて高い金利が付与される預金
・預金残高が増えていくごとに適用される利率が高くなるものもある
当座預金
・法律で利息をつけることが禁止されている預金
・主に企業が営業資金の決済口座として使う口座で、個人で使うことはほとんどない
定期預金
・満期期間の定めがある預金
・預入期間は1ヶ月〜10年まで
・一般的に、満期期間が長いほうが高金利
・満期時まで金利が変わらない固定金利と、変動金利タイプの商品がある
積立定期預金
・毎月、普通預金口座から一定額を振り替えて定期預金に預ける預金
2005年09月08日
資産運用シミレーション
資産運用、するとしないではどう違うのか？
下記のような派遣社員が3人いるとしましょう。彼らは25歳で年収300万円。55歳まで年収は変わりません。
Aさん55歳で引退したとき、彼らの手元に残っているお金は
・年収の1割を貯蓄
・年利回り10％で資産運用を行う(複利運用)
Bさん
・年収の1割を貯蓄
・金利0.1％の銀行に預けっぱなし
Cさん
・年収の2割を貯蓄
・金利0.1％の銀行に預けっぱなし
Aさん：約5952万
Bさん： 約945万
Cさん：約1890万
と大きな差があります。
Bさんの貯金では、年金がもらえる65歳までの10年間を年間100万円で生活していかなくてはなりません。
Cさんは節約生活を送って年収の2割を貯蓄したにも関わらず手元の資金はAさんの3分の1です。
今のような低金利時代が30年続くことはありえないので、これは仮の試算にしかすぎませんが、資産運用を行うのと、預金しっぱなしでは後に大きな差が生まれるということは間違いありません。
将来を見据えて、確かな資産運用の知識が必要
また、3人の資産額が30代まではほぼ同じ水準なのに対し、40代以降急激に差が広がっているという点にも注目してみましょう。運用金額が大きくなればなるほど、確かな資産運用の力が必要だということが読み取れます。
手持資金の少ない2〜30代のうちに資産運用をしっかり学び、40代以降その知識を活かすことができれば、生涯年収300万円でも老後に十分なお金を残すことが可能です。
2005年09月07日
運用とポートフォリオ見直し
変化に合わせてポートフォリオ見直しを
株式や外貨預金のように自分で運用する金融商品はもちろんのこと、投資信託のように第三者が運用する金融商品でも時には購入後の見直しが必要です。金融商品の「安全性、流動性、収益性」の評価は常に変動しています。
経済の状況、国際情勢や税制改正などによって変わっていくことがある一方、自分自身のライフステージの変化に伴って、適した金融商品が変化することもあります。
このような場合は、ポートフォリオを見直してみましょう。
・保有している金融商品の価格が目標価格に達した場合
・保有している金融商品の評価が当初より悪くなってきた場合
・より良い金融商品が見つかった場合
・ライフステージの変化により現金が必要になった（もしくは余った）場合
ただし、金融商品の価格が少し動いただけで小まめに利益確定や損切りをする必要はありません。
個人投資家がより良いパフォーマンスを上げるには長期投資が一番だといわれているように、長期投資のスタンスで目標価格と損切り価格を設定するようにしましょう。
greatfinancy at 23:40│資産運用の基本はここから
2005年09月06日
銘柄選び：バリュー株を狙う
バリュー株というのは割安株のことです。
その企業の価値に対して、株価が比較的安価のまま放置されている株のことを言います。
バリュー株を安価のうちに購入して、周囲がその価値に気づいて株価が上昇を始めた頃に売却することによって大きなリターンを得ることができます。
バリュー株は株価が上昇をし始めるまでに長い時間を要することが多いので、短期投資には適していませんが、多少のリスクはとれる方、長期投資が出来る方にはお勧めです。
バリュー株選びの５つのポイントをあげておきます
��PER20倍以下、PBR1倍以下
�⊃閥瓩�つ、成長性のある企業
��ROE15％以上
�こ�主資本比率60％以上
�ゲ甬�3〜5年の業績が良好で、売上と計上利益が年5％以上上昇している
PERやPBRという専門用語がよくわからなくても、証券会社の銘柄検索機能で指定できる場合が多いので、大きな問題はありません。
経営基盤が安定していて、成長性があり、株価が安価であることが購入条件です。
