長期金利上昇で住宅ローン懸念とのニュースを見ました。私もローンを借りています。まずいんでしょうか？変動型と固定型どっちがいいですか？

【Q】長期金利上昇で住宅ローン懸念とのニュースを見ました。私もローンを借りています。まずいんでしょうか？
【A】いいえ、それまたマスコミさんが不安を煽っているだけです。心配ないので大丈夫です。

【Q】長期金利が上がると、住宅ローン金利も上がるのでは？
【A】いやいや、変動型で借りてる人は、長期金利が上がっても別に関係ないです。長期金利に連動するのは固定型ですから。しかも、固定型をすでに借りている人は、今後どんなに金利が上がっても、すでに固定金利で借りてるので関係ないですよね。つまり、長期金利が上がるニュースは、変動型であろうが、固定型であろうが、住宅ローン借りてる人には関係ない話です。

【Q】うちは変動型で借りてるんですが大丈夫ですか？
【A】変動型は、日銀の利上げに連動します。現在の日銀の政策金利は0.75％、今後ものすごく金利アップしたとしても、2％に届くかどうか。なので、結局トータルでは固定型よりも変動型が有利になる可能性が高いです。でもその保証はないので、ハラハラしがちな人とか、返済総額を確定しておきたい人には固定型がおすすめです。


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増加する「50年」住宅ローン。「35年」と比べて返済総額1,000万円も負担が増える？賃貸or持ち家？

【Q】50年の住宅ローン、メリットは？
月々の支払いが少なくなるメリットがあります。その分、投資や消費に回す余裕ができるでしょう。一方、支払期間が長くなり、35年ローンなどと比べて、通常は金利が高くなりますし、仮に金利が同じでも、返済総額は大幅に増えるので要注意。

【Q】返済総額、どれくらい違いますか？
借入ローン金額5,000万円のとき、もし「35年、金利1.82％、月々16.2万なら返済総額6765万円」、もし「50年、金利1.92％、月々13.0万なら返済総額7,782万円」です。

【Ｑ】他に気を付けないといけない点は？
もし30代で家を購入して住宅ローンを組む場合、元気に働ける期間は残り約30年。もし50年ローンを組んでも、向こう約30年間で繰り上げして完済できる予定でないと危険です。高齢者になっても、住宅ローン返済のために働き続けないといけなくなります。

【Ｑ】これから、日本経済でどういう事が起きたらマズいとかありますか？
長期固定型の住宅ローンを組んだ場合、日本経済がインフレなら有利、デフレなら不利です。2025年現在、インフレなので、この状況が続く限り、有利といえます。

【Ｑ】賃貸の方がいいんでしょうか？
「賃貸か？持ち家か？」、これは個別のケースによってマチマチですから比較しても意味がありません。満足度・幸福感で選ぶべきかなと思います。賃貸なら、いつでも引っ越ししたりライフスタイルを変えられるなど身軽な安心感があります。それを重視する人は賃貸で。自分の家を所有している満足感・幸福感などを重視する人は持ち家で。

【Ｑ】固定金利と変動金利とどっちがいいんですか？
一般論として、今の日本のようにインフレで金利上昇局面なら固定金利が有利です。しかし、金利上昇ペースが緩やかであり、急激でなければ、変動金利の返済総額が少なくて済む可能性も十分あります。ただ現状、日本の金利は上がっていく可能性が高いので、そのことを不安に感じやすいメンタルの方は、固定を選ぶのが無難でしょう。


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【住宅ローン変動金利の相談まとめ】いつアップしますか？どこまで金利上昇しますか？ 返済キツクなりそうです大丈夫でしょうか？

【Q】これからも金利アップしますか？
はい。住宅ローンの変動金利は、今後も上昇する可能性が非常に高いです。

【Q】なぜ金利アップするのですか？
住宅ローンの変動金利は、日本の政策金利に連動します。それは政府ではなくて日銀が決めます。現在0.50％の政策金利をさらに引き上げていく方針を明確にしています。

【Q】いつ上がりますか？
日銀会合の結果発表は次回10月30日、次々回12月19日。そのどちらか、つまり年内に0.50％→0.75％へ利上げするだろうとの見方が強まっています。

