住宅ローン情報 - livedoor Blog（ブログ）

2009年03月18日18:48

カテゴリ

不動産やばい

livedoor ニュース

建築不動産がやばいですね。嫌ですね。早く何とか景気が良くなって欲しいものです。なんか大きなきっかけが欲しいですね。世界を揺るがすような特需景気がないものかと思います。オバマ大統領に替わったら何か良いことおきないかねぇ。まず本当に何とかしないと危険です。

グレーゾーンに挑戦住宅ローン攻略マニュアル最新版　一般編

2009年03月15日12:57

カテゴリ: 住宅ローン; ローン控除

住宅ローンを借りると税金が戻ってきます。
住宅ローンを借りて家を買うと、年末のローン残高にローン残高に控除率をかけた額のが所得税と住民税から控除される。給与から税金が天引きされているサラリーマンんの場合、入居した翌年に、確定申告すると税金が戻ってくるのはうれしい制度だ。なお、２年目からは確定申告しなくても年末調整で手続きすれば控除が受けられる。

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2009年03月15日10:09

カテゴリ: 住宅ローン; ローン控除

住宅ローン活用法

去年、与党の「2009年度税制改正大綱」が発表されたが、減税規模が大幅に拡大し、注目が集まっているのが、住宅ローン控除だ。今回は、マイホーム購入希望者にとっては見逃せないこの優遇税制のしくみを分かりやすくご紹介。自分のメリットは何かを確認しつつ、賢く家を購入しよう。

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タグ：: 2009年度税制改正大綱

2009年03月10日21:17

カテゴリ: 住宅ローン

中小企業の場合①会社の将来性

中小企業に勤めている人が住宅ローンを借りる場合は、第一に、会社の将来性を検討する必要がある。経営状態が悪くなっているかどうかは、営業や経理に売上や支払い状態を聞いてみればすぐにわかるし、また、小さい会社ならではすぐ取り立てが来るので、そういったことからも判断できる。

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タグ：: 住宅ローン

2009年03月10日16:56

カテゴリ: 住宅ローン

妻の収入は、万一の補填か、繰り上げ返済の資金とする

返済プランは、夫の収入をベースにすることが大原則。妻の収入を期待してはだめ。
夫婦の収入合算は、借金を増やすだけ
住宅ローンを借りる人の心理は、「できるだけ多くのお金を借りたい」に尽きるだろう。この思いは、実際にモデルルームを見学したりするとさらに強くなっていくようだ。
そこで誰もが考えるのが、借り入れを多くするために、年収を多く見積もることである。
そこで家族の、とりわけ妻の収入を合算して年収を多く見積もる方法がとられる。実際、最近の住宅ローンでは、夫の給料だけではなかなか返済が難しいため、家族の収入を合算して返済できそうならば融資を受け付けてくれるようになった。
妻の収入を合算して年収を多く見積もれば、その分、お金を多く貸してくれる。しかし、この考え方は、一番大事なことを忘れている。
つまり、お金を多く貸してくれるということは、借金が増えたにすぎないのである。

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2009年03月01日09:58

カテゴリ

返せる返済額と返済可能な期間を検討する。

さて、大企業の場合と、中小企業の場合とそれぞれに、①～③までの項目を勘案し、自分の収入の範囲内で返済が可能な場合は、申込みに向けたアクションを起こしても大丈夫だろう。
逆に可能でない場合は購入物件の価格を下げるとか、頭金が貯まるまで待ってみるとか、そういった判断が必要になる。こうした判断は、妻の収入を合算すれば何とか大丈夫という場合でも一考する必要がある。
購入を再考する事は、申込みと同じくらい重要だ。購入をあきらめたからといって、お父さんの甲斐性とは関係ない。無理して借りて深刻な事態に陥るよりも、ずっと賢明な判断なのである。