大型株と違ってバリュー株は下がり続けたり、安価のまま放置されっぱなしの危険性があります。一つの銘柄に投資するのではなく、複数のバリュー株を持つことによってリスク分散することが大切です。
そして、多少株価が下がっても気にしないこと。
自分は長期投資をしていることを忘れずに、上昇する日を待ちましょう。
さて、気になる売り時ですが、バリュー株の売り時はその株がバリュー株じゃなくなった時と言われています。
�ヾ覿箸侶弍弔�悪化してバリュー株が単なるポロ株になった場合
ボロ株でも株価が上昇する場合はありますが、可能性は低いです。例え損をしていたとしても今の株を売却して、新しい株を買った方が良いでしょう。
��PERが20倍以上になって割安とは呼べなくなった場合
割安でなくなれば普通の株です。早めに利益確定をしましょう。
��より良いバリュー株をみつけた場合
より良い株に乗り換えることによって資金効率が上がります。
こうしてバリュー株投資を続けていけば、思わぬ利益を手にすることができるかもしれません。
もちろん大きなリスクがあることもお忘れなく。
その企業の価値に対して、株価が比較的安価のまま放置されている株のことを言います。
バリュー株を安価のうちに購入して、周囲がその価値に気づいて株価が上昇を始めた頃に売却することによって大きなリターンを得ることができます。
バリュー株は株価が上昇をし始めるまでに長い時間を要することが多いので、短期投資には適していませんが、多少のリスクはとれる方、長期投資が出来る方にはお勧めです。
バリュー株選びの５つのポイントをあげておきます
��PER20倍以下、PBR1倍以下
�⊃閥瓩�つ、成長性のある企業
��ROE15％以上
�こ�主資本比率60％以上
�ゲ甬�3〜5年の業績が良好で、売上と計上利益が年5％以上上昇している
PERやPBRという専門用語がよくわからなくても、証券会社の銘柄検索機能で指定できる場合が多いので、大きな問題はありません。
経営基盤が安定していて、成長性があり、株価が安価であることが購入条件です。
大型株と違ってバリュー株は下がり続けたり、安価のまま放置されっぱなしの危険性があります。一つの銘柄に投資するのではなく、複数のバリュー株を持つことによってリスク分散することが大切です。
そして、多少株価が下がっても気にしないこと。
自分は長期投資をしていることを忘れずに、上昇する日を待ちましょう。
さて、気になる売り時ですが、バリュー株の売り時はその株がバリュー株じゃなくなった時と言われています。
�ヾ覿箸侶弍弔�悪化してバリュー株が単なるポロ株になった場合
ボロ株でも株価が上昇する場合はありますが、可能性は低いです。例え損をしていたとしても今の株を売却して、新しい株を買った方が良いでしょう。
��PERが20倍以上になって割安とは呼べなくなった場合
割安でなくなれば普通の株です。早めに利益確定をしましょう。
��より良いバリュー株をみつけた場合
より良い株に乗り換えることによって資金効率が上がります。
こうしてバリュー株投資を続けていけば、思わぬ利益を手にすることができるかもしれません。
もちろん大きなリスクがあることもお忘れなく。
金利の知識
目先の金利だけで選ばない
金融商品を選ぶ時、目先の金利だけで選んでしまうと、後々小さなリターンしか得られない場合があります。そのような事態を避けるために、金利のしくみをきっちり理解しておきましょう。
金利の計算方法には単利と複利がある
単利・・当初預け入れた元本に対してのみ利息が計算される。毎年利息がつく。100万円を5％で2年間運用した場合（税金考慮せず）複利・・金利を元本に足し、これを新しい元本として利息が計算される。
1年目100万(元本)＋5万(利息)＝105万
2年目100万(元本)＋5万(利息)＋5万(1年目の利息)＝110万
100万円を5％で2年間運用した場合（税金考慮せず）
1年目100万(元本)＋5万(利息)＝105万円
2年目105万(元本)＋5.25万(利息)＝110.25万円
複利の場合、預け入れ期間が長ければ長いほど単利よりも有利な金利ということになります。
利子に課される20％の税金も、毎年の収支に対して課税される単利より、複利運用して最終的な収益に対して課税される複利の方が有利です。
しかし、毎月分配型の投資信託などでは、分配金(利息扱い)で基準価格が下がった時の損失を補うケースもありますので、単利運用の方が良いかもしれません。
長期定期預金には変動金利と固定金利がある
変動金利・・預入時の金利が満期まで変わらず適用される。固定金利・・預け入後、一定期間ごとに金利が見直される。
