長期金利上昇のニュースを見たのですが「生命保険会社の含み損-10兆円を超えて危ない」とか「日本国債が急落している」とか？意味がわかりません、教えてください！

（ご参照図）2024年9月末時点、日本国債の保有者割合

【Q】長期金利上昇のニュースを見ましたが、よくわかりません。
日銀がマイナス金利・ゼロ金利政策をやめて、現在0.5％まで金利を引き上げました。年内に1.0％まで利上げするとの噂もあります。それは短期金利の話です。それと別に長期金利というのがあって、それは日銀が決めるものではなくて、株価と同じように日々いろんな要因によって上がったり下がったりします。その長期金利が最近ずっと上昇傾向にあって、15年ぶりの高水準＝1.4％まで上がって来ました。

【Q】金利上昇してナゼ日本国債が急落するのですか？
「株価」と「配当利回り」の関係と同じです。株価が下がると結果的に配当利回りがアップしますね。それと同じです。長期金利は正確には10年物の日本国債の利回り。株価が下がれば配当利回りが上がるのと同じで、「日本国債」の価格が下がっているので、日本国債の利回りである「長期金利」が上がっているというわけです。

【Q】それで生命保険が危ないのはナゼですか？
生命保険会社は大量の長期の日本国債を保有しています。長期の日本国債ほど価格下落が激しいので、含み損が膨らんでいて、2024年末時点で、日本生命は含み損-2兆5千億円、主要13社で合計含み損-11兆7千億円。

【Q】生保は破綻しますか？
時価会計においては含み損も損失として計上するとしても、国債ですから元本保証で損しません。一時的に値下がりしても最終的には元の額面に戻ります。従いまして、一時的な損失を乗り越えられれば問題ありません。但し、財務体質がもともと脆弱な会社であれば、何らかの対応を迫られるかもしれません。

【Q】銀行は大丈夫ですか？
民間企業で生損保の次に、国債保有額が多いのは銀行。但し今回のような長期国債下落リスク（長期金利上昇リスク）はずっと前から言われていたことで、銀行の保有比率は大幅に低下していますし、彼らもリスクの高い長期国債からリスクの低い短期国債への入れ替えなど十分に進めているはずですので、おそらく問題ないでしょう。

【Q】銀行株は大丈夫ですか？
何年も前から言われているリスクに対応していない銀行が存在するとは思えませんが、もし地方銀行などで存在するとすれば、それは経営陣がひどすぎて話になりません。いま多くの銀行は株価が上がっています。それも今回の長期金利上昇リスクにはすでに対応していて、金利上昇が収益プラスに働くとの見方が多いからでしょう。

【Q】グラフにある日本銀行って何ですか？
昔は、日本国債はほとんど民間が購入していました。2009年時点の日本銀行の保有比率は1割未満でした（当時のグラフ）。それが日本銀行が、日本国債を大量に購入するという金融政策を実施したことによって、保有比率が5割を超えました。このように国債を中央銀行が大量に保有するのは海外ではあり得ず、とても奇異な状態です。なるべく早期に健全化に向かうことが望まれます。

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