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2008年02月29日18:43

カテゴリ

「賃貸」をベースに生活設計を立ててみる

賃貸には、たしかに自分の家ではないという不安定さがあるが、一方で、自分の所得に応じて住み替えることができるというメリットもある。また、リストラされて、家賃が支払えなくなっても、実家にころがりこんだり、安アパートに引っ越すなどの生活防衛が容易に取れる。
一方、住宅ローンを組んでしまえば、そこに住み続け、どんなに家計が苦しくてもこれまで通りにローンを返済しなければならない。つまり、流動化できないのである。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

タグ：: 住宅ローン; 賃貸

2008年02月28日21:30

カテゴリ

中小企業の場合②社内の住宅ローン利用者の現状調査

それでも何とか生き残れそうな中小企業に勤務している場合は、住宅ローンを借りている同僚や先輩からどのような見込みと資金計画で借りたのかを詳しく聞いてみることである。最近借りた人や５～１０年前に借りた人など、いろいろな人から聞くと役にたつ。とくに、借り手から５～１０年たっている人の場合は、この不況下で返済に苦労していないかよく聞いてみよう。苦労しているケースは、いずれ自分にもあてはまる事だから、事前に手を打つ事もできる。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

2008年02月26日19:10

カテゴリ: 住宅ローン; 借り換え

５０代は繰り上げ返済より万一の備えを優先に

例えば、若い夫婦で共働きの場合、遊興費がかさんでいるだろうから、まず、それを節約して繰り上げ返済の資金にまわすことだ。繰り上げ返済は、借り入れてから早い時期にすれば、頭金を増やすのと同じ効果があるので決断は早いほうがいい。
問題は５０代だ。１０００万円ほど残債があり、貯金が１００万円程度あったとしても、その貯金を繰り上げ返済にまわしてはいけない。生活資金として持っておくべきである。
この資金がなくなってしまえば、万が一、お金が必要になったとき二進も三進もいかなくなる。とくに５０代はガン世代であり、病気のときの備えは必要だ。この世代の場合は基本的には繰り上げ返済はおすすめできない。ただし、繰り上げ返済をして完済や半減できるのならば、検討の余地はある。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

2008年02月24日00:00

カテゴリ: 住宅ローン

頭金を多く用意すれば返済期間を短くできる！

返済期間を短くすると得なことは分かったが、やはり月々の支払いが増えるのは厳しい。そこでお勧めなのが頭金を増やすことだ。頭金無しの場合と２割の場合を比べた下の表を見ると、同じ３５年返済でも月々の返済額が約２万円軽くなることが分かる。さらに月々の返済額がほぼ同じになるように返済期間を短くすると、２５年返済が可能に。総返済額は約７００万円の差だ。「頭金なしでも住宅ローンを借りることはできますが、頭金を増やすメリットはこれだけでも大きいです。価格の２割を目標に、できるだけ頭金を増やすことを考えましょう」
ただし、頭金を貯めている間に金利が上がってしまうこともあり得るので、金利動向にも気をつけよう。

■同じ返済期間でも頭金があると月々の返済額が軽く！

	頭金なし	頭金２割（５００万円
借入額	２５００万円	２０００万円
返済期間	３５年	３５年
毎月返済額	９万６２１３円	７万６９７１円
総返済額	４０４１万円	３７３３万円

■頭金を用意して月々の返済も頑張ると、期間が１０年短く！

	頭金なし	頭金２割（５００万円
借入額	２５００万円	２０００万円
返済期間	３５年	２５年
毎月返済額	９万６２１３円	９万４８４３円
総返済額	４０４１万円	３３４５万円

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

タグ：: 住宅ローン; 借入限度額; 資金計画; フラット35

2008年02月23日16:28

カテゴリ: 住宅ローン

月々の返済に余裕がある人は、初めから返済期間を短く

※返済期間を短く組むと、月々の返済額が増える。その結果、生活が苦しくなってしまうのも考えものだ。「現在払っている家賃などを基準に、毎月いくらなら無理なく払えるかを考えて、その範囲内で最も短い返済期間を選ぶようにすると良いでしょう」