金利の上昇局面では、預け入れ時の金利は固定金利の方が高くても、最終的には金利の上昇に連動した変動金利の方が高利回りになることがあります。
反対に、金利の下降局面では固定金利の方が有利です。
長期定期預金を契約する時などに、気をつけたい項目です。
2005年09月05日
金融商品3−ハイリスク商品
収益性資金はハイリスク商品で運用
リスクをとりつつ大きなリターンを得られる代表的な金融商品を挙げてみました。株式投資
証券会社を通じて国内外の株式を売買する。
保有期間が短い程、リスクが高くなる。
外貨預金
日本の銀行に米ドルやユーロ、豪ドルを貯蓄する。
円預金と違って金利は良いが、為替の動きによっては大きく損をする可能性がある。
マンション投資
マンションを購入し、そのマンションを賃貸することによって家賃収入を得る。
棟単位でなく1室からでも投資可能。
空室や賃料低下のリスクを避けるには豊富な不動産知識が必要。
先物取引
将来の一定の期日に、今の時点で取り決めた価格で特定の商品を取引する契約のこと。簡単にいえば予約取引。
かなりハイリスクハイリターンで、先物市場の知識が不可欠。
債券：中途換金時の注意
債券で注意すべきことは、中途の換金です。
金利と債券価格の関係が問題となります。
金利が上昇していく場合、債券価格は下落していきます。反対に金利が下降していく場合は債券価格は上昇していく、という金利と債券価格の関係を理解する必要があります。
例えば、期間5年・利率2％で購入価格100万円の社債を購入していたとします。
2年後に売却する必要が出た場合、新たに発行されている社債が期間3年・3％とすると、自分の持っている金利の2％社債は誰も100万円で買ってくれません。
したがって、売却したい場合は購入する人が残り3年を3％で運用できる金額で売る必要があります。
このように、市場の実勢金利が購入時より上昇している場合は、売却時に元本を割り込むことになります。
反対に金利が下落している場合は、元本を上回ることになります。
債券は利回りだけでなく、先行きの金融情勢の判断も検討材料の一つです。
金利と債券価格の関係が問題となります。
金利が上昇していく場合、債券価格は下落していきます。反対に金利が下降していく場合は債券価格は上昇していく、という金利と債券価格の関係を理解する必要があります。
例えば、期間5年・利率2％で購入価格100万円の社債を購入していたとします。
2年後に売却する必要が出た場合、新たに発行されている社債が期間3年・3％とすると、自分の持っている金利の2％社債は誰も100万円で買ってくれません。
したがって、売却したい場合は購入する人が残り3年を3％で運用できる金額で売る必要があります。
このように、市場の実勢金利が購入時より上昇している場合は、売却時に元本を割り込むことになります。
反対に金利が下落している場合は、元本を上回ることになります。
債券は利回りだけでなく、先行きの金融情勢の判断も検討材料の一つです。
債券の種類
債券には、国債・地方債などの公債、社債などの民間債、外国政府発行の国債などの外国債があります。
それぞれの特徴を見てみましょう。
�仝�債
途中換金しなければ元本割れの可能性が低く、銀行より高利回りなので定額預金代わりに買う人が増えています。
国債・・期間10年の国債は毎月銀行や郵便局などで買うことができます。国債の利回りは確定していて、年２回の利子が支払われます。
最近では、１万円から買える10年物変動金利国債、個人向け国債が人気です。
地方債・・１万円から購入できること、国債より少し高めの利回りであること、集めたお金の使途が明らかにされていることなどのため、人気を博しています。
�¬唄嶌�
企業の倒産などによる支払い不可能となった場合は、投資した資金が返ってこない場合があるので注意が必要です。
社債・・社債は固定金利で、利払いは原則年２回となっており、償還までの期間が長いほど、倒産リスクの高い会社ほど高利回りとなります。
利付金融債と割引金融債・・金融機関の発行する債券は後から利子が支払われる利付金融債と、あらかじめ利子の分だけ安くして発行される割引金融債があります。
�３姐餾�
外国の金利水準で発行されるので日本よりも金利が高く、利回りの点では有利な商品となっています。
しかし、購入時のレートと比較して償還時が円高であれば、元本を割り込む恐れもあります。
それぞれの特徴を見てみましょう。
�仝�債
