住 宅

2009年05月13日

皆さんのご相談にお答えします:ケース9

今回は金利の種類についてのご相談です。普段もこの関連のご質問をよくいただきます。マイホーム購入を考えられている方の“悩みどころ”なのでしょう。

 

------------------------------------------------------------

民間ローンには「固定金利」と「変動金利」があり、どちらを選択するか迷っています。それぞれのメリットとデメリットを教えてください。

------------------------------------------------------------

 

110_F_11720105_5JBkVFWRGeejLyh8ODg73msS5EFSgzIc固定金利」は、完済までの金利がローンの契約時点で決まっているものです。住宅金融支援機構と民間金融機関との提携ローンである「ラット35」が固定金利ローンの代表的ローンです。

 

固定金利」の一番のメリットは、金利が決まっているため金利上昇に伴う返済額の増額が無いという点でしょう。しかし、将来低金利になった場合は、変動金利型などに比べて金利が高くなってしまうことも。

 


変動金利」は、一般的には年に2回金利が見直されるものです。見直し時に金利の変動があれば、その都度新しい金利が適用されますが、返済額は5年間変更しないというルールがあります。

また、5年後に返済額が変わる場合は、もとの返済額の1.25倍を超えないことが決められています。返済額が変わらないために、金利の動きに注意をしていないと仮に金利変化があっても気づかないこともあり、金利の上昇によって利息部分が大きくなり、元本部分が減ってしまうリスクもあります。


 

110_F_10056568_jVWXdulxuaEG6wEPKSrpFY8oWK3CmjXL一般的に変動金利型の方が固定金利型に比べて金利が低いというメリットがあります。現在のように低金利が続くのであれば変動金利の選択も悪くはありません。ただ今後はどうなるかはわかりませんので、固定金利と変動金利を上手に使い分けるという考え方も一案でしょう。

 

しかし、変動金利型のローンの場合、途中で一定期間金利が固定される「固定金利選択型ローン」への切り替えも可能ですので、金利や経済の動向、返済の残高などで随時検討してみるのはいかがでしょうか。

loan1


















maruyama_55 at 11:37|この記事のURLComments(2)TrackBack(0)

2009年05月08日

皆さんのご相談にお答えします:ケース8

今回は下記のご質問に対して、マイホーム購入までの大まかなステップについて書かせていただきます。


------------------------------------------------------------

マイホームを購入するまでの期間について質問させてください。検討し始めてから購入するまで、一般的にどのくらい時間がかかる(かけるべき)でしょうか?また、検討から購入までの流れがわかると嬉しいです。タイムテーブルのようなものがあればお願いします。

------------------------------------------------------------

home loan 1




住宅購入のステップは、住宅を購入したいと考えた時からスタートします。そこから住宅へかけられる予算や現在の貯蓄などと合わせて資金計画と、物件の予算を決めることになります。ここで、貯蓄によってはもしかしたら貯めるための時間が必要かも知れませんが、頭金をある程度用意できるのであれば、そこからどのような物件にするのかを探すことになります。

 

house checkまずは具体的な条件を挙げつつ、その条件に合う物件を探すことになります。戸建ての場合は、土地と建物を探すことになりますので、家を建てるための土地探しからスタートさせます。
立地は重要な要素ですので、納得がいくまである程度の時間も必要かと思います。インターネットや、住宅雑誌や希望する沿線の不動産屋会社などで情報を集めることになり、条件の合う土地が見つかればここで土地を購入し、次ぎに建物を決めます。


こちらも、モデルルームなどで情報を集め希望に合うハウスメーカーを決めて見積もりを取り、並行して銀行に融資の相談をしていくら借りられるか、月々の返済額に無理はないか確認しましょう。

 
contract次ぎは不動産の売買契約を締結します。売主は所定の期日までに完成させて買主に引き渡す義務を、買主には支払いの義務が生じます。ここで買主は手付け金を支払いますが、自身の都合で契約を放棄する場合は、手付け金額の返還はされません。売主からの場合は手付け金の倍額が返還されることになります。

 

次のステップは、ローンを組む場合は融資を受ける銀行へ申込をすることになります。融資が決定したら、金銭消費貸借契約書を締結します。

 

建物が完成したら、契約代金の支払いをし、引き渡しとなります。その時に不動産の登記などの手続きもあります。

 

move
そして、引っ越しというのが大きな流れです。




具体的にかかる時間はなかなか出しにくいところですが、土地探しに1年以上かけてゆっくりと探す方もいらっしゃると思います。多分ここが一番時間のかかるところだと思います。


また、間取りのプランなどにも時間をかけて検討される方も多いと思いますが、1ヵ月〜2ヵ月工事から完成までですが、工法によっても違いはあるかと思いますが34ヵ月が目安でしょう。

room



maruyama_55 at 12:35|この記事のURLComments(6)TrackBack(0)

