一則微博的隨談是這樣評價互聯網金融理財的:起投金額千元起,無非是撿了銀行的漏。盡管語氣頗為調侃,但也不能掩蓋近期老百姓對互聯網金融尤其是P2P理財的熱衷。門檻低、安全性高、流動性強、收益尚佳,集結這四大優點於一身的P2P理財產品,想不受追捧都難。

  但對於市面上充斥的“預期收益率”、“全額本息擔保”的字樣,如何慧眼識珠就顯得尤為重要,本文僅討論眼下主流且正規的互聯網金融平台所發布的產品,希望就“預期收益率”的解析對大家有所啟發。

  分析1:補貼回報加起來等於高回報

  10月28日,國內搜索平台Big Man金融平台正式上線。該產品曾因宣傳8%的保證回報率而受到監管機構的關注。第二天,平台刪除了宣傳詞。

  事實上,該理財產品就是“補貼回報湊出高收益”的典型。據悉該產品背後掛靠華夏現金增利貨幣E,而目前市場上大部分分級債基優先份額的約定收益維持在4%-4.5%之間。而剩下不足的收益率由基金公司或平台本身貼錢補足。與此產品類似的還有某網購平台返積分或返現金的做法。

  分析2:產品收入隨市場而變化

  這些理財產品往往與基於貨幣市場一攬子計劃的保險,基金和證券公司的合理財富密不可分。雖然“活期存款高出20倍”的廣告確實具有吸引力,但事實上,“預期回報率”並不穩定,而且收入又高又低。如果你考慮一下,你就會知道,當貨幣市場的貨幣供應稀缺時,與貨幣市場掛鉤的財富管理產品將會有更高的收益率。相反,市場的平均回報率將下降。這類產品收入不穩定是不夠的。類似產品包括“悅寶”和“活寶”。

  分析3:預期收益率通過收入的回報來實現

百年找換店擁有多年豐富經驗的團隊,必定可以有效率地為您提供專業服務。

  還有一些產品的“預期回報率”假設隱藏得更深,你往往只知道你何時真正購買。這些平台的資金、存款和證券流動沒有漏洞,采用網上購買第三方支付債權的方式。廣告收入率為12%,還款方式為等額本息還款,但當你在後台登陸時,你發現你的月收入除以本金僅為6%,一個問題是你需要將月收入歸還本金繼續投資。要實現的目標。雖然廣告宣傳是正確的,但難免有點“愚弄”。

  分析4:房地產抵押擔保的預期收益率

  該類產品的收益在第一個月的時候往往需扣除產品收益3%-5%的服務費。仟邦專家曾分析過,往往以房產抵押為擔保基礎的理財產品是比任何“擔保函”或“風險准備金”還要來得安全,畢竟這是投資人可真正拿在手裏,可直接清償的保障方式,雖然它需要支付一定的服務費。

  雖然公眾輿論認為P2P平台的門檻非常低,但其運營能力非常高。一方面,沒有看到它的投資者有必要相信他們可以通過平台完成投資;另一方面,他們必須讓從未見過面的借款人通過平台借錢,並有​​能力償還這筆錢。作為沒有金融許可的P2P平台,它無法做出“保證”承諾。所有可以做的就是引入擔保公司或其他方式,如“資產抵押”,“擔保函”,“第一預付款機制”等。哪種方式更安全,你可以一目了然地看到那些有投資經驗。

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