2017年10月16日

つみたてNISAとFX、どちらが老後資金に適していますか?今はトルコリラでFXをしています。(Mさん)→非課税投資のデメリット、両者の利益比較、節税対策など、全て詳細解説!

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いつもブログ拝見しております。
初歩的な質問かも知れませんがご相談させて下さい。
来年の一月から、つみたてNISAが始まります。
以前より、idecoやNISA、ジュニアNISA等に興味はありました。
非課税が魅力みたいな事が言われていますし、
一定額を超えると、課税されるFXよりどちらがいいのだろうと思ってしまいます。
(現在は、トルコリラでFXをやっています)
比較は難しいですが、どちらが老後資金に適しているのでしょうか?


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Mさん、こんにちは。

◆非課税投資は、デメリットに気をつけよう!

非課税はとても大きな魅力です。
ただ、いろいろと制約があるのがデメリットです。
たとえばidecoは、60歳になるまで解約(引き出し)できませんので、
子供の学費とか、家族の病気や介護でお金が必要になった場合に困ります。
NISAもidecoも途中、他の投資損益と合算できないなどのデメリットがあります。

結局、それらは、非課税ゆえに、自分の資産なのに、自由に扱うことができず、
自分が他にもっている資産と合わせてトータルで考えることができないので、
それらをやるなら、当面「ないものとして考える」くらいの余裕が求められます。



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◆課税でも、非課税投資を上回る成績を目指す!

1つ目の解決策として、通常の投資でも、税引き後の利益が
非課税投資の平均的な成績を上回れば、納得できますね。

たとえばMさんがすでにやっておられるFXトルコリラ投資
今年これまで9〜11%程度の、驚異的な高金利(高スワップ)です。

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年率10%なら、税引き後の手取り8%ですね。
これに対して、非課税投資はタイプによってピンキリですが、
ざっくり安全型で平均1〜2%、積極型で平均5%くらいの利率だったとしても、
トルコリラ投資の税引き後手取り利益のほうが優れています。

もちろん、将来永久に、同じような成果が出る保証はありませんが、
少なくとも現時点で、Mさんの選択(課税されても手取り収益が優れている
トルコリラ投資を選択されていること)は、間違っていないと思います。


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なぜ、低リスク運用で、税金支払い後も、そんなに手取り利益が残るのか?







◆非課税メリットがある投資方法を探す!

NISAもidecoなど公的な非課税制度とは違って、通常の投資だけれども
非課税メリットがある投資方法も存在します。

その代表格が、当ブログでご紹介している自分年金作り

現在1単位あたり、
米NYダウ(証拠金2.4〜4.0万円)は、年間配当約5.2万円、
英FTSE(証拠金1.2〜2.2万円)は、年間配当約約3.0万円

最低必要な証拠金額を1年以内に回収できるほど
高い配当がもらえる状態なのですが、この配当は売却するまでは
含み益の扱いとなるため、税金がかかりません。
(※売却して、利益が完全に確定した時点で、確定申告で税金を払います)

だから、配当をもとにしたコツコツ複利の自分年金作り運用により、
老後までに巨額の資産を形成することも可能になります。



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◆万が一、お金が必要なときに出金できる!損益も合算でき、節税できる!

MさんがすでにやっておられるFXトルコリラ投資も、自分年金作りも、
万が一、途中で、どうしてもお金が必要になった場合に、一部を売却して、
必要な分だけ出金することが可能です。急にお金が必要になった場合も、
平日ほぼ24時間いつでも売却できて出金の指図をネットでできます。
この安心感や気軽さは、NISAもidecoなどの非課税制度とは雲泥の差があります。

また、他の何らかの投資で利益が出て、税金を払う必要が生じた場合に、
FXトルコリラ投資も、自分年金作りにおいて、含み損を抱えているポジションが
あれば、それを決済して損失を吐き出して、確定申告しなくて済みます。
(※通常、年間20万円以下なら確定申告不要)
その場合、決済して損失を吐き出してすぐ、買い直せば、同じ戦略が継続でき、
さらに、買い単価が下がって、いいことだらけです。


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◆バランスが大事

最終的には、どちらかが絶対に良いということではなく、バランスが大事です。
MさんはすでにFXトルコリラ投資で、高い安定収入を得ておられて素晴らしいと思います。

今後、自分年金作りなど、FXトルコリラとは関連の低い(リス分散効果が高い)投資方法を
積極的に考えながら、その上で、最低XX万円くらいなら「ないものとして老後まで絶対に
出金しなくて大丈夫」と思える金額までなら、公的な非課税制度を利用するなど、
バランスよく老後の資産形成ができればベストだと思います。


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