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1: 2019/10/17(木) 22:35:04.43 ID:CAP_USER
今回の相談者は、27歳の時に思い切ってマンションを購入したという30代の未婚女性。住宅ローンの返済が苦しく、貯金ができないといいます。家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。

【相談者の悩み】
田舎から出てきて東京で一人暮らしを始めましたが、家賃が高く、購入しても支払う金額が変わらないのではないかと思い、27歳の時に思い切って23区内の1LDKマンションを購入しました。借入額は2300万円です。今、返済を始めて5年ほど経っているのですが、住宅ローンの返済でいっぱいいっぱいで貯蓄がまったくといっていいほどできていません。ボーナスでの返済はしていないのですが、毎月いろいろ我慢しているので、つい、パーッと使ってしまい残りません。

購入時は「結婚するときに売ってしまえばいいか」と考えていましたが、30歳を超えた今も結婚する予定はなく、このまま住み続けるのかなと思っています。婚活もしているのですが、なかなか良い出会いがありません。

この先ずっと住宅ローンの返済で苦しみ、お金を自由に使えない思いをするのはイヤだと思い、今は金利が低いようなので、借り換えなどを考えてもいいのかなと思っています。上手くやりくりでき、貯蓄ができるようになる策を教えていただきたいです。

〈相談者プロフィール〉
・女性、32歳、未婚
・職業:会社員
・毎月の手取り金額:20.6万円
・年間の手取りボーナス額:70万円
・貯蓄:ほぼ0円
・借入額:約2060万円(住宅ローン)

【支出の内訳(20.5万円)】
・住居費:8.2万円(うち1.1万円が管理費・修繕積立金)
・食費:6万円(外食代含む)
・水道光熱費:0.8万円
・交通費:0.5万円
・通信費:0.2万円
・交際費:1万円
・被服・美容費:2.3万円
・習い事:1万円
・その他:0.5万円

【FPの回答】
FP: ご相談ありがとうございます。マイエフピーのファイナンシャルプランナーの関口です。

住宅ローンの返済額が収入の4割ほどを占めているので、これでは生活が圧迫されても無理がないかもしれません。今、何ができるのか、一緒に考えてみましょう。

借り換えをした方がいい人の条件
ここ数年、住宅ローン金利は非常に低い状況になっています。そのため今よりも高い金利で住宅ローンを組んだ人の中には借り換えの検討をする人もいます。

では、住宅ローンの借り換えをして効果がある条件とは、どのようなものでしょうか。一般的には、以下のように言われています。

・借り入れ期間が10年以上残っている
・借入残高が1000万円以上残っている
・借り換え後の金利差が1%以上ある

この3つです。最近は各銀行が借り換えに伴う手数料を下げていることもあり、金利差が0.5%程であっても、借り換えで効果が出るというケースも多くなっています。

相談者さんの場合、返済額から推測すると、住宅ローン金利は1.5%程かと思います。それでも当時は安い金利だったのでしょうが、今ではもう少し安い金利のものがありそうです。

では、実際に金利の安い住宅ローンに借り換えたとしてみましょう。

もし、金利が安く設定されている全期間変動金利のローンで考えた場合、ネット銀行などの金利では0.5%強ほどと、安いケースがあります。

仮に、今の住宅ローン残高2060万円ほどを借り換えたとすると、0.53%程の金利で借りた場合、今よりも返済額が月1万円ほど減額できる見込みです。借り換えに伴う手数料は50~60万円かかる見込みで、これを返済額に含められるのか、一括で支払うのかにより異なってくると思いますが、返済総額でみると250万円以上の支出削減になりそうです。
以下ソース
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20191017-00010003-moneyplus-bus_all

4: 2019/10/17(木) 22:37:23.79 ID:p0d7XAYH
ローンとか馬鹿としか思えない

69: 2019/10/17(木) 23:54:12.64 ID:yaZuU2Wn
>>4
この女性の年収でローン組むならただの馬鹿
まともに運用できるなら手元に金を残して運用した方が金利以上に稼げる

6: 2019/10/17(木) 22:38:01.98 ID:tM+uebhb
答え
東京五輪が終わる前に売却して、賃貸へ引っ越すこと。

7: 2019/10/17(木) 22:38:46.62 ID:56LB9mH9
>>6
これ

24: 2019/10/17(木) 22:51:42.48 ID:aEHERhef
>>6
いや、家賃はそう変わらないだろ
支出を減らす
収入を増やす
これをすべき

副業と節約だよ

202: 2019/10/18(金) 06:08:38.00 ID:LOLFsVSd
>>24
住宅ローンと家賃は別物ですよ。

227: 2019/10/18(金) 06:48:50.71 ID:AYmkoDHD
>>202
支出として出て行く額面だけを捉えると同じに見える。

しかしこの女(笑)はアホですな。

541: 2019/10/18(金) 20:22:39.84 ID:QW/LQpr6
>>227
いやまあそうだけど、金の流れだけ見るならね。
家賃ローン同じようなもんという謳い文句多くの人がだまされるんだよなぁ。騙されるんだよなぁ。

765: 2019/10/20(日) 07:26:09.29 ID:smN5WyZu
>>24
この女の支出を減らすのは無理
交際費、習い事、その他、美容費で4万以上やぞ

