2017年03月15日

M2J株価指数投資で、びっくりするような財産が築けるのは大変興味深い。でも老後の生活のため毎年出金すると、いずれ残高が尽きてしまいませんか?

0567M2Jの高配当の株価指数投資
読者の皆様も、「たくさん増えるのはわかった。それはスゴイ。」
ただ。。。「老後に、ポジションを決済して毎年出金していくと、
割と早く口座残高が底を尽きてしまうのでは?」との不安がありますね。

読者のハリマオさん、じぇしーさん、まついさんからのご相談のお便りを
交えながら回答させていただきます。






【ハリマオさんからのお便り】
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初めてのメールです。ハリマオと言います。
M2Jでのクリック株投資ですが、
買いポジションを継続したまま、配当金による追加購入を繰り返すことで、
びっくりするような財産になる説明は大変興味深いです。

所で、この(未決済ポジションの)配当金は、毎年の確定申告時には
収入(所得)としての申告が必要になるのですか?

以上、お忙しいところ恐縮ですがよろしくお願いします。
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ハリマオさん、はじめまして。

◆M2J株価指数の配当金、未決済なら、税金はかからない

M2J株価指数M(米NYダウ、英FTSE100、日経225など)は、
ポジションを決済するまでは、値上がり益だけでなく、
配当金にも税金はかかりません。含み益と同じ認識になるようで、
税金はかからず、確定申告も必要ありません。

保有中のポジション(未決済ポジション)の配当金について
税金がかからないからこそ、連日解説しておりますように、
配当を原資として、買い増しできるハードルが下がり、長期的には、
配当だけで年間数百万円の収入も見込めるようになるというわけです。



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◆ポジションを決済すれば、税金がかかる

将来、おカネが必要になったとき、出金したくなったとき、
ポジションの一部を決済して、それにより確定した含み益や
配当金について、税金がかかります。

その場合、FXや先物などと同じで、税率は20%です。
(現在、復興特別所得税も加算されるため厳密には20.315%です。)

仮に、短期トレードなどの取引において、
含み損を吐き出したり、ロスカットしたり、損失が確定した場合は、
M2J口座の取引だけでなく、他社のFX口座や、他社の先物・オプション口座の
損益と通算(相殺)することが可能です。

基本的に、M2J株価指数投資は、配当でプラスになることが想定されますので、
FXで損した場合などに、M2J口座のプラスを吐き出して、相殺する戦術などは
考えられるかもしれません。


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【じぇしーさんからのお便り】
******************************
為替王様

毎日の更新お疲れさまです。
いつも楽しく拝見しています。

このところ、M2J外国株価指数投資をよくお勧めになっています。
たとえば本日(2月14日)は、
「元手150万円。追加資金なし。配当だけで月額10万円もらえるって本当か?」
でした。

その結論部分について、分からない点がありますので、ご教示いただければと存じます。

書かれている内容の要点は、積み上がっていく配当を原資に買い増しし複利運用すると
20年後には「合計45単位に増えており、その時の年間配当額は約130万円。
配当だけで月額10万8千円の収入が見込めます。」
ということですが、私の理解では、配当は決済するまでは、
あくまで口座残高に積み上がっていくものと受け止めています。

実際、M2Jではこの「配当」を、「未実現配当相当額」と表現しています。

つまり、20年後には確かに45単位で年130万円の配当「相当額」は口座に計上されますが、
それを「月10万8000円」(もしくは年130万円)を実際に手にするためには、
持っている45単位を決済する必要がありませんか。

それとも、相談者がそもそも求めていた年金のように、
「未実現配当相当 額」のみを現金化しうる手段があるのでしょうか。

もしくは、私の理解が根本的に間違っているのでしょうか。
この点、詳しくご説明いただければ幸いです。
今後ともブログを楽しみにしております。

PN じぇしー
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じぇしーさん、こんにちは。

◆将来、配当を出金するには、決済することが必要?

上記のハリマオさんへのお答えと同じで、確かに、
将来、貯まった配当を出金したくなったとき、現在のルールだと
配当だけの出金ができませんから、ポジションそのものを決済する必要があります。


0799厚生年金の年額が現在、110万円と聞いて愕然としています。
今、50代なので、老後まで本当に時間がありません。
M2J外国株価投資で、64歳以降、
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◆持っている45単位すべてを決済する必要があるのでは?