【Q】変動金利が上がり続けたら返済がキツイです！
安心してください。永久に上がり続けるわけではありません。

【Q】どこまで金利上昇しますか？
政策金利については現状、多くの専門家の見方では、着地点は1％を超えたあたり、1.25％とか1.50％とか。現在0.50％ですから、今後ゆっくり時間をかけて最大1％くらいはアップする可能性があるかなといったところです。

【Q】今から1％アップなら返済できますが、もっと上がるとキツイです！
安心してください。もっと金利が上がる状況であれば、その前に物価や賃金が今より大幅に上がっています。なぜなら、金利上昇は物価上昇に遅れて決定されています。もし将来、日本の政策金利が2％や3％へとどんどん引き上げられるならば、その前に、あなたの給料も、あなたの家の資産価値も大幅にアップしていますから大丈夫です。


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【金利10％】住宅ローン変動金利、破綻するのか？→安心理論

【ひろゆきさんのツイート】
〜〜〜〜〜
「金利が10%に上がったらマンションの変動金利も10%近くになるので、5000万円のローンを組んでる人は、毎月40万円の返済をしても元本は一円も減らない事になります。耐えられる家庭は多くないですよ。耐えられない家庭がマンションを売る頃には不動産価格は暴落してるので、売却後に借金だけ残ります。」
〜〜〜〜〜


もし「金利10％に上がったら？」、マイナスもプラスも両面あるのですが、ひろゆきさんはマイナス面だけおっしゃってます。
下記、私の見解です。

◆金利10％の世界＝物価も賃金も爆上げ
「金利10％」とは、強烈な物価上昇が起きている状態。モノの値段が、数年で2倍になります。給料・時給も大幅に値上がりします。日本の大卒初任給は1970年代に10万円だったのが1990年代に20万円へ2倍に増えました。もし「金利10％」の時代が本当に来たら、そのような変化がたった数年で起きます。短期間で物価も賃金も何もかも大幅に値上がりする世界です。

◆住宅ローンどんどん身軽に
上記のように何もかも短期間で大幅に値上がりするなかで、住宅ローン（借金）の元本は、当然ですが増えることはありません。よって、住宅ローンは、仮に元本が減らなくても、どんどん身軽になる感覚です。

◆インフレ下では借金してる側が有利
極端なケースでいえば、給料月30万円、住宅ローン2,000万円借りた後に、強烈なインフレが起きて物価も給料もすべて100倍になったとしましょう。給料月3,000万円になります。住宅ローン2,000万円なんてすぐ返済できますね。これがインフレ下では「借金している側が有利」な分かりやすい例です。

◆暴落と金利10％は同時に起きない
激しいインフレが起きている時、たとえば電気代が2倍になったり、食料品が3倍になったり、嗜好品が4倍に値上がりしたり、もちろんモノによって物価上昇率は違いますが、ほぼ全てのモノが値上がりしますから、不動産も大幅に値上がりします。逆に、もし不動産が暴落したら、金利10％はできず急低下しますし、ゼロ金利に戻るかもしれません。つまり「金利10％」と「不動産暴落」は両立しません。

◆金利10％のインフレ時の住宅ローンまとめ

【固定金利】ならば、住宅ローン残高が相対的に減少する感覚になりますし、不動産価値も上昇するでしょうし、世の中の金利が上がるのに、返済金利は昔の低いままですし、メリットだらけです。最高の状況になるでしょう。

【変動金利】ならば、返済金利が上がって返済額が増えるのがデメリット。しかし上記のような、他のインフレ効果によるメリットにより、ある程度は相殺される（もしかしたらデメリットを相殺してお釣りが来るかも）可能性があるため、ひろゆきさんがおっしゃるような酷い状況は起こりにくいです。どうぞ安心してください。


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日銀追加利上げ決定、住宅ローン金利また引き上げられますか？変動型と固定型どっち選べばいいですか？

