日本株vs米国株の積立比率「毎月3万円を日本株へ、毎月3万円をS&P500へNISA口座にて積み立てています。あと20年は継続するつもりですが、果たしてこのままでいいのか？」

【Aさんから】
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Aと申します。いつも勉強させていただいております。
毎月3万円を日本株へ、毎月3万円をS&P500へNISA口座にて積み立てています。あと20年は継続するつもりですが、果たしてこのままでいいのか少し不安になります。今後、日本株と米国株の積立はどんな配分にしたほうがいいのでしょうか？
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Aさん、お便りありがとうございます。
結論を先に申し上げますと、素晴らしいと思います！

◆為替王の資産運用戦略
私が資産運用の参考にしているのは、日本の年金基金（GPIF）の運用方針です。GPIFは世界最大の運用組織であり、長年、素晴らしいパフォーマンスなので私自身も真似していますし、どなたにでもおすすめできる方針です。

私の金融資産の内訳は現在
日本株に30％程度
米国株に25％程度
つまり、全体の5割以上を株式投資に配分しておりまして、日本株と米国株は（かつては、GPIFと全く同じで、ほぼ半々にしてたのですが、日本株は今後長年にわたり高いパフォーマンスが期待できると思っているので）、日本株を多めにしています。

※私の資産運用戦略は、コチラの過去記事もご参照ください。当時と比べて、株価が上昇していることや、リピート投資で増えた分を、株式投資に回しているので、現在だいぶ株式資産が増えています。


◆Aさんへのアドバイス
Aさんが、日本株と米国株（S&P500）に均等に3万円ずつ投資されているのは、GPIFと同じ配分比率ですし、無難で最もオーソドックスな配分だと言えます。そのままでも全く問題ないと思います。もちろん、そこにAさんなりのアクセントをつけても良いと思います。

【1】過去長年そうであったように、今後も長期的に米国株のパフォーマンスが高いと思うならば、少しS&P500を多めにしても良いかもしれません。
【2】最近そうであるように、今後は長期的に日本株のパフォーマンスが高いと思うならば、少し日本株を多めにしても良いかもしれません。

私としては2番目の考え方なので、日本株を少し多めにしています。もしAさんなりに何か将来の日米のイメージがあれば、現在の均等3万円ずつから、少しくらい格差をつけても良いと思います。但し、あまり偏りすぎるのは望ましくありません。

あるいは、月々の積立額よりも、最終的にどうしたいのか？私みたいに日本株30％、米国株25％にしたいのか、もっと差をつけたいのか？米国株を多くしたいのか？最終的なゴールについて、ある程度の目安を立てると、そこから逆算して、毎月の積立額ほか、ボーナスなどで追加投資する際どちらに、いくら投資するか等、決めやすくなると思います。


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公的年金の積立金運用（GPIF）が大幅黒字とのニュースを見ました。年金は儲かってるのですか？

【Q】公的年金を運用する年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）の運用収益は通算180兆円を超えたとのニュースを見ました。あれ何ですか？
【A】少子高齢化のため、年金財政が厳しくなっているのは事実です。しかしその中で、年金積立金を少しでも増やそうとしているGPIFの投資成績が優秀なのは救いです。累積で＋180兆円の収益を生んでいます。

【Q】どんな投資をしているのですか？
【A】冒頭の図の通り。資産を４分割しています。「国内株式」「外国株式」「外国債券」「国内債券」にそれぞれ約25％ずつ投資しています。

【Q】私たち個人投資家がマネすることはできますか？
【A】はい、私の実際に自分の資産運用はGPIFを目安にしています。

【Q】初心者なのでわかりません、どうすればよいですか？
【A】私がやっているのは下記、ご参考にしてください。
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●「国内株式」
日経平均やTOPIXに連動するインデックス型の投資信託でもよいのですが、私は日本株の高配当銘柄を中心に運用しています。

●「外国株式」
新NISAでも人気のS&P500型の投信や、オルカンもよいでしょう（※オルカンは現在、日本株が約5％入っていますが、その点を理解していればOK）。自分の好きな外国株の投信や個別株を買ってもよいでしょう。注意点は為替ヘッジをしないこと。（※GPIFは為替ヘッジをしないので）。

●「外国債券」
「外国債券」＝「外貨の金利モノ」と考えてOKです。個人投資家向けの外国債券取扱いは少ないので、私はFXで外貨を買って放置する、いわゆる「スワップ運用」したり、米国債を買ったりしています。FXが嫌いな方は、外貨MMFや外貨預金でもOKです。

●「国内債券」
最近ずっと日本は超低金利なので、「国内債券＝円の金利モノ」はあまり儲かりません。なので私はこの部分を「自由枠」と位置付けて、自分が好きな投資法、具体的には「リピートＦＸ」や「リピートＣＦＤ」や、為替や日経平均を予想して売買する「裁量トレード」を行っています。
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【Q】比率は25％ずつ丁度にすべきですか？
【A】私は運用資金全体を、「国内株式」「外国株式」にそれぞれ20〜25％ずつ。「外国債券」を約20％、「国内債券」の代用として「自由枠」に約30％を割り当てています。この資産比率をGPIFの比率（25％ずつ）から極端に乖離しなければ、バランスがとれていますから長期的には大失敗することはありません。4分割（25％ずつ）を目安としながら、皆様それぞれ自分なりにアレンジすると良いと思います。


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個人金融資産総額　：　１４５６兆３７４０億円

現金・流動性預金　：　約２３％　（約３３９兆円）
定期性預金　：　約３２％　（約４６５兆円）
株式（含む出資金）　：　約７％　（約９７兆円）
投資信託　：　約４％　（約５６兆円）
債券　：　約３％　（約４０兆円）
保険　：　約１５％　（約２１６兆円）
年金　：　約１２％　（約１８１兆円）
その他　：　約４％　（約６２兆円）
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2009年、金融危機＆大不況の最悪期は脱したとはいえ、まだ厳しい相場環境が続いています。こんなご時世にもかかわらず、世界的に有名な投資家は、資産をしっかり回復、増加させています。彼らはいったい何に投資をしているのでしょうか？  続きを読む

大和生命保険破綻の真相 〜生命保険の比較・見直し・選び方！ 日本生命など大手は大丈夫？ 生保の資産運用能力をプロの視点でズバリ診断！〜

大和生命保険株式会社が破綻し、「他の生命保険会社は大丈夫？」と気にされる方も多いと思います。
大手の日本生命の資産運用状況と徹底比較した結果、大和生命の驚くべきハイリスク運用の実態が明らかになりました。
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このブログで何度か登場している全米最大の公的年金基金カルパース。
カルパースの最新の運用戦略が興味深い内容ですのでご紹介しましょう。
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毎日ブログの方を拝見するようになって半年以上たちます
当初はリスク管理などはできてなく大きな損失もだしましたが
なんとか生き残ってる状態です。
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こんにちわ　kanzualと申します。為替王さま　
２月２４日の為替王さまのブログでFX以外の投資対象として、低手数料のインデックス型投信や株価指数先物を取り上げられておられましたが、まさに今私めが実行予定のところです。さてそのインデックスファンドなのですが  続きを読む