1: 砂漠のマスカレード ★ 2018/10/17(水) 12:00:55.23 ID:CAP_USER9
ほぼ恒例となっている、毎年9月のiPhone新機種の発売。
今年も9月21日にiPhone XSが発売されましたが、例年とは別の側面が話題となりました。

今年は、分割払いの審査が通らず、買えない人が出ているということがインターネット上で話題になったのです。
なぜ、今年に限ってそんなことが起きているのでしょうか。

キャリアはクレジット会社でもある

国内の多くのユーザーがスマートフォンを入手する経路といえば、通信キャリアから分割払いで購入するパターンでしょう。
キャリアとは、NTTドコモやKDDI、ソフトバンクのことを指します。

実はキャリアには、通信会社としての顔以外にもう1つ、クレジット会社としての顔があります。
ユーザーがiPhoneの端末代金を一括払いする場合、端末はアップル→キャリア→販売代理店→ユーザーへと渡り、代金はその逆の流れになるだけですから、キャリアのクレジット部門とは基本的にかかわりません。

しかし、分割払いになった途端、かかわってきます。
キャリアは先に販売代理店に、ユーザーの代わりに代金を立替払いし、その後2年間に渡ってユーザーから分割で回収します。
当然、2年間払い続けられるかどうか、審査します。

この審査が通れば、販売代理店はユーザーに端末を売り、キャリアに立替払いしてもらった代金を、キャリアからの仕入れ代金の支払いに充てるわけです。

キャリアとクレジット会社の違い
キャリアのクレジット部門は、オリコやNICOSといったいわゆるクレジットカード会社と少しだけやっていることが違います。

いわゆる普通のクレジットカードには、ショッピング機能とキャッシング機能が付いています。
どちらもあらかじめ利用できる枠が決まっていて、その範囲内なら、滞納などしていない限り、審査なしでいつでも何度でも繰り返し使えます。

お店でカード払いしようとすると、カード会社と通信しているので、審査されているように思う人もいるかもしれません。
あれはカードが止まっていないかどうか確認しているだけで、審査しているわけではありません。

このように、枠を決めてその範囲内であれば繰り返し利用できる契約形態のことを「包括方式」の信用購入あっせん契約と言います。
クレジットカード会社がお店に対し、「後日、私があなたに一括払いしますから、この人に今すぐモノを売ってください」と薦める契約なので「信用購入あっせん」なのです。

これに対し、買い物のたびに審査をするのが「個別方式」です。包括方式と個別方式では、別々に業者登録をする必要があり、
いわゆるクレジットカード会社は包括方式であるのに対し、キャリアは個別方式で業者登録をしています。

携帯端末の分割払いは、ユーザーがキャリアとの間で個別方式の信用購入あっせん契約を締結することなのです。

https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20181016-00010001-moneyplus-bus_all
10/16(火) 6:40配信

2: 砂漠のマスカレード ★ 2018/10/17(水) 12:01:49.57 ID:CAP_USER9
今年はほとんどの人が審査対象に

端末代金の支払い方法には、キャリアとの分割払い契約以外に、現金、クレジットカードの一括払いがありますが、クレジットカードのリボ払いは認められていません。
なぜかというと、キャリアは分割払いを使ってユーザーが他の通信会社に乗り換えてしまうことを防いでいるからなのです。

通常、クレジットカードのリボ払いを使うと、その分の金利をとられます。
これを「分割手数料」と呼んでいるのですが、キャリアは分割手数料を取りません。
この点はユーザーにとって大変お得ではあるのですが、その一方で、分割払いが終わるまでの2年間、他のキャリアに乗り換えることができなくなります。

販売代理店に販売報奨金を支払い、分割払い手数料も免除してもなお、通信料を長期間採り続けるほうがキャリアは儲かる、ということなのでしょう。

ここからが本題です。なぜ今年に限って「審査でハネられた」と言っている人が増えたのでしょうか。
答えは単純で、昨年は審査の対象になる人がほとんどいなかったのに対し、今年はほとんどの人が審査対象になったからです。

支払総額10万円超で審査対象に

消費者金融会社は金融庁の監督を受けていますが、信用購入あっせん業の登録をしている業者は経済産業省の監督を受けています。
その監督指針の中で、経産省は「ユーザーの支払い能力をちゃんと審査しなさい」としています。