■月々の頑張りが総返済額で大きく変わる！

返済期間	毎月返済額	年間返済額	総返済額
35年	7万6971円	92万3652円	約3233万円
34年	7万8254円	93万9048円	約3193万円
33年	7万9623円	95万5476円	約3153万円
32年	8万1084円	97万3008円	約3114万円
31年	8万2647円	99万1764円	約3075万円
30年	8万4321円	101万1852円	約3036万円
29年	8万6119円	103万3248円	約2997万円
28年	8万8054円	105万6648円	約2959万円
27年	9万0141円	108万1692円	約2921万円
26年	9万2397円	110万8764円	約2883万円
25年	9万4843円	113万8116円	約2846万円

※金利３％で２０００万円借入した場合の例。返済期間を１年短くしただけでも総返済額が４０万円程度減らせる。毎月返済額は１３００円程増えるだけだ。

上の表は２０００万円借りた場合の、返済期間による返済額の違いを示したもの。３５年返済より月々の返済額を約２万円プラスすると２５年返済にでき、総返済額では約４００万円も得をするのだ。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

タグ：: 住宅ローン; 借入限度額; 資金計画; フラット35; 借り換え

2008年02月22日18:12

カテゴリ: 住宅ローン

返済期間中、固定的な収入を確保できそうか？

何度もいうが、住宅ローンを組む際の大原則は、返済が滞らないように、返済期間中、固定的な収入が絶対に確保できることである。これが最初にして最後の絶対条件といえる。
そして、長期の返済期間中に固定的な収入が確保できるのは、いまの時代、公務員だけだ。
公務員は禁固刑以上の実刑が課されない限り、解雇ないし、働いていればそれなりに給料がもらえる。民間企業のように早期退職の無理強いもなく、退職金、公的年金も確実にもらえる。これだけ収入が安定していれば、３５年のローンを目一杯組んでも、返済は可能である。
しかし、民間企業に勤務しているサラリーマンの場合は、そうはいかない。バブル崩壊で定期昇給、退職金、終身雇用という３つの日本的雇用慣行が失われつつある現在、公務員以外の人が１０年先のことを予測することは不可能に近い。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

タグ：: 住宅ローン; 借入限度額; 資金計画; フラット35

2008年02月21日18:59

カテゴリ: 住宅ローン; 借り換え

ボーナスが１００万円以上でないと「繰り上げ返済」は無謀

「繰り上げ返済」が出来るのは一握りの世帯だけ。無茶な返済は、万一の備えを手薄にするだけ。
徹底的な節約で「繰り上げ返済」資金づくり？

住宅ローン残高の一部を「繰り上げ返済」すれば利息が減り、毎月の支払いも楽になると言い張るマネーの専門家がいた。そんなことは誰だってわかっている。しかし、それが出来ないからみんな困っているのである。
住宅ローンを組んでいる人の多くは、カツカツの生活費で暮らしているので、ボーナスが１００万円以上支給されない限り、とてもではないが繰り上げ返済はできない。そのボーナスとても、昨今は公務員であるとか、余程の安定、成長企業に勤務していない限り、減る傾向にある。ボーナスが減っているということは、当然会社の経営も厳しいはずで、毎月の給与カットの傾向にあるだろう。そうなれば、たとえボーナスが出たとしてもそれを毎月の返済に充当せざるを得ない。
ボーナスを繰り上げ返済にまわせない場合、その資金を作るには、徹底的に節約したり、妻にパートに出てもらったりと、あらゆる手段を講じなければならない。
それこそ「ぜいたくは住宅ローンの敵だ」ということになる。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

2008年02月20日23:10

カテゴリ: 団体信用生命保険

万が一のときの団体信用生命保険への加入

個人が長期にわたって返済するのが住宅ローンです。返済中で万一の場合（死亡・高度障害）に備えて、団体信用生命保険に加入すれば、その保険金の支払いで融資額を完済させるしくみです。
公庫・公庫併せ貸し、財形では、制度として設けられていますが、加入は任意です。
年金の協会転貸・民間資金では、加入することを義務づけられています。保険料は、協会転貸では借主負担ですが、民間資金では貸主負担です。
加入できる人は、満１５歳以上満６５歳未満の人で「申込書兼告知書」に記入・押印して提出します。告知書には、現在・過去の健康状態などありのままに借主本人が記入します。誤った記入（告知義務違反）では、保険金が支払われないことがありますので注意して下さい。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