【Q】日銀が利上げしたニュース見ました。住宅ローンどうなりますか？
通常、住宅ローン金利の変動型は短期金利に連動し、固定型は長期金利に連動します。今回の日銀利上げは短期金利の上昇につながりますので、各金融機関は変動型のローン金利を引き上げる可能性があります。

【Q】変動型と固定型、どちらを選ぶのがトクですか？
損得よりも、自分の性格・タイプに合わせて選ぶのがおすすめです。

【Q】固定型に向いているタイプは？
将来のことで不安や心配を感じやすい人は固定型がおすすめ。通常、変動型より固定型の金利が高いですが、それは金利上昇しても返済負担が増えない「保険料」と考えられます。「将来、金利上昇で変動型の返済負担がきつくなるかもしれない」、そんな不安をいつも感じていると、せっかく家を購入したのに日常生活が楽しくなくなりますよね。不安・心配を感じやすい人にとっては、固定金利が高い分はリスク・不安解消の保険料と考えれば、当面の負担が多くても納得できるでしょう。

【Q】変動型に向いているタイプは？
万が一の際に繰上返済するなど自分で考えて対処できるタイプの人は変動型で大丈夫でしょう。損得の問題ではなく、金利リスクに自分で対処できるかどうか？が大事です。なお、金利が低い変動型でさえ、住宅ローンを借りた時点で家計がカツカツで繰上返済用の余裕（預貯金や運用資産など）が無く、金利上昇時に対応できないなら、その家を買ってはいけません。購入する家のランク・予算を落とすべきでしょう。

【Q】変動と固定、どちらが正解ですか？
もし固定型を選んで損したとしても、万が一に備えた保険料を払ったわけですから、それは正解。もし変動型を選んで損したとしても、金利上昇するまでに資産運用で増やしたり、万が一の際に繰上返済などで対処できるなら、それも正解。つまり、自分の性格タイプに合わせて納得して選んだなら、どっちも正解です。

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住宅ローン金利、不動産投資Q&A 日銀が金利を柔軟化とのニュース、意味がわかりません教えてください。変動型と固定型どっちがヤバい？これから何が起きる？

【Q】日銀が金利を柔軟化とのニュース、何が起きたのですか？意味が分かりません教えてください。  続きを読む

【不動産投資/住宅ローン金利予測】やっぱり日本の金利は上がらない？金利動向の最新解説

住宅ローン金利上昇がよくニュースになりましたが現在は沈静化。
不動産投資、住宅ローンを直撃する最新の金利情報を徹底解説！
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住宅ローン金利、固定金利か変動金利どちらが有利？このローン対策ですっきり安心！

日本の金利はほぼゼロの超低金利が継続中ですが
今後もしかすると住宅ローン金利が上昇して住宅ローン破産が増えるかもしれません。
今まだ大丈夫ですので、いざという時の対策として心の準備しておきたいです。
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【不動産2022年問題って何？】これからREITは半値以下に暴落？不動産2022年問題で空室急増？高級不動産の象徴タワマンはこれから大暴落へ。

2020年、REIT不動産指数は、株価指数よりも激しく暴落。今なお戻りも鈍い状況。
2022年、いわゆる不動産の2022年問題により、それ以降、住宅用地が急増し、値下がり圧力に。
2023年、すでに人口減少社会の日本は、世帯数も減少し始めます。

これからの不動産投資は、暗雲が立ち込めています。
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【不動産予測的中】「2020年以降、不動産相場が大きく崩れることはほぼ確実」→不動産マンション相場が暴落中。東京のマンション平均成約価格ピークから3カ月で１千万円も値下がり！

「2020年以降、不動産相場が大きく崩れることは、ほぼ確実だと断言してもよい」（※2019年11月30日記事より）

このように当ブログでは、2020年の不動産暴落を予想してきましたが、
その通り、不動産マンション相場の下落が鮮明になってきました。
東京のマンション価格はピークから3カ月で平均成約価格は1千万円も暴落中！（※アットホーム株式会社調べ）
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不動産暴落スタート。首都圏マンション価格、先々月時点でピークから1〜2割値下がり。先に値下げして売った者勝ち。値下げ渋ると損失膨らむ流れ。今年どれほど暴落するか見当もつかず