80: 2019/10/18(金) 00:07:23.64 ID:p2jPKooo
>>6
正解。

8: 2019/10/17(木) 22:38:48.50 ID:kNs+xWWC
食費の高さにビックリなんよ
自炊汁

256: 2019/10/18(金) 07:53:55.60 ID:zjbOATjQ
>>184
それでも6まんはやりすぎ

9: 2019/10/17(木) 22:38:58.63 ID:MRgnxa5z
毎月の返済額を減らて平時のストレスを減らしたうえで、
ボーナスを全額繰り上げ返済で使用するのがいいのではなかろうか

10: 2019/10/17(木) 22:39:20.30 ID:+E3lxfAg
頭金貯めてから購入した方が負担が減るのに無謀ですな

177: 2019/10/18(金) 05:33:14.62 ID:8EmRyz4P
>>10
全額用意してから購入した方が負担が減るのに無謀ですな

11: 2019/10/17(木) 22:39:23.39 ID:VQnVYfRO
売れるうちに売っておけ

12: 2019/10/17(木) 22:39:25.65 ID:tM+uebhb
そもそも住宅ローン抱えた女なんかと結婚してくれる物好きいないから・・・。

家がせめて2LDKか3LDKならともかく・・・

47: 2019/10/17(木) 23:14:06.42 ID:jg7fDAmI
>>12
しかも30代

776: 2019/10/20(日) 07:43:21.61 ID:Vgp39ApH
>>47 縁談は今までに絶対あった。
無いとは言わせない。

断るから独身のまま。

778: 2019/10/20(日) 07:50:43.43 ID:H4XhdQV4
>>776
そんな女がマンション買うか?

13: 2019/10/17(木) 22:42:34.40 ID:s+VtgFIj
場所にもよるだろうが
結婚した時に手放すんじゃなくて貸すって
手があるな もちろん知識も必要だけどね

15: 2019/10/17(木) 22:44:29.41 ID:opp/YpaM
貯金ゼロ、ローン2000万の女は結婚出来ねえぞ多分

763: 2019/10/20(日) 07:23:05.97 ID:smN5WyZu
>>15
ローン2000万持ってる月20万女より
ローン持ってない月20万女のほうが遥かにいいわな

19: 2019/10/17(木) 22:48:03.87 ID:bLhbfb/+
食費が高いな
料理してねーだろ

600: 2019/10/19(土) 02:08:44.67 ID:9fYRZ4ZL
>>19
ランチだけで2000x20

764: 2019/10/20(日) 07:24:46.24 ID:smN5WyZu
>>19
毎日2000円の食事
コンビニ弁当三食やぞ

21: 2019/10/17(木) 22:50:02.11 ID:fJZvQnfe
貯金ゼロw 危ない生活してるな

25: 2019/10/17(木) 22:52:54.45 ID:7uyDLwPU
この収入だったらつき4万のアパートじゃないとダメだろ
ただの馬鹿やん

106: 2019/10/18(金) 00:35:16.21 ID:RnO3nmEz
>>25
都内には月4万のアパートなんか無いからな
何も知らないアホが多すぎる

355: 2019/10/18(金) 10:40:48.24 ID:X9vCnQ1K
>>106
これ

家賃は収入の何分の1にしろとか言ってる謎の格言に凝り固まったアホも
世間では問題ある人間だと思う

517: 2019/10/18(金) 19:05:01.34 ID:P9flhuVl
>>106
あるよ

518: 2019/10/18(金) 19:08:49.52 ID:f0nCcHx+
>>517
あるよなあw

26: 2019/10/17(木) 22:53:28.62 ID:B3d75NvY
よくこんなゴミみたいな年収で2300万もシャッキングしようとおもったよな。
あほやろ。

31: 2019/10/17(木) 22:56:16.23 ID:vpBjJHBu
食費費が多すぎるw
その割には通信費が安すぎるw
良く分からない生活実態だなw

747: 2019/10/20(日) 02:48:55.37 ID:4vbTeC08
>>31
格安SIMなんだろ

766: 2019/10/20(日) 07:27:12.07 ID:smN5WyZu
>>31
習い事、その他、交際費、美容費や服代も毎月かかってる模様w

32: 2019/10/17(木) 22:56:59.80 ID:ZtWLOs/1
ヘタに結婚への未練残すから虚しくなるんだよ
生涯独身覚悟した上で買ったんだろうに

34: 2019/10/17(木) 22:57:25.34 ID:Hj+RJlZ7
>>1
大事なのはモノではなく資本なのにな

35: 2019/10/17(木) 22:57:27.71 ID:vbQDc1pu
マンションが築何年かわからんが、さっさと売るか、定年退職するまで住め

自分の家の恥だが、叔母が同じに都心にマンション買って一人暮らししてたよ
去年に施設入りするとき立ち会ったが、小梨だったから財産管理があやふやで
貯金がわけわかんないぐらい毟られてたよ。

雑誌ぐらいしか悩み相談できない人付き合いを死ぬまでに何とかしたほうが良い

212: 2019/10/18(金) 06:22:01.33 ID:4D0FVsWZ
>>35
それくらいで恥と呼ぶ身内にドン引き。
あ、恥ずかしいのは実の叔母を放置して罵倒する自分たちのことか

424: 2019/10/18(金) 12:52:24.05 ID:mOSvFWUv
>>212

オマエみたいなksとは恥のレベルが違うんだよ pgr

38: 2019/10/17(木) 23:01:32.75 ID:jEhFIBdh
思い切らなきゃ買えないようなら買わないのが正解
買ってしまったならあきらめろ


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