ただし、例外があって、個別信用購入あっせんの場合、
「耐久性を有し定型的な条件で販売するのに適した支払い総額が10万円以下の生活必需品」は審査対象から除外することができます。

つまり、昨年までは支払総額が10万円以下になる人が多かったのに対し、今年はiPhoneの端末価格が一気にハネ上がったことで、10万円を超える人が急激に増えたのです。

審査不通過の理由はブラック情報にあらず
それでは、一体どういう人が審査を通らなくなっているのでしょうか。審査に当たって最初のハードルになるのが、本人申告の収入状況、つまり定期的な収入があるかどうかです。
次が、その定期収入が分割金を2年間支払えるだけの額かどうか、です。
さらに、過去に滞納歴がないかどうかを、信用情報機関に照会します。
いわゆる「ブラック照会」です。

信用情報機関は3つあります。銀行が加盟しているのが全国銀行個人信用情報センター(JBA)、消費者金融会社が加盟しているのが日本信用情報機構(JICC)、
そして信販会社やクレジットカード会社など、信用購入あっせん業者が加盟しているのがCICです。このうち、キャリアが加盟しているのはCICになります。

ネット上では「通信料金を滞納している人が審査でハネられる」と言われていますが、実情は少し違うようです。

通信料金は滞納すると即、督促が来て、払わないと通信を止められてしまいますから、そもそも滞納したままでは新しいスマホを買う意味はありません。
何度も滞納している人の場合だと、審査に影響が出る可能性がないとはいえないのですが、審査に通らない人が急増した理由は別にあるようなのです

19: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:10:00.70 ID:JA2yC83g0
>>1
金持ち対象ホンに改名しろや!!!!ウンコキャリア

34: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:13:21.06 ID:G9Mc2k9f0
>>19
中流未満の一般人なら普通に買えるんですが

45: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:16:30.94 ID:nojoLduT0
>>1
先に値引きを実施してから分割にすりゃ10万切るやろ

53: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:18:46.88 ID:cfH7jOY/0
>>45
去年はギリそれでいけたけど、今年は高くなりすぎて
その手が使えないんだろうなぁw

95: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:32:36.02 ID:S1nfPP3e0
>>1
10万円超えてからの風物詩やろ。

支払いバックレたり、
年の半分携帯止まってるよーなカスは、
持たなくていいし買わなくていいぞ。

3: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:02:14.53 ID:BswLkOJ90
どんな人が審査でハネられている?

経産省によれば、「学生やフリーターなど安定収入がない人の場合、そもそも入口でハネられているケースがある」といいます。

未成年であれば、そもそも親権者の同意が必要なので、最初から親の同意を取って申し込みますが、成年で安定収入がない人の場合、言われなければ、たとえば親の保証を付けて申し込むということはしません。

キャリアも、親の保証が付けば売ることができるユーザーでも、そういった説明をせず、ブラック照会うんぬん以前の段階で機械的にハネているらしいのです。
今のところ、キャリアが細かいフォローをする予定はないようです。

もっとも、安定収入がないからといって、高額のスマホを持つ資格までないわけではありません。
クレジット会社の尺度では「払えない」と見なされただけですから、お金を貯めて現金一括払いで購入すべきでしょう。

11: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:07:04.95 ID:cfH7jOY/0
>>3
いつもニコニコ現金払いが一番って事かw

>クレジット会社の尺度では「払えない」と見なされただけですから、
>お金を貯めて現金一括払いで購入すべきでしょう。

4: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:03:40.54 ID:fF9IugOX0
自業自得やろ

アホか

5: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:04:17.52 ID:44XA+JP+0
たくさん借りて、たくさん返せば信用が付く

6: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:04:20.99 ID:kC+JMgff0
無理して買うこと無いんとちゃう?

7: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:04:58.48 ID:G9Mc2k9f0
そういう人がアップル製品を好む

90: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:31:08.46 ID:BqvtKqo00
>>7
林檎ユーザーはITリテラシーの低い馬鹿ばかりだよね。

99: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:34:07.12 ID:nojoLduT0
>>90
リテラシーってなんだ?