タグ：: 住宅ローン; 借入限度額; 資金計画; フラット35

2008年02月19日22:00

カテゴリ: 住宅ローン

住宅金融公庫ローンについて

住宅金融公庫ローンを受けるには審査があり、
基準を満たしてる場合のみ住宅金融公庫のローンを受けられる事ができます。
わかりやすく図にするとこのような感じです。

【基準】
●建物に対して、特約火災保険をつけること。
●融資を受ける抵当権の設定を１位にすること。
●利用者についての条件が満たされていること。（下記参照）
●融資を受ける物件についての条件を満たしていること。（下記参照）
【利用者の基準】
●日本国籍を所有しているか、法律で定められた「永住者」か「特別永住者」のみ。滞在期間が長くても、預金を持っていても、法律基準を満たした者でなければいけない。
●申込者本人が居住・所有する場合。
親子関係であっても、金融公庫ローンを受けた物件に子供も他人と見なされます。

●月間の返済する金額の５倍以上の月収があるか。（住宅債券積み立て者は４倍）
月給とボーナスをあわせた金額　÷　１２　＝　月収

財形住宅ローンでは、月々の返済額の４倍以上の月収があるか。
★住宅金融ローンと財形住宅ローンを併用する場合は上記の収入基準の合計額を持ち合わせているか。

　
●申込日現在、７０歳未満であるか。
７０歳以上の方は、「親子リレー返済」や「超長期親子リレー返済」を利用することによって
融資可能となる。
申し込み時に７０歳なので、融資スタート時に７０歳を越えていても大丈夫。

【融資を受けられる物件の基準
●住宅の床面積が決められた大きさに満たされているか。
新築住宅の場合、床面積が８０㎡～２８０㎡。
新築マンションの場合、床面積が５０㎡～２８０㎡。
８０㎡未満の場合、快適住居をもつ住宅と判断されません
２８０㎡以上の場合、購入金に余裕があると見なされます。

●一戸建ての敷地面積が１００㎡以上ある物件。
駐車場や庭などの敷地を含む。

●購入価格が住宅金融公庫の定めている限度額いないである物件。
マンションなどの場合、購入価格の上限か定まっている。
マイホーム新築の場合、住宅の床面積と１㎡あたりの標準建設費を掛け、
この数字を２.２倍した金額よりも建設費が低ければローンを受けられる。

●住宅金融公庫の建設標準に当てはまっている物件。
＜建設基準＞
敷地の接道や規模・住宅に関する規格や規模・耐久性確保・断熱構造・
天井の高さ・遮音構造（床）バルコニー設置・配管設備など　

【中古住宅への基準】
●新築物件の基本条件と合致していること。
●建てられてから２年以上建つ物件に人が住居していたこと。
　　
●『リ・ユース住宅適合証明書』　に書かれている条件を満たしていること。
リ・ユース適合証明書　は公庫住宅調査を専門とする者に依頼し、
調査実施された日から６ヶ月有効。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

2008年02月18日23:03

カテゴリ: 住宅ローン

財形住宅融資

財形住宅融資とは・・・一般財形貯蓄・財形年金貯蓄・財形住宅貯蓄のいずれかを1年以上行い、貯蓄残高が50万円以上ある人が利用できる住宅融資。住宅の新築や購入、リフォームなどに利用できる。財形貯蓄残高の10倍の額で最高4000万円まで、所要額の80％を限度として融資を受けられる、財形以外の公庫融資や年金住宅融資などと組み合わせて融資が受けらる、同じ住宅に複数で申し込むことができるなどの特徴がある。

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【住宅ローン革命くりっと400】夢のマイホームを手に入れる超画期的なノウハウ

