2017年03月05日

定年を2年後に控え老後の貯えも乏しく、介護状態の母親がおります。直近で50万円、ボーナス毎に50万円準備できます。60で定年、退職金をもらい65まで嘱託で雇用延長を考えています。

0803******************************
為替王様
始めて、メールいたします。

私、普通のサラリーマンで当年58歳です。
定年を2年後に控え老後の貯えも乏しく、更に介護状態の母親がおります。

この状況を何とか打破したく、ご助言いただければありがたいです。

直近で50万円、
ボーナス毎に50万円準備できます。

60で定年して、退職金をもらい。
65まで嘱託で雇用延長を考えています。

少額ですが直近の50万+ボーナスの50万で投資を開始し、
退職金(800万ぐらい)で65歳以降の暮らしを年金+投資配当で考えたいのですが、
ご助言ください。

投資先は以下の商品を考えています。
FTSE100
NYダウ
日経225トラリピ
(Iさん)
******************************



Iさん、こんにちは。

Iさんのように「親の介護」のため、定年後も、それなりの出費が想定され、その分、
定年後も仕事を続けるなどして、安定した収入を確保しないといけないケースが増えています。

「親の介護」のほかに、「住宅ローン」が定年後も残っているケースも多く、
さらに子供がいれば、ちょうど大学で学費・生活費が増える時期と重なり、
年金だけでは、まず、やっていけないのが実情です。

それでは、今後の資産運用計画を一緒に考えていきましょう。







ステップ1) 分散投資の割合を決める

アメリカ株NYダウと、イギリス株FTSE100の
2つを、配当重視で積み増していくとして、
およその投資配分比率は、どれくらいが妥当か?

今後、世界の株価の上昇基調が続くことを想定するならば、
過去に値上がり率が圧倒的に高かったNYダウに多めに配分。
値上がり益をまったく期待せず、配当のみ考えるならFTSE100を多めでいいと思います。

仮に、1対1にすると、金額的にNYダウが多めになりますし、
1対3くらいで、金額的にほぼ半分ずつくらいになります。
FTSE100を多めに考えるなら、1対4とか1対5とか。

ここでは、金額的にほぼ半分となる1対3くらいで検証してみましょう。



03709歳と5歳の娘がおり、
まずは9歳の娘が大学受験するまでにできるだけしっかりと
年間配当収入が得られるようにしておきたいので、
M2J株価指数投資を始めました







ステップ2) 当初元手100万円入金して、何を買うか?

(A) 「米NYダウ&英FTSE100の配当戦略」
(B) 「日経225のトラリピ戦略」
この2つを同時に始められればよいのですが、資金的にやや厳しいです。

とりあえず(A)をスタートさせて、(B)は退職金などまとまった
資金が準備できてからでもいいかなと思います。

まず(A)ですが、元手100万円なので、
米NYダウを1単位、英FTSE100を3単位くらいが妥当かなと思います。



0798厚生年金の年額が、
現在110万円という事実を知って本当にショックです。

40代ですが、老後は絶対、月10万円未満ですね。
M2J外国株価指数で、老後の生活費の不足分を補いたいのですが。







ステップ3) 追加投入資金と買い増し

ボーナスごとに50万円なので、年間100万円を追加入金すると仮定して、
1年後には、配当と追加入金で、合計残高約213万円が見込めます。
この時点では、配当増額分をあまり考慮せず、初期設定と同じだけ
買い増しして、米NYダウを2単位、英FTSE100を6単位にしてみましょう。
これで2年目の年間配当見込は約27万円。

2年後には、配当と追加入金100万円で、合計残高約341万円。
この時点で、米NYダウを3単位、英FTSE100を11単位まで買い増してみましょう。
これで3年目の年間配当見込は約47万円。



079550代なので老後まで時間がありません。
M2J外国株価投資で、リスクは高めず、安全性を維持したまま
9年目に配当だけで月額10万、
14年目に配当だけで月額20万円を目指す方法とは?







ステップ4) 退職金も全額突っ込まない。控えめ投資を継続

3年後には、退職金800万円が入っている予定とはいえ、すべて投入するのは
おすすめしません。半分の400万円くらいを投入するとして、ここで、
さらにその半分の200万円で「日経225トラリピ運用」をスタートさせて、
残りの200万円を、米英の配当戦略に追加投資するくらいでもいいかなと思います。

そうしますと、米英の配当戦略用の3年後の資産残高は約588万円。
ここで、たとえば、米NYダウを5単位、英FTSE100を19単位くらいに買い増し。
4年目には年間配当見込約80万円になります。



0800今既に60歳です。厚生年金の年額は100万円程度です。
これだと生活できないし、退職金も住宅ローンの完済に使うため、実質ゼロです。
65歳までは働けるので、今から5年で、外国株価指数投資で
自分年金作りをする方法を今すぐ教えてください。このままだと、確実に老後破綻です。







ステップ5) 完全退職までは我慢して控えめ買い増しを継続

その後、65歳までは、追加入金なしで、配当のみで買い増ししていきますと
7年後には資産残高985万円、
8年目以降は「米NYダウを10単位、英FTSE100を29単位」
または「米NYダウを9単位、英FTSE100を31単位」

いずれも年間配当見込135万円という体制が出来上がります。


一方、日経225トラリピが、仮にゆる〜い値幅1千円の設定で、
1年間に2〜3回でもリピートしてくれれば、年間収益150万円以上が想定されます。



079337歳、個人事業主です。 将来の不安があり、
最近よくご紹介されているCFDを始めたいのですが、
NYダウで運用するのはお勧めではないのですか?
まずは100〜200万位から始めたいです。







まとめ)

以上はあくまでも一例ですので、何を重視するかによって、
いろんな戦略が考えられますが、とにかく、失敗は許されませんので、
上記よりもさらに安全重視で、控えめな積み立て計画でもよいと思います。
それでも、日経225トラリピと合わせて、65歳以降は、
月額平均10万円くらいは固いのではないかと思います。

現在、株価が世界的にかなり高騰していますから、
今すぐ焦っていスタートしなくても、じっくり検討してから
焦らず、ゆっくり、着実に始めるスタンスでちょうどよいのではないかと思います。



0796厚生年金は年額110万円。64歳のサラリーマンで夫婦2人暮らし。
90代前半の両親は介護福祉施設に入居。
M2J外国株投資を、元手5000万円で、追加入金なし、
超安全運転で複利運用希望。







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