投資信託の毎月積立分散投資のポイント

******************************
いつもブログを興味深く見ています。t.sと申します。
本日は投資信託についてお聞きしたいと思います。

現在バランス型、新興国株式、海外不動産、先進国株式と
とにかくいろんなファンドに分散して毎月積立投資をしています。
最近株価が下がっている関係で全体として若干マイナスの状態です。
それとは別に新興国債券（毎月決算）を口数購入してあります。
そちらからは毎月数千円ほど配当がされている状況です。

今後の考えとしては債券のファンドで毎月配当を受け取りながらその
配当＋α合計一万五千円ほどを今まで通り上記のファンドに積立投資をして
資産成長を狙おうと思っています。そこで為替王様に質問です。

今の考えで続けていいのか、毎月一万五千円程の積立だったら分散する銘柄を
減らして一つあたりの積立額を増やす方がいいのか。分散するファンドの種類
を見直した方がいいのか。考えだすと悩んでしまいます。初心者の質問で
申し訳ありませんがお時間ありましたらお答えくだされば光栄です。
******************************

T.S.さん、こんにちは。

毎月積立投資している方は、最近の株価・外貨の下落で苦しい思いをされていると思いますが、今のような局面こそ踏ん張りどころだと思います。

さて、T.Sさんの戦略方針については、分散投資理論にかなっていてとても良いと思います。最低限、世界の（先進国および新興国の）株式および債券へ納得できる分散が完了するまでは、分散銘柄を増やす方針を続けて良いと思います。

注意点をアドバイスさせていただけるとすれば、複数の投信を買うと重複が出てきます。
たとえば「全世界が対象の株式投信」と「新興国対象の株式投信」を両方買うと、新興国の株式がダブって、自分が思っている以上に投資比率が過剰になるケースがあります。

T.Sさんの現状で気になったのは「バランス型」の投信。バランス型は株式、債券が含まれているわけですが、T.Sさんがすでに保有されている株式、債券投信とどの程度ダブっているのかはチェックしてみてください。

あまりに重複部分が多ければ、「バランス型」は必要ないという結論になるかもしれません。または逆に、バランス型をメインにして、足りない部分を他の投信で補充するというアイデアも考えられます。

最後にもうひとつアドバイスとしましては、それぞれの購入金額の割合。T.Sさんのご性格にもよりますが、積極性重視ならば新興国の比率を高めてもよいでしょうし、安定性重視ならば先進国の比率を高めるのが一般的です。

分散比率について悩んだら、『2010年版勝ち組投資マニュアル』の「分散投資のメリット〜先進国の分散投資編」（P.155）、「分散投資のメリット〜新興国の分散投資編」（P.156）、「分散投資の極意」（P.157）などはご参考になると思います。


免責事項
この免責事項は本ブログを利用されるすべての閲覧者に適用されます。なお、 本ブログの情報の利用者は、この免責時効の内容を承諾したものとみなすことを あらかじめご了承ください。 本ブログは情報の提供を目的としており、投資の助言あるいは投資の勧誘等を 行うものではありません。 本ブログの情報は、作成時点で、信頼できると思われる各種データや情報に基 づいて作成しておりますが、その完全性・正確性・有用性について保証するも のではありません。 閲覧者が、本ブログの情報を直接または間接に利用したことで被ったいかなる 損害についても本ブログ運用者は一切の責任を負いません。 FXはリスクや損失が常に存在する金融商品です。取引を開始するにあたっては、 閲覧者自身の判断によって、リスクを十分に理解したうえで自己責任で行って ください。 本ブログからリンクやバナーなどによって他のサイトに移動された場合、移動 先サイトで提供される情報、サービス等について一切の責任を負いません。