9: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:06:27.01 ID:Bw1EBcHR0
身の丈に合わない高級車乗るおっさんの新しい形だな
借金してスマホ

10: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:06:31.32 ID:ILzyqR2k0
ビンボー人が無理して買い支えているのがよくわかるなw

12: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:07:08.70 ID:X+KvFZZm0
元々アイポンなんて一部の信者以外ただ同然で手に入れた人間ばっかりなんだから
そりゃこうなるさ

13: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:07:19.99 ID:ILzyqR2k0
型落ちのAndroidでなんか問題あるんか?

見栄とか言うなよ恥ずかしいからなw

14: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:07:23.60 ID:rp1/mZg60
アップルストアで直接シムフリー機を買えば良いだろ

74: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:23:46.05 ID:CrAjEzlR0
>>14
アップルストアの分割購入には信用審査がないの?

78: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:26:22.22 ID:y0zjTm/O0
>>74
直接販売ならクレカ使えるだろ

15: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:07:26.62 ID:0UlFMmM/0
審査通らないぐらいなら無理してiPhone使うなよ
10万もする端末と高いキャリア利用する意味ないだろ
格安中華フォンとMVNO使え

16: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:07:40.85 ID:owX8I1qa0
延滞ぶっこいてない限りは審査通るんちゃう?
というかクレカあるやつなら大丈夫やろっていうまえに
どうしても欲しいなら現金一括じゃダメなのか?

17: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:07:42.16 ID:li7twQ/Z0
昔ドコモの割賦落ちて、頭着てポイント5000ぐらいあったのに、mnpしたな。
確かに滞納は良くしてたけど、割賦申し込み前はきちんと払ってた。
もうカードとかも作れないのと思ったけど、今じゃ10枚以上作れてるわ

26: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:11:25.29 ID:szbFP6kA0
>>17
なんで滞納なんかするの?
それがよくわからん

29: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:12:08.58 ID:li7twQ/Z0
>>26
なんか忙しくてほっぽってたw

31: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:12:42.76 ID:szbFP6kA0
>>29
普通は引き落としでは?

35: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:13:54.30 ID:dCjhNbu10
>>17
同じ同じw

そんな俺も今じゃ3000万の住宅ローン持ちだよ。
おイタしても、心を入れ替えて数年もすれば常人に戻れる。

59: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:20:40.62 ID:LPdPvK0L0
>>17
普通の人は何回も滞納しないから 苦笑

98: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:33:48.09 ID:SonQ0Hj40
>>17
電話代すら滞納するような管理無能のやつが
カード10枚も管理できるの?

18: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:09:09.47 ID:LDmLJbg+0
審査に落ちるとかどんだけ分不相応なんだよとw
並のクレカ審査だって落ちないのに。
仕事してなかったり信用傷ついてるやつはこんなのに手出すなよ。

97: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:33:39.77 ID:JtJbAbsa0
>>18

> 審査に落ちるとかどんだけ分不相応なんだよとw
> 並のクレカ審査だって落ちないのに。
> 仕事してなかったり信用傷ついてるやつはこんなのに手出すなよ。


スマホが貧者の娯楽であるとわかるね

20: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:10:21.87 ID:eyNoGz800
10万もする代物、貧乏人が欲しがるの理由があるんだろうな

21: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:10:22.73 ID:sybSYUKC0
俺のスマホも10万越えてた
iPhoneだけが高いんじゃないぞ

2chMate 0.8.10.10/Sony/SO-04K/8.0.0/LT

22: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:11:14.16 ID:3bJc8B0q0
ドコモ以外の場合:個別割賦審査
ドコモの場合:ドコモ内信審査

23: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:11:16.93 ID:FVBq3RmY0
家じゃあるまいし、電話機くらい一括で買えよ

33: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:13:03.19 ID:3bJc8B0q0
>>23
一括でも避けられない電話会社審査

25: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:11:25.32 ID:48xXSSEu0
これしきで審査落ちるレベルなら何も買えんだろ

27: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:11:31.02 ID:fAE214Li0
10買いに行ったが、8が安売りしてたのでそっちを買ってしまった

28: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:12:01.96 ID:3qjjfVmy0
昨年の時点でほとんどの新型iPhone10万超えしてただろサラッと嘘書くな

