家計簿の仕組みを少しだけ理解し 既製の家計簿アプリを超えた自分の家計簿を作成しましょう!
が!その前に
エクセル2016を購入した
 Windows10へのアップデートを機会に、エクセル2016を購入した。新機能を利用しなければ2000と操作方法はほとんど同じだ。
Windows10にアップデートした
 
アップデ-トに関して、評価の善し悪しが取りざたされている。私が使用して感じるのは、そんなに利用環境に影響がないことだ。ただし、エクセル2000はスム-スな操作が出来なくなった。個々人の利用上状況により異なるのだろうが、いつまでも古いOSを使用しているわけにはいかないと思う。
マイナンバ-制度の家計への影響は!
 平成27年11月27日通知カ-ドが到着した。私は「個人番号カード」を未だに取得していない。平成29年1月初旬、確定申告書にマイナンバ-を記載するよう通知が来た。しかし、活用方法については、暫く様子を見るのが得策だと思う。  
ワンタイムパスワ-ドは 安心・安全のツ-ルだ!

 ネット犯罪防止のため、ワンタイムパスワ-ドを利用しましょう!安心です。簡単です。私も利用していますよ!
TPPの家計への影響は!
 トランプショック。今後のことは分からない。
作成のポイントは三本の矢
第一の矢
 少しだけエクセルを勉強
  基本的な操作だけ理解すれば大丈夫、簡単に家計簿が作成出来ます。
第2の矢 銀行の
ネットバンキングを利用
 口座の入出金状況をパソコンやスマ-トフォンから確認、また、必要に応じて業者への支払も簡単に出来ます。
第3の矢 
カ-ド会社のMicrosoft Excel CSVファイルを利用
 加入しているカ-ド会社のホ-ムペ-ジから、各月の請求明細Microsoft Excel CSVファイルをダウンロ-ドし、得られたデ-タを家計簿作成に活用出来ます。
作成の手順と説明 
 
この家計簿は、(1)出納簿(2)通帳収支整理票(3)現金出納整理票(4)カ-ド支払整理票(5)CSVファイルで構成されています。エクセルを起動し(1)から(5)の表を、5枚のシ-ト上に作成します。
 また、ここではエクセルの初心者を想定しています。エクセルが未経験な方は、
エクセル学習サイトがたくさん有りますので参考にして下さい。今回はその中の一つエクセル学習室を紹介しておきます。
(1)出納簿
(以下の表はエクセル2000を使用し作成しました 拡大してご覧下さい
  
出納簿は家計簿の中の総括表((2)~(4)を集計)です。(1)~(4)の帳票を精査し、支出内容で問題のある費目を特定し、購入方法等を工夫することにより経費を削減、合理的な家計運営が可能になります。
家計簿

ワンポイントアドバイス
●集  計(SUM 関数)
の合計欄はSUM 関数を使用して集計します。合計する最初のセルを選択し、合計のセルまでドラッグします。次にオ-トSUMボタンをクリックすると合計が求められます。(下図の「Σ」がオ-トサムボタン) 

標準ツ-ルバ-
●デ-タの転記
の本年収入額・支出額は別のシ-トから転記します。のセルを選択し「=」を入力、「通帳から出納状況を転記」のシ-トを選択する。前年残高(D1)セルを選択し確定するとに値が転記されます。
●離れたセルの値を集計
の合計欄は、③のセルを選択「=」を入力、小計(日常経費)の(D29)セルを選択、「+」を入力し特別経費の小計(D35)セル選択し確定すると合計が求められます。
●引き算
の差引残高は単なる引き算、④を選択し「=」を入力、収入合計(D7)セルを選択、「-」を入力し支出合計(D36)セルを選択確定すれば差引残高が求められます。
(2)通帳収支整理票(管理の省力化)
 ネットバンキングを利用し、預金の入出金状況をこの表に転記します。
通帳より転記
ワンポイントアドバイス
●インタ-ネットバンキング利用上の注意
 
銀行により申し込み方法や処理方法が異なります、詳しくは各銀行のホ-ムペ-ジをご覧下さい。また、インターネット犯罪やログインパスワ-ド等の盗難・流出などにより不正に使用され被害を受ける恐れが有ります。利用に当たっては、自分自身で細心の注意を払い、自己責任で被害を未然に防止して下さい。(特に、ワンタイムパスワ-ドの利用をお勧めします。)
●メガバンクのセキュリティペ-ジ一覧
三菱東京UFJ銀行          三井住友銀行     みずほ銀行     りそな銀行     ゆうちょ銀行
●インタ-ネント犯罪事例 朝日新聞(2012年10月27日21時34分)
ログイン時に偽画面 大手銀で新手のネットバンク詐欺か  