不動産マンション崩壊スタート。
首都圏マンション価格、先々月時点でピークからすでに1〜2割ほど値下がりが発生。
今年これからどれほど暴落するか、見当もつかず。
さっさと大幅に値下げして売り払った者勝ちの状況へ。
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2月に自宅購入予定で住宅ローンを進めていたら２番手の方が現金購入すると不動産会社へ申し出、売り主が現金を優先され私たちは購入に至りませんでした→強運！1千万円は得する！

【ちゃこさんからのお便り】
●2月に自宅を購入予定で住宅ローンを進めていたところに２番手の方が現金で購入すると
不動産会社へ申し出て、売り主が現金を優先され私たちは購入に至りませんでした。
●不動産投資ではなく自宅購入は、いつ頃が購入のタイミングとなるかをご教授願えましたら幸いです。
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不動産暴落を昨年末〜取り上げておられるが検証するグラフや数値等はどこでできる？→不動産価格が今後反発しない理由5つ。2018年時点でリーマンショック当時より増加しているのは？

【コウノトリさんからのお便り】
「不動産暴落ということを昨年末ごろから取り上げておられます。
そのことを検証するグラフや数値などはどこでできるでしょうか？」
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不動産投資。業者が職場まで説明に来た。興味がないと断ったが、業者は頑なに老後の資産運用で大変メリットがあるとしつこく説明。都心駅近ワンルールマンション2,000万円35年ローン。

【ダニエルさんからのお便り】
●NYダウの見通し
●損切り（ロスカット）の判断基準・考え方。
●不動産投資は本当に業者がいうようにメリットしかないのでしょうか？
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【不動産投資、要警戒】2019年12月〜日本の格差社会に大改革が起こる！生きづらい原因＝人生最大の法外な出費、不動産相場は暴落・バブル崩壊へ。

日本はいま戦後最長の景気拡大期。
いずれ景気は下り坂に向かうわけですが、
これから一番、厳しい状況になりそうなのが不動産。

不動産投資をしているケースは要注意です。
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【衝撃】不動産バブル、オリンピックまで持たず既に崩壊済み？都内マンション価格1年で2割近く暴落、人気だったタワマン契約率わずか55％に低下！マンションは今が買い時？

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世界で株価が暴落してますよね。
もしかして不動産も
これからヤバいことになるんでしょうか？
マンション買ったばかりなんですけど。。。
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【致命的】65歳の定年後に住宅ローンが残っていたり、住宅ローンを退職金で一括返済すると即、老後破綻まっしぐら。かぼちゃの馬車の二の舞だと言われました。何がそんなに問題か？

〜　今の現役世代は年金も減額。退職金も減額。
その退職金を住宅ローンの返済に使えば、無論、即破産危機へ　〜

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住宅ローンが、65歳以降も残るように組んでる人って
ものすごく多いように思うんですけど。
65歳以降ローンが残ったら何が問題なんですか？  続きを読む

不動産投資は以前ブログでお勧めされておられず、理由も理解できる。しかし分散投資の観点からリートであればデメリットはないのではないかと考え、リートお勧めの銘柄はありますか？

【ヤギヤギさんからご質問】
●不動産（リート）への分散投資、何パーセントが妥当なのか？
●不動産事業ローンで年率4〜5％、マネオも面白い
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為替王様
いつも大変お世話になっておりますヤギヤギと申します
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【老後必要資金は約1億円】賃貸住宅だと老後破産予備軍なんですか？それとも、持ち家ありだけど住宅ローンを抱えている方が老後破綻の可能性が高いですか？どっちがいいんでしょう？

（Question）
賃貸住宅だと老後破産予備軍なんですか？
それとも、持ち家ありだけど、住宅ローンを抱えている方が
老後破綻の可能性が高いですか？
どっちがいいんでしょう？
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住宅ローン、固定金利に乗り換えるべき？ これからは変動型と固定型、どっちが有利？

住宅ローン金利は、引き上げる動きが一部で見られています。

変動金利と固定金利、どちらを選ぶべきなのか？
変動から固定金利に乗り換えるべきなのか？
  続きを読む