30: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:12:27.80 ID:9EsVl32s0
優良顧客アイフォン、低属性はシャープの安いやつとか選別してんじゃんよ
くそがああ

32: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:12:56.03 ID:C7To1Bi+0
一括で買えよ。もちろん俺はそうした。
それすらもできない貧乏人はiPhoneに触ることすらおごかましい・・

36: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:14:12.34 ID:v5hgTD3C0
>「通信料金を滞納している人が審査でハネられる」

お前らってこれ勘違いしているやつが腐るほどいたし、いくら説明しても理解できないクソばっかだったな

57: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:19:37.02 ID:3bJc8B0q0
>>36
業界用語で「ネガ」だな
通信会社の滞納ならその通信会社の内信スコアにマイナス

37: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:14:14.09 ID:pSZ1Jr180
一括で買えばいい

38: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:14:46.23 ID:B5BuG2LW0
俺はドコモでも安いのにしてる。
ドコモwithだっけ?月々も安いやつ
電話、メールが出来れば充分だろ

40: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:15:03.54 ID:LJc3XDKC0
安いの買えばいいだけ
一般ユーザーは中華スマホで十分、ハイスペック機が欲しいのゲームオタだけじゃんw
ゲオに行って中古で我慢しろ、iPhoneのポンコツなら2万以下で買えるw

42: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:15:18.73 ID:7T15qCcO0
嘘やん、審査しとるやん
高額クレジット決済しようとしたら電話かかってきたぞ

96: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:32:57.78 ID:R2iyjJLG0
>>42
それは、クレカの不正利用防止のための監視に引っかかって、確認電話かかってきただけだろ。
ハードオフみたいな中古屋で10万以上クレカで買おうとしたら、かかってきたわ。

43: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:15:22.55 ID:8lswgbxg0
20年くらい前の大学生や社会人らが
意味もわからずブランド物に手を出して
中身空っぽで年老いてるのと同じ構図だよねえ

84: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:28:50.01 ID:MGYupcDA0
>>43
20年後

なんで新型iPhoneのみにこだわってあんなに無理したんだろう?
って後悔

44: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:15:27.71 ID:oM6qPLcg0
キャリアから購入しなければ

52: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:18:41.40
アップル社 < いやなら使うな

これw
使うのやめようwww

54: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:18:54.79 ID:g7Vv6fuM0
俺みたいな薄給の貧乏人が
通ってるから不思議で仕方ない

66: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:21:48.73 ID:0UlFMmM/0
>>54
(1) 定期収入が分割金を2年間支払えるだけの額かどうか
(2) 過去に滞納歴がないか(ブラックかどうか)

が通れば通るみたいだな

79: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:26:48.80 ID:cZ0Q+XuJ0
>>66
そんなん落ちるの学生か無職だけやん
普通に働いてたら逆に落ちるほうが難しい条件だ

86: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:30:00.63 ID:IJ/wChNX0
>>79
そういうイキった層が審査落ちたって騒いでいるって話やもん

55: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:19:11.34 ID:wCcMOEuo0
6sの時点で10万超えてるんだから今更じゃないか

85: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:29:28.56 ID:OJmeW5X50
>>55
そうなんだよな
6sの時64ギガで13万して年収まで書かされたのに
端末が高くなった高くなったって今は寧ろ安くなってるんだよな

56: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:19:13.24 ID:cOKjBkB50
10万未満ならニートでも分割払いできるんやな?

58: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:20:29.01 ID:bzglw5zk0
普通のクレカ審査より厳しかったりするの…?

71: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:23:09.77 ID:sybSYUKC0
>>58
普通の人だとそれが解らないくらいにどちらも簡単に通る

76: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:25:27.69 ID:bzglw5zk0
>>71
やっぱ特殊なパターンなのか…

60: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:20:43.99 ID:ZP+F34Ts0
10万円の審査に落ちる奴を観て、
まず最初にマウンティングする奴多くて草

ホントに搾取する側の発想は
「やべ、底辺の購買力がここまで落ちたらモノを売りつけられなくなる」
な気がするんだけどなぁ

70: 名無しさん@1周年 2018/10/17(水) 12:22:56.13 ID:GLCkTzSD0
>>60
特に日本はこの価格帯を意識しないとダメだからなぁ

元ネタ http://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1539745255/