2008年02月17日11:37

カテゴリ: 住宅ローン

昇給率３％のライフプランを鵜呑みにしてはならない

４０歳をすぎたら給料は増えないと思ったほうがいい。右肩上がりの年収を想定したプランは破綻予備軍に！
昭和６３年から平成９年で収入伸び率は平均１．２％
いまから５、６年前、テレビのある生活番組で、「お得な住宅ローンの借り方と銘打ち、ファイナンシャルプランナー（FP)が若い夫婦に住宅ローンのプランを立ててあげていた。
住宅もほしい、車もほしい、子供も作る予定というこの夫婦の人生設計に基づきFPがパソコンでプランを作成したところ、赤字になってしまった。そこで「妻がパートに出る」という条件を加えたら、返済可能な住宅ローンのプランが見事に出来上がっていた。
これには驚いた。こんな杜撰なプランで人生のほとんどが拘束される何千万円もの住宅ローンを組んでしまっていいのだろうか。将来この夫婦が住宅ローン破綻スレスレの綱渡り生活を強いられることは目に見えている。
そもそも、このFPがプランの中で年収の伸び率を３％に設定していること自体、非現実てきである。昭和６３年から平成９年の１０年間で勤労者世帯の収入伸び率の平均はたったの１．２％である。３％の数字の根拠はどこにあるのか知りたいところである。
長期のプランを設定する場合、各種の経済データをおさえておくことは基本中の基本だ。このFPはこうした基本ができていないといわざるを得ない。こんなFPにすべておまかせで住宅ローンを組んでしまえば、ローン破綻どころか家庭崩壊にまでなりかねない。

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2008年02月16日22:02

カテゴリ

財形貯蓄にはどのようなものがあるのですか

財形貯蓄は次のような3種類があり、それぞれ利用方法が異なります。

財形住宅貯蓄
住宅資金に充てるのであれば、550万円までの貯蓄の利子が非課税になります。

一般財形貯蓄
貯蓄を取り崩すときに特に条件などがない代わりに、利子課税が非課税になる特典はありません。

財形年金貯蓄
60歳以降に年金として受け取るための貯蓄です。これには生保型商品もあります。このタイプは住宅資金のために途中で解約してしまうと、利子課税が非課税になる特典が受けられなくなリます。

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2008年02月16日00:00

カテゴリ: 住宅ローン

住宅改修費支給制度（じゅうたくかいしゅうひしきゅうせいど）

認定された方に対し、手すりの取り付けや段差解消、床材の張替えなど厚生労働省告示で定められた住宅改修に必要な費用について、住宅改修費の一部が補助される制度のこと。いったん費用の全額を工事施工業者に対して支払ったうえで、福祉事務所の長寿社会課などに申請し、審査のうえ介護保険から住宅改修費が支払われるが、
支給限度額が１住宅につき２０万円と定められており、その９割相当額(１８万円)が支給される。ただし、介護保険料の滞納がある場合は、滞納の状況によって、支払い額が９割相当額から７割相当額へ減額される。なお、支給申請には介護サービス計画(ケアプラン)の作成を依頼している居宅介護支援事業者の介護支援専門員(ケアマネージャー)が作成する「改修が必要な理由書」や｢改修前後の写真｣等の書類が必要なので、改修工事を計画している方は、必ず着工前に担当の介護支援専門員に相談する。

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2008年02月15日14:55

カテゴリ: 住宅ローン

「ボーナス払い」は負担軽減、どころか逆にクビをしめることになる。

ボーナス・カットが当たり前になったいま、「ボーナス払い」は計画に入れないのが得策。
ボーナスは会社が儲かったときの臨時の手当てにすぎない。
Aさん一家は４０００万円の住宅を購入を決め、頭金５００万円として、残りの３５００万円は住宅ローンで支払うことにした。借入額の内訳を見ると、住宅金融公庫２０００万円、銀行１５００万円となっている。
さて、月々の支払いを見ると、銀行と住宅金融公庫とを合わせて１４万６０９円、１１年目以降は１４万４３０５円となる。毎月、これだけ支払うとなると、なかなか大変である。
そこでボーナス時に多く返済する「ボーナス払い」をプランに組み入れることを奨められた。しかし、このアドバイスを鵜呑みにすると、とんでもない事になる。

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タグ：: 住宅ローン