答えはノーです。
たとえば、M2J口座で「英FTSE100」を45単位保有できれば、
月額配当見込みは10万円を超えます。

この月額平均10万円の配当で生活するには、
ポジションをすべて決済して出金する必要があるかと言えば、
まったくそうではありません。

なぜかと言うと、初期の頃に購入したポジションについては、
仮に20年経過した時点で、配当累積総額は1単位につき57万円に達しています。
2単位を決済するだけで、配当114万円、
3単位を決済すれば、配当171万円を捻出できます。

この配当益に対して20%の税金がかかってしまいますが、
おそらく20年後ならば、株価が購入時よりも上がっていて
値上がり益もそれなりでしょうから、1〜2単位売却するだけで、
税引き後の手取りで、最低限の生活をできるくらい捻出できるかもしれません。

(※上記は、年間配当1単位につき2.85万円と仮定して計算。)


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【まついさんからのお便り】
******************************
為替王様、初めまして。まついと申します。

投資マニュアルや毎日のブログを参考に、トレードをさせていただいております。
(中略)

M2J外国株価指数投資をやりたいと考えた最大のポイントは、
『配当だけで毎年120万円の収入』というものに惹かれたからなのですが、
『くりっく株』を確認したところ、配当金に関しては含み益に累積されていき、
決済されるまで現金化されない仕組みになっているように思います。
この為、年金代わりに毎年120万を出金して行った場合、何れ預けている
証拠金(現金分)が尽きてしまうように思うのです...

考えられる方法としては、毎年決めた時期に保有ポジションを全て決済し、
決済したポジションと同数のポジションを約定する、という事を行うように
すればいいのかなと思うのですが、如何でしょうか?

他の方法やより良いやり方がありましたらご教授いただければと思います。
以上、ご返答の程、何卒宜しくお願い致します。


まつい
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まついさん、こんにちは。

上記の、じぇしーさんへのご回答で、保有単位数のごく一部を決済するだけで
大丈夫なことがおわかりいただけたと思いますが、ごく一部でも決済すれば、
年間配当見込みが、減ってしまうことを懸念されると思います。

まついさんが「出金を続けた場合、いずれ証拠金の現金部分が尽きてしまうのでは」
とのご不安も、なるほどわかります。でも、よほどのことがない限り大丈夫です。
解説いたします。


◆少しでも決済すれば、年間配当見込額が減ってしまうのでは?

仮に将来、45単位保有している時に、年間配当分くらいは出金したくなって、
そのうち2単位を売却したとしましょう。

43単位に減ってしまいますから、
年間配当見込み額も2単位分(=6万円近く)減ってしまいます。

しかし、2単位売却して、その配当をすべて出金したとしても、
その年だけで、すでに120万円程度の配当益が積み上がっています。
これについては手つかずです。

単純計算で、その配当益だけで、「1単位につき資金目安20万円ルール」ならば、
6単位も買い増しするほどの配当が、その年も得られています。
リスク管理の観点から、必要以上に買い増しする必要はないでしょうが、
少なくとも、売却した分を埋め合わせて、元の単位数(45単位)に戻す程度に
買い増すことは何の支障もありません。

これまさに、富裕層が、たくさんの資産を保有していて、
ちょっと高価な買い物や旅行をしたいときに、資産の一部を売却して
出金しているのに、配当収入や金利収入が全然減らずに
配当や金利で生活を続けられるカラクリと実は同じです。


私たちは、配当や金利だけで生活できる富裕層に、嫉妬することがあると思いますが、
彼らがやっているのと同じことが将来目指せるというわけです。


03709歳と5歳の娘がおり、
まずは9歳の娘が大学受験するまでにできるだけしっかりと
年間配当収入が得られるようにしておきたいので、
M2J株価指数投資を始めました





0798厚生年金の年額が、
現在110万円という事実を知って本当にショックです。

40代ですが、老後は絶対、月10万円未満ですね。
M2J外国株価指数で、老後の生活費の不足分を補いたいのですが。





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image002厚生年金月額10万円時代の老後の資産形成、
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