途中換金しなければ元本割れの可能性が低く、銀行より高利回りなので定額預金代わりに買う人が増えています。
国債・・期間10年の国債は毎月銀行や郵便局などで買うことができます。国債の利回りは確定していて、年２回の利子が支払われます。
最近では、１万円から買える10年物変動金利国債、個人向け国債が人気です。
地方債・・１万円から購入できること、国債より少し高めの利回りであること、集めたお金の使途が明らかにされていることなどのため、人気を博しています。
�¬唄嶌�
企業の倒産などによる支払い不可能となった場合は、投資した資金が返ってこない場合があるので注意が必要です。
社債・・社債は固定金利で、利払いは原則年２回となっており、償還までの期間が長いほど、倒産リスクの高い会社ほど高利回りとなります。
利付金融債と割引金融債・・金融機関の発行する債券は後から利子が支払われる利付金融債と、あらかじめ利子の分だけ安くして発行される割引金融債があります。
�３姐餾�
外国の金利水準で発行されるので日本よりも金利が高く、利回りの点では有利な商品となっています。
しかし、購入時のレートと比較して償還時が円高であれば、元本を割り込む恐れもあります。
2005年09月04日
金融商品2−低リスク商品
安全性資金は低リスク商品で運用
低リスクで安定したリターンが得られる代表的な金融商品を挙げてみました。投資信託
プロが投資家から集めた資金をまとめて債券や株式などで運用し、成果に応じて収益を分配する金融商品。
種類がかなり多く、中にはかなりハイリスクな商品もある。
[配当利回り例：グローバルソブリンオープン･･･6％前後]
REIT(リート)
オフィスビルや商業施設などの不動産に投資する投資信託の一種。
投資先の物件から得られた家賃収入などを還元するしくみ。
[配当利回り：2.0〜5.0％程度]
米ドルMMF
米ドル建ての投資信託の一種。
株式を組み入れないので安全性が高いが、為替リスクがある。
[配当利回り：2.6％程度]
2005年09月03日
金融商品1−元本保証商品
流動性資金は元本割れのない商品で運用
元本割れのない代表的な金融商品を挙げてみました。預貯金
銀行や郵便局に預けている普通預金や定期預金。
いつでも引き出し可能だが低金利。
[金利例：ゆうちょ普通預金0.11％]
ネット銀行の定期預金
イーバンク銀行やジャパンネット銀行といったネット専業銀行のほか、既存の銀行のインターネット支店に預ける定期預金。
通常の定期預金に比べて高金利。
[金利例：イーバンク銀行普通預金0.20％]
 |  |
個人向け国債
一口1万円から購入可能な国債。
変動金利制を採用しているので金利上昇にも対応。
[今期金利例：0.84％]
各金融機関の最新金利一覧はこちらを参照してください。
ヤフーファイナンス
最新情報が商品ごと、金融機関別に細かく網羅されている。
銀行.info
月単位の更新ではあるが、期間限定キャンペーンも含めた上での金利比較を行っており、ネット系銀行に強い。
一般口座と特定口座
証券会社に口座を開く時、特定口座を開くかどうか確認される場合がありますが、この特定口座とは一体どのようなものでしょうか？
【一般口座】
投資者自身が1年間(1月1日から12月31日)の上場株式等の売買所得等の計算を行い、確定申告を行う口座
【特定口座】
口座内における株式等の売買による所得について、他の株式等の売買による所得と区分して計算することができる口座です。
特定口座においては、証券会社が投資者に代わり売買所得額の計算を行うこととなります。
[特定口座―源泉徴収無し]
証券会社が作成した確定申告用の書類を基に、投資者が確定申告を行います。
[特定口座―源泉徴収有り]
売買益を受け取る際に証券会社が税金を源泉徴収するので、投資者自身での確定申告が不要です。
専業投資家でなければ、確定申告の手間が要らない特定口座の源泉徴収有りで取引することをお勧めします。
確定申告の手間が省けるだけでなく、税金を証券会社が払うことになるので、夫の扶養に入っている主婦が株式売買で103万以上の利益を出しても扶養から外れることがない、などのメリットがあります。
ただし、外国株式など一部の株式については特定口座に入れることができないものがありますので、各証券会社にて確認が必要です。
【一般口座】
投資者自身が1年間(1月1日から12月31日)の上場株式等の売買所得等の計算を行い、確定申告を行う口座
【特定口座】