2009年04月29日

皆さんのご相談にお答えします:ケース75

今回いただいたのは「財形住宅貯蓄」、いわゆる住宅財形についてのご相談です。

 

------------------------------------------------------------

知人から頭金を貯めるなら「財形住宅貯蓄」がいいと聞きました。なんでも非課税のものもあり、低金利なのだとか。財形住宅貯蓄について、申し込み方法や種類、メリットなどを教えてください。

------------------------------------------------------------

 

住宅を購入する際に「財形住宅貯蓄」(住宅財形)を利用される方は多いと思います。財形制度は、住宅財形の他にも特に用途を決めない「一般財形貯蓄」や老後のための「財形年金貯蓄」といったものもあります。

saving財形住宅貯蓄」は誰でも利用できるものではなく、まずはお勤めされている会社でその制度が導入されているかどうか調べる必要があります。もし無い場合は総務などで導入できないか掛け合う必要がありますが、たいていの場合企業側と取引金融機関での契約なので導入してくれることが多いでしょう。

 

財形住宅貯蓄」を利用するためには、契約締結時に55歳未満の勤労者であること、事業主を通じて勤労者の賃金から天引きで預け入れをすること、5年以上の期間にわたって、定期的に積立を行うといった要件があります。

 

「財形貯蓄制度」のメリットの一つは、毎月天引きで積立をされるということでしょう。天引きはあらかじめお給料から積立分を引かれるということなので、途中で辞めることも、今月は苦しいからといった言い訳が通じません。

そして、一度に多額の現金を用意するのはなかなか難しいことですが、積立であれば時間を味方にすることによってまとまったお金を用意することができます。「家を買いたい!」といった目標を持ったならまずはこのような制度を利用すると頭金などが貯めやすくなります

 

では、他のメリットを見てみましょう。「財形住宅貯蓄」はその名の通り、住宅貯蓄とついていますから、住宅を購入したいもしくは増改築したいといった用途に使う場合にメリットが出てきます。

積み立てた元金に対して利子が支払われますが、通常この利子に対して20%の税金が引かれます。しかし、住宅取得といった用途に使う場合は元本550万円までの利子に対する税金が非課税扱いとなるのです。ただし、用途以外にお金を払い出す場合は、5年間に遡って課税されることになります。


save tax free

また、「財形住宅貯蓄」を行っている人は「財形住宅融資」という住宅ローンを利用することもできます。428日現在の金利は5年間固定金利で1.64です。申し込む場合は、勤務先の福利厚生担当部署もしくは総務へ問い合わせてみると良いでしょう。

 

なお転職した場合は、退職後2年以内に転職先の事業主を通じて申し出ることによって、従前の契約を転職先で継続することができますので、転職したからと言ってはじめからやりなおしではないので、ご安心を。


効率よく積立をして、上手に制度を利用して、お得に住宅を取得しましょう。

節約



maruyama_55 at 15:47|この記事のURLComments(8)TrackBack(0)

2009年04月14日

皆さんのご相談にお答えします:ケース55

今回は下記のようなご相談をいただきました。


------------------------------------------------------------

モデルハウスを見学する際、どこにポイントをおくといいですか?ここは見ておくべきというチェックポイントがあったら教えてください。

------------------------------------------------------------

house check 

 

 

 


まず、モデルハウスは“モデルハウス仕様”で作られていることをよく考えながら見学することです。モデルハウスの場合、建坪いっぱいに建てられていますので、実際に建てられる物件とくらべて、同じ坪数でも広く感じることが多いでしょう。
しかし、実際はこのようにギリギリまで建築できることは少なく、建築基準法で定められている用途地域などに応じて、建ぺい率容積率などで建てられる高さ、広さなどは変わってきます。その点はよく注意しておくべきでしょう。

 


また、モデルハウスは家具や家電が素敵に配置されていることが多く、それを見て夢を膨らませ、購入へ突き進む方も多いかと思います。しかしここで気を付けなければいけないことは、モデルハウスはあくまでも「モデル」なのです。
インテリアコーディネーターといったプロが素敵に見せているだけの場合もあるのです。実際、家にある家具を置いた時のギャップに苦しまないようにあらかじめ家にある家具を配置した場面をシミュレーションしておきましょう。そして、新たに付け足す家具、家電は何がいくらくらいかかるのかといった金額的な部分も考えておくと良いでしょう。

 

そして、標準設備、仕様なのか、あるいはオプションなのかを必ず確認することです。標準設備、仕様であれば費用に含まれますが、オプションの場合は上乗せされますので、あれもこれも素敵だからといって取り付けてしまっていては予算オーバーになってしまうことも。
予算をしっかり守るためにも、オプションは必要最低限として、不要な部分は削って安くできないかどうか交渉するといった工夫も必要でしょう。
 


