【超重要・老後の出費項目&税金リスト】両親は老後非常に少ない金額で生活しているし、持ち家ありで節約すれば何とでもなりますか?→老後の出費をスグ推計できる計算方法を公開!
「うちの両親はものすごく少ない金額で生活している。」
「年金に一切手をつけていない。」
「節約すれば老後生活なんて家と食べるものがあればなんとでもなる。」
といっている同僚が多いのですが、
実際はやっぱり難しいものなんでしょうか。
マンションを買っていても、修繕費などは後々
重くのしかかってくるものなのでしょうか?
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◆いま毎月いくらかかっていますか?→ 現在かかっている出費を書き出す
老後の暮らし、いくらお金がかかるのか?
お子様がいる家庭でも、いまかかっている家計をベースに
自分たちの老後かかるであろう家計を推計する方法があります。
家計簿をつけている方はそれをベースにすればOKですが、
そうでない人は、現在、毎月の生活にどれくらいかかっているのか?
数カ月分くらいでも良いので家計簿をつけてみてください。
老後、自分は毎月どれくらい生活費が必要なのか?
親と自分のライフスタイルは結構違うケースもありますので、
親の言い分はあまり参考になりません。
(※年金生活する無職の高齢者夫婦の家計平均値は月額27万円)
自分の老後は、平均より少なくても快適な暮らしができるのか?
もっとかかりそうか? まずは、今の家計を把握することから始めます。
【小額・低リスク投資】普通のサラリーマンである私が、
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◆自分の老後の生活費を、いま推計する方法
現在の家計簿をベースにして、そこから、老後は必要なくなるであろう
項目・金額を差し引いていく作業をします。
【食費】
年金生活の高齢者夫婦の最大の出費が食費。全体の2割以上を占めます。
(月額家計27万円なら、毎月食費約6万円)
4人家族なら、現在の食費より、だいぶ安く抑えられるでしょうが、
そんなに食生活は変わりませんので、食費が高額の人はあまり減らせないかもしれませんし、
現状すでに食費が低めの方は、上記平均よりも安く済ませられるかもしれません。
【無職夫婦で1億かかるのが事実】
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→総務省の調査データに基づく数字で、毎年調査結果は同じ
【住宅関連】
住宅関連は、ローン返済額は完済した後、老後はゼロになりますね。
老後も残るのが、マンションなら管理費・修繕積立金、そして固定資産税。
問題は、管理費・修繕費。
当初は入居者が集まるように、かなり安く設定されているマンションがほとんどです。
また駐車場代も満額想定されており、車離れが進んで、駐車場に空きが出ると、
その分、赤字になりますから、管理費・修繕費を値上げしないといけないマンションも
この先、必ず増えます。
仮に現在、管理費・修繕費が2万円台で済んでいるとしても、おそらく近い将来
3万円へと値上げされることになるでしょう。固定資産税は年1回だけですが、
毎月そのための積立をしないといけませんから、月4万円くらいは最低でもかかりますし、
好立地・ステータスの高いマンションなら、老後、住宅ローンを完済した後でも、
住宅関連として月5万円以上かかるケースも多いと思われます。
このあたりはマンションによってかなり差がありますから、まず、
現状かかっている管理費・修繕費・固定資産税(都市計画税)を確認してください。
おそらく現状プラス1万は想定しておいた方が無難でしょう。
【超重要・4つの収益源泉の分散法】
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【子供の教育費関連】
子供が通う学校の学費。習い事代。
通学費用。そのほか諸々が、老後はゼロになります。
これは一番、ラクになる点かもしれません。
【公共料金】
電気代・ガス代・水道代など、現在4人家族でかかっている料金と比べて
夫婦2人になれば多少安く済みますが、将来も値上げされる確率は高く
あまり変わらないと思われます。
最新の家計調査では高齢者夫婦で平均月額2万円ちょっと。
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【交通・通信費】
最新の家計調査では高齢者夫婦で平均月額2万7千円。
退職後もしばらく自家用車を使うつもりなら、自動車関連費用
(ガソリン代・自動車税・自動車保険・駐車場代など)がここに入ってきます。
それだけでもう、上記の平均値を超えますね。
車を手放したら、それはそれでバス代・電車代が結構かかります。
スマホやパソコンなどは老後も手放せませんから、この交通費・通信費が
意外と、老後も家計を圧迫するおそれがあります。
【社会保険料・税】
老後も年金収入に応じて、健康保険料・介護保険料・所得税などが発生します。
老後もらえる年金は、全部使えるわけではなく、
社会保険料や所得税などが差し引かれ、一般的に10〜15%といわれています。
(逆にいえば、使える手取り金額は、額面の90〜85%)
年金定期便などを見て、自分がだいたいもらえる年金額がわかっていたら、
そのうち最低10%以上は、差し引かれるものとして考えておきたいです。
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上記の他に、大きな出費は、
【交際費】=現在の無職高齢者の平均月額約3万円、
【教養娯楽費】=現在の無職高齢者の平均月額2.6万円、
現役世代なら、現在、もっとかかっていると思いますが、
これをどれくらいまで抑えられるかもポイントになってくると思われます。
ほかに無視できないのが
【医療費】=現在の無職高齢者の平均月額約1.5万円
これは将来、私たちの老後は、確実に自己負担が増えますから、
最低でも月額2〜3万円は見積もっておきたいです。
他にも必ずかかる出費としては
【家事用品 】=現在の高齢者平均月額約8千円
【被服・履物】=現在の高齢者平均月額約7千円
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◆各項目を積み上げて、最後に「自分の老後必要資金」を出す
上記の各項目を、現在の家計をベースにして、
老後も絶対に必要なもの、老後もおそらく必要になるだろう金額を
推計して積み上げていきますと。。。
意外と、老後も夫婦で結構かかってしまうことがわかってくると思います。
自分で推計して出た月額予想家計を12カ月分すると、年間の必要な費用が出て、
仮に老後30年なら、その30倍の金額が、あなたの「老後必要資金」となります。
(もし老後の月額予想家計が25万円ならば、25万円×12か月×30年=9,000万円)
それを、あなたが老後もらえるであろう年金・退職金、
そして自力でなんとかできるであろう貯金・資産運用益で埋めていけるように
計画を立てていけば、あなたの老後の不安が完全に解消されるでしょう。
【保存版情報】投資のゴールは65歳退職、
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ぶっちゃけ理解できません。
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