口座内における株式等の売買による所得について、他の株式等の売買による所得と区分して計算することができる口座です。
特定口座においては、証券会社が投資者に代わり売買所得額の計算を行うこととなります。
[特定口座―源泉徴収無し]
証券会社が作成した確定申告用の書類を基に、投資者が確定申告を行います。
[特定口座―源泉徴収有り]
売買益を受け取る際に証券会社が税金を源泉徴収するので、投資者自身での確定申告が不要です。
専業投資家でなければ、確定申告の手間が要らない特定口座の源泉徴収有りで取引することをお勧めします。
確定申告の手間が省けるだけでなく、税金を証券会社が払うことになるので、夫の扶養に入っている主婦が株式売買で103万以上の利益を出しても扶養から外れることがない、などのメリットがあります。
ただし、外国株式など一部の株式については特定口座に入れることができないものがありますので、各証券会社にて確認が必要です。
証券会社選びのポイント
株式投資を始めるには、まずはオンライン証券の口座が必要です。
店舗を持っている証券会社で株を購入することもできますが、手数料の安さ、手軽さ、取引可能時間などから個人で株を買う人はオンライン証券で口座を開くのが一般的です。
証券会社と聞くと門戸が狭いイメージがありますが、銀行口座と似たようなものです。気楽な気持ちで選んでみましょう。
株の保有期間や投資金額など投資スタイルによって証券会社選びのポイントは違います。
しかし、それは証券会社と付き合っていく上で気づくもの。
初めて口座を開く人は、まず以下の点を考慮してみてはいかがでしょうか。
�’簀禺蠖�料
売買手数料は馬鹿になりません。余りに高い売買手数料を払ってしまうと、株取引で得た利益がふっとんでしまう場合があります。
取引金額に応じて手数料を課金する証券会社や、月に何回取引しても一定の手数料の証券会社など様々なので、自分に合った手数料体形を選びましょう。
�⊂霾鵐帖璽�
各証券会社では、株式銘柄を検索する機能やリアルタイム株価情報、無料投資セミナーなど、役立つ情報を提供しています。なるべく多くの情報が得られる証券会社を選びましょう。
また、短期トレードに挑戦するのであればリアルタイム株価ツールが必要となりますが、これらは有料の場合があるので注意しましょう。
��取り扱い商品
日本株式のみを買うつもりであればこのポイントはさほど重要ではありませんが、将来国債や中国株も買う予定があるというのであれば、その証券会社でどのような金融商品を取り扱っているか調べておく必要があります。
�っ量湘�
沢山の人に知られている証券会社が必ずしもいい証券会社とは限りませんが、始めはなるべく多くの人が使っている証券会社をお勧めします。
店舗を持っている証券会社で株を購入することもできますが、手数料の安さ、手軽さ、取引可能時間などから個人で株を買う人はオンライン証券で口座を開くのが一般的です。
証券会社と聞くと門戸が狭いイメージがありますが、銀行口座と似たようなものです。気楽な気持ちで選んでみましょう。
株の保有期間や投資金額など投資スタイルによって証券会社選びのポイントは違います。
しかし、それは証券会社と付き合っていく上で気づくもの。
初めて口座を開く人は、まず以下の点を考慮してみてはいかがでしょうか。
�’簀禺蠖�料
売買手数料は馬鹿になりません。余りに高い売買手数料を払ってしまうと、株取引で得た利益がふっとんでしまう場合があります。
取引金額に応じて手数料を課金する証券会社や、月に何回取引しても一定の手数料の証券会社など様々なので、自分に合った手数料体形を選びましょう。
�⊂霾鵐帖璽�
各証券会社では、株式銘柄を検索する機能やリアルタイム株価情報、無料投資セミナーなど、役立つ情報を提供しています。なるべく多くの情報が得られる証券会社を選びましょう。
また、短期トレードに挑戦するのであればリアルタイム株価ツールが必要となりますが、これらは有料の場合があるので注意しましょう。
��取り扱い商品
日本株式のみを買うつもりであればこのポイントはさほど重要ではありませんが、将来国債や中国株も買う予定があるというのであれば、その証券会社でどのような金融商品を取り扱っているか調べておく必要があります。
�っ量湘�
沢山の人に知られている証券会社が必ずしもいい証券会社とは限りませんが、始めはなるべく多くの人が使っている証券会社をお勧めします。
2005年09月02日
リスクマネジメント
リスクをいかに上手くとるかが資産運用のコツ