また、収納率も忘れてはいけません。戸建ての場合は15%程度の収納率があるものかどうか確認しておきましょう。収納を後から作り直すのは大変なことですから、しっかりとチェックしておきたいポイントです。見た目だけで判断せず、これから長い間過ごすことになる空間だからこそ、実用的で住み心地の良いマイホーム作りをしていただけると失敗が少ないのではないかと思います。

 
model house





大きなお買い物だけに感覚までも“大きく”なってしまい、財布の紐が緩くなってしまうことがあるかもしれません。だからこそ十分な検討が必須。分からない部分はプロに意見を求め、一緒に学ぶつもりでムダの少ない納得の行くものにしたいものですね。

 

モデルハウスといえば、以前にアップした「新すまい55」のモデルハウス見学会がまだ開催されているようなので、上記のチェックポイントを踏まえながらご参加されてみてはいかがでしょうか。
※見学会の詳しい情報は、このブログの左上にある新すまい55のバナーをクリックしてご覧ください。



maruyama_55 at 18:23|この記事のURLComments(9)TrackBack(0)

2009年04月08日

皆さんのご相談にお答えします:ケース45

この「相談コーナー」では、皆様から寄せられるコメントのなかからピックアップして掲載しています。前々回の「新すまい55」をアップして以降、いただくコメントの数が日に日に増えていて嬉しい限りです!
ピックアップするものけっこう大変ではありますが、がんばって続けていきますので、引き続きご覧いただき、コメントをいただければさらにありがたいです。よろしくお願いします!

 


今回の相談は、このような内容。


------------------------------------------------------------

今度一戸建て(狭いけど!)に引っ越す予定です。引越しに際して、家具や家電を買い替えようかと思っています。省エネ・省スペースなど「節約」によさそうな家具や家電を教えてください。

------------------------------------------------------------

 

家具・家電を選ぶ際に気を付けたいことは、展示されているスペースと部屋に置くスペースの広さの違いを認識することです。

room




展示場はとても広く、一見その家具が小さくみえてしまいがちですが、実際部屋に置くと意外とスペースを大きくとってしまい、部屋の狭さが強調されてしまうことがあります。特に背の高い家具・家電は、部屋の圧迫感を生んでしまうことがあるので、それほど広くない部屋ではなるべく家具・家電は低めに設置すると視界が広くなって開放感を得ることができます。

 

家具は後付けのものを買うよりも、その家に合った家具や収納をオーダーすることをおすすめします。

オーダーであればその家に合ったサイズで作ることができますし、後付け感が無いのですっきり見せることができます。収納が少ないと、外側にどんどん後付の収納家具が増えてしまい、結果より部屋のスペースを狭く見せてしてしまいがちです。ものをできるだけ増やさないことはもちろんですが、後付け収納を増やさないこともお部屋をスッキリと見せるコツです

長い目で見ても、はじめにその家と部屋に合った収納を作っておくことが余計な収納グッズに惑わされることも少なくなり、ムダな出費を抑えてくれることになるでしょう。

 

最近の家電製品は、省エネでしかも省スペースの商品が多数出回っています。

テレビも以前のブラウン管に比べて液晶テレビは薄型でしかも消費電力量もかなり削減されています。
最近発売されている液晶テレビでは、ブラウン管と液晶テレビを比較すると、消費電力が60OFFになるというデータもあるくらいです。(※ソニーブラビアの場合)


冷蔵庫も省スペース型のものが増えてきています。コンパクトキッチンにも設置できて、しかも容量が大きいタイプのものが増えてきていますので、そういったものを選ぶようにすると良いですよ。

 


そして気になるのが、年間の電気代です。同じ買うなら少しでも電気代が安くなるものを選びたくなるのは当然のことです。そんな時は、「省エネラベリング制度」を活用しましょう。対象となる家電製品は16製品で、エアコン、冷蔵庫、電子レンジなどです。省エネ基準を達成しているラベルには、このよう(↓)に緑地に白のeマークが付いています。

a(250)


達成率が高いものほど省エネ効果(節約効果)の高い製品と考えることができます。


また、統一省エネラベルも製品を選ぶ際の参考になります。


b小売店の店頭で、エアコン、電気冷蔵庫、テレビについて表示されていますので、この表示を見れば、年間の電気料金の目安などを知ることができます。

また、私の場合ですが家電製品を購入する際は必ず価格.comを利用して比較検討するようにしています。ここはユーザーの意見がダイレクトに聞けるメリットがありますので、パンフレットにも書いていないような情報が得られるのでとても参考になります。

 



一度購入すると、買い直しをすることができない大きなお買い物ですから、その場の勢いで決めるのではなく冷静に考えて、大きさが心配な場合はメジャーなどを持ってサイズを計りながら検討すると良いでしょう。


room layout



maruyama_55 at 09:20|この記事のURLComments(9)TrackBack(0)