2017年05月11日

40歳の私の老後では、毎月どの位の赤字?→将来確実な物価高、医療費の高騰で毎月20万円以上の赤字。100万円で自分年金作りをすれば口座残高2600万円、月額配当収入27万円達成可能!

004(Question)
今40歳です。有名企業に勤めていますが、会社の雲行きは怪しいです。
厚生年金に加入していますが、現実的に考えて夫婦でいくらもらえて、
老後支払うべき税金とはどんなものがあるでしょうか。
一応、マンションを購入しています。ローンは残っていますが。。。。
自分で計算してみたいのですが、いまいちよく分からないので、ぜひ教えてください。
絶対もらえると思っていた退職金がもらえるかどうかも、実は怪しいです。




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Q: 厚生年金に加入していますが、老後は、現実的に考えて夫婦でいくらもらえるでしょうか?

A: 無職の高齢者夫婦は、現在、年金などの社会保障給付が月額19.3万円。
現在の高齢者はお金持ちなので、配当などその他の収入が月額2.0万円。
実収入は月額21.3万円ということが総務省調査により分かっています。
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Q: 今40歳です。有名企業に勤めていますが、自分たちの老後も、それくらいもらえるのでしょうか?

A: 絶対無理です。諸々の社会保障給付がカットされる上に、厚労省の甘い見通しにおいて、
年金は2割カット。私は3割以上カットされると予想していますが、仮に、厚労省の甘い予測を信じて
推計しますと、将来もらえるのは月額15.4万円。これは平均値ですので、有名企業の方々は、
1割以上は多めにもらえると仮定して月額約17万円。
やや甘いかもしれませんが、これくらいが大雑把な老後の夫婦の収入になりそうです。
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Q: 老後の支出は、税金なども含めて、どんなものがあるでしょうか?

A: これも現在の総務省調査によれば、
高齢者夫婦は、税金など消費しなくてもとられる支出が月額約3万円。
もっとも大きなウエイトを占めるのはやはり食費で月額6.5万円。
当たり前ですが物価高により毎年1〜2千円ほど食費負担が増えています。
光熱・水道代は月額約2万円ですが、これも値上げにより負担が増えるでしょう。
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Q: 老後は夫婦で1カ月にどれくらい必要ですか?

A: 現在の高齢者夫婦は、無職で普通に暮らしている世帯の平均値で月額約27万円。
それに対して、実収入が上記の通り月額約21.3万円ですから、
現在の恵まれている高齢者夫婦ですら、毎月5〜6万円の赤字なのです。
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0059厚生年金の支払い義務は原則70歳まで。
毎月永久に、天引きされて苦しみが続きます。
嫌なら退職するしかないが、年金受給は70歳から。
もらえる年金もわずか。高齢で働ける保障もなし。






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Q: 私たちの老後は、年金支給額が減らされて、逆に、支出は増えるでしょうか?

A: はい、負担増は確実です。高齢者夫婦の住居費が月額1.5万円とのデータがあるのですが、
これは、田舎であまり費用がかからないケースが平均値を大幅に安くしています。首都圏のマンション
なら管理費・修繕積立金だけで月額2万円以上。マンションの老朽化に伴い通常値上げされます。
それとは別に固定資産税で年間十数万円以上かかりますね。今のライフスタイルを続けるなら
平均値よりも2万円は多く見積もっておくべきでしょう。

もっと負担増になると思われるのが医療費。現在、高齢者夫婦の保険医療はこれも月額1.5万円。
自己負担が1割から現役世代並みの3割に増えれば、単純計算で3倍になるわけですから、
3万円の負担増になります。よって、住居費と保険医療費で5万円は多めに計算しておきたいです。
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Q: 食費や電気代がいま上がっていますが、これらも将来値上がりしますよね?

A: 過去5年で食費は年平均2%ほどアップしています。この先、またデフレになるかもしれませんが、
消費税は確実にアップします。一応、甘い見通しで年平均1%しか物価が上がらないと仮定して、
食費・公共料金・衣服代・家事用品・通信費その他の日常的な支出は25年後には月額6万円ほど
負担が増えます。1年後はせいぜい月額2千円程の負担増だとしても、20年〜30年経つと、
やはりそれなりの物価高で月額万単位の負担増が想定されます。

缶ジュース1本の値段でさえ、30年前に100円だったのが130円へと30%も値上がりしたのですから、
控えめにみて、それくらいの負担増は見積もっておきたいです。
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0703【自分年金必須】
生活保護と年金どちらが早く破綻しますか?
老後を迎える頃、75歳まで年金がもらえず、年金額もわずかで、
生活保護がなくなったら老後の頼みの綱がなくなりますが?






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Q: 結局、今40歳の私たちの老後は、毎月どれくらい赤字になりますか?

A: もらえる年金(社会保障給付)がカットされますから、
(ただし、有名企業の方なら平均値よりも多いと仮定して)月額17万円。
それに対して、生活費がトータルで38万円。ざっと毎月20万円以上の赤字が想定されます。
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Q: えっ?毎月20万円も赤字になりますか??

A: はい。最近よくある老後シミュレーションは、なぜか物価高を想定していません。
なぜか将来確実な医療費の負担増も想定していません。
住居費も、仮に将来永久に管理費などが値上げされないと仮定しても、
都会に住むなら、現在の平均的な住居費ではとても住めません。
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Q: それで結局、老後の貯蓄はいくら必要ですか?

A: 仮に、70歳まで働くとして、70歳〜90歳までの20年分の赤字額を埋めるには
総額4,800万円必要になります。
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Q: 70歳まで働くなんて無理だと思います。やる気はあっても、雇ってもらえないでしょう。

A: 65歳で退職するなら、将来、年金支給が70歳からに引き上げられるおそれがありますので、
5年分の生活費2千万円以上を余分に用意しなければなりません。ただこれは、有名企業の方の場合、
退職金が2千万円ほど支給される可能性がありますから、埋め合わせできるのではないでしょうか。
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Q: しかし、会社の雲行きが怪しく、退職金が今まで通り支給されるか微妙です。

A: 大企業で今までもらえた退職金が将来もちゃんともらえるなら、自分で用意すべき老後資金は
最低5千万円。もし、退職金ゼロを想定するならば7千万円。ざっと5千万円〜7千万円ほど準備すれば、
老後、夫婦で生活するのにさほど不安はないでしょう。
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Q: そんなに貯めるのは無理です。まだこれから住宅ローン返済もありますし、
 子供は有名大学に行かせたいですし。あまり貯金できません。

A: 今40歳ならば、退職まであと25年あります。自分年金作りの基本コースで
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(株価は値上がりする保証はないので最初から計算に入れない方がいいと思いますが)、
それも想定すれば、老後の不安どころか、逆に、老後は世界1周できるくらい余裕ができるかもしれません。
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