リスクは本来避けるべきものとされていますが、資産運用でより多くの利益を得ようとする場合には避けて通れないものでもあります。リスクを上手にとることによって、資産運用の効率は確実に上がります。
金融商品にはどのようなリスクがあるのか？
金融商品のリスクは大きく分けて3つあります。1. 価格変動リスク
金融商品の価格が、購入時の価格に比べて安くなり、売却すると損が出る可能性があること。
2. 為替変動リスク
外国為替相場の変動に起因する価格変動リスク。
3. 信用リスク
金融商品の発行元である金融機関の経営状態が悪化することによって、金融商品の価値が下がる可能性があること。
4. 流動性リスク
お金が必要な時に、金融商品んを換金しようとしても換金できない可能性があること。
リスクを上手く軽減するには？
リスク性金融商品の、リスクを軽減する一番簡単な方法は分散投資を心掛けることです。・業種の違う株式や、債券などに投資する「金融商品の分散」
・円だけでなくドルやユーロ建ての債券に投資する「通貨の分散」
・一度に資金を投入せず、時期をずらして購入する「期間の分散」
などの方法があります。
また、運用期間を長く設定したり、実際に金融機関に足を運んでリスクについて十分な説明を受けることも、リスク軽減のための有効な手段となります。
greatfinancy at 19:12│資産運用の基本はここから
2005年09月01日
株式投資のメリット
株式投資には２種類のメリットがあります。
�．�ャピタルゲイン
値動きのある株を売買することによる利益。
�▲ぅ鵐�ムゲイン
配当や株主優待などによる利益。
株式投資といえば株の値動きによる差益（�．�ャピタルゲイン）を求めるものというイメージが強いのではないでしょうか。そのため、株式投資はリスクがある、ギャンブルだという見方をされがちです。
しかし、長期的に株を持つことによって、株主となった企業から配当や株主優待の商品を受け取るという投資方法もあります。（�▲ぅ鵐�ムゲイン）
この場合、キャピタルゲイン程の大きな利益は望めませんが、リスクは低く、銀行に貯蓄するより高利回りで配当や株主優待を受け取ることができます。
もちろん、キャピタルゲインとインカムゲインを同時に狙ったり、企業の決算時期がそれぞれ違うことを利用して短期で多くのインカムゲインを狙うことも可能です。
どのタイプの利益を求めるかは、投資への考え方、株式投資へ充てることのできる時間・金額などにより人それぞれですので、様々な情報を集め、自分にあった株式投資方法を選ぶことをお勧めします。
�．�ャピタルゲイン
値動きのある株を売買することによる利益。
�▲ぅ鵐�ムゲイン
配当や株主優待などによる利益。
株式投資といえば株の値動きによる差益（�．�ャピタルゲイン）を求めるものというイメージが強いのではないでしょうか。そのため、株式投資はリスクがある、ギャンブルだという見方をされがちです。
しかし、長期的に株を持つことによって、株主となった企業から配当や株主優待の商品を受け取るという投資方法もあります。（�▲ぅ鵐�ムゲイン）
この場合、キャピタルゲイン程の大きな利益は望めませんが、リスクは低く、銀行に貯蓄するより高利回りで配当や株主優待を受け取ることができます。
もちろん、キャピタルゲインとインカムゲインを同時に狙ったり、企業の決算時期がそれぞれ違うことを利用して短期で多くのインカムゲインを狙うことも可能です。
どのタイプの利益を求めるかは、投資への考え方、株式投資へ充てることのできる時間・金額などにより人それぞれですので、様々な情報を集め、自分にあった株式投資方法を選ぶことをお勧めします。
金融商品選びのポイント
利回りだけで選ばない―4つのポイント―
1. 自分のライフプランに合っているか？リスクの取りすぎや長すぎる投資期間には気をつけましょう。
2. 金融商品の内容
値段や運用方法はもちろんのこと、「安全性、流動性、収益性」をきっちり確認しておきましょう。
安全性
・金融商品から生じる利益が変動するか？
・金融商品自体の価格が変動するか？
・債券・株式等の発行元の経営は安全か？
・取り扱い金融機関の経営は健全か？
流動性
・満期や据え置き期間があるか？
・中途解約ができるか？
・換金手続きはスムーズか？
収益性
・利回りは？
・解約手数料はいくらか？
3. インフレやデフレ、金利や株式市況などの経済状況
現状だけでなく、先行きの予測も必要となります。
4. 購入場所
銀行や証券会社など。
最近ではインターネットが主流です。