●集  計(SUM 関数)
 ⑥⑦はSUM 関数を使用しての集計です。
●累  計
 
の累計欄は⑧のセルを選択し、
「=」を入力、累計(C7)セルを選択し「+」を入力、合計(D6)セルを選択し確定すれば累計が求められます。
(3)現金出納整理票 
 現金で払い戻した資金を使途により整理、現金出納整理票の出科目に月毎に割り振ります。

現金出納整理票

(4)カ-ド支払整理票
 (5)CSVファイルの支出品目により、カ-ド支払整理票のどの科目に該当するかを判断、月毎に支出金額を入力します。

カ-ド支払整理票

カ-ド会社一覧
●WEB明細サ-ビスの内容が簡単に確認出来るカ-ド会社
アメリカン・エキスプレス・インターナショナル(AMEX)
オンライン明細書 三菱UFJニコス(MUFGカード、DCNICOS) WEB明細サ-ビス  ソニー銀行(Sony Card)WEB明細のご案内  日産フィナンシャルサービス(日産カード)WEB確認サ-ビス       トヨタファイナンス(TS CUBIC カード) 明細WEB確認サ-ビス   JR東日本系(VIEWカード) WEB明細ポイトサ-ビス   ジェーシービー(JCB) お支払い方法   三井住友カード( 三井住友VISAカード)WEB明細サ-ビス  ユーシーカード(UCカード)ご利用明細確認   NTTファイナンス(NTTグループカード)WEB明細サ-ビス登録方法    
●その他のカ-ド会社
ビザ・インターナショナル
(VISA) MasterCard International(MasterCard)  シティカードジャパン(Diners Club) さくらカード(さくらカード)  三井住友トラスト・カード   住信SBIネット銀カード    りそなカード(Resona Card)  シティカードジャパン(シティカード)  バンクカードサービス(BANK CARD)      JALカード(JALカード)         SBIカード(SBI CARD) 楽天カード(楽天カード)       出光クレジット(出光カード)      JTB(JTBカード)
(5)CSVファイル
(管理の省力化) 
 ダウンロ-ドしたCSVファイルをコピ-しこのシ-トに貼り付けます。下図のように1シ-トに1月支払分から12月支払分まで貼り付けると処理しやすいと思います。
 また、カ-ド会社によっては
Microsoft Excel CSVファイル、ダウンロ-ド出来ない場合がありますので確認が必要です。
CSVファイル
ワンポイントアドバイス
請求書がCSVファイルで提供されていなくても、請求書をコピ-&貼り付けで、デ-タ抽出出来る場合があります。試してみて下さい。
(6)家計簿を利用した経費削減の提案
例①電気料金の削減--①銀行の通帳に記載された過去数年間の月々の支払額を把握します。②自宅の節電を実施。( こまめなスイッチのオン・オフ、テレビを見ない時は消す、その他の方法。また、LEDへの変更を検討等。③数ヶ月間実施し、(2)の通帳収支整理票の支出額の推移と過去の応当月の支出額と比較し節電効果を確認する。④得られたデ-タの推移と内容を読み解くことが経費削減の決め手となります。
例②生命・損害保険料の見直し--月々の支払金額は多額と感じなくても、年間或いは数年間の金額を確認すると、家計に占める割合が意外と大きいのに気づきます。保険会社の勧誘や説得に屈せず、ご自分や家族の状態に合わせた適正な補償に整理し経費を削減したいですね。
◎ 平成25年2月15日の豪雪で車庫が倒壊、補償対象となる。助かった!
 契約締結時、自然災害の特約に門、塀、車庫等も補償対象含めておいた。近年地球温暖化による風水害が頻発している現状から、風水害に対応した保険は長期的に見れば家計の削減に繋がる可能性があるかも。
例③生活習慣の心得
   ・設備・備品類
---少し高価でも良い物を買い、丁寧に使用し長持ちさせる。       
         ・生活用品---「もったいない」の意識を持ち、無駄な使用はしない。
         ・ 趣味---現代人は運動不足、少人数または一人でも出来るスポ-ツを選択し健康管理を兼 ねるのが得策。経費も考慮する。
          ・ レジャ- ---自分や家族の心の潤い。少しは贅沢をしたい。
節税特集
 手始めに、ご自身の家計の中で、確定申告により控除出来る経費があるか検証しましょう。
所得税の確定申告の手引(A用)を参考にして下さい。
 ・医療費控除・社会保険料控除(国民健康保険、国民年金保険料、後期高齢者医療保険料、介護保険料)・生命険料控除・地震保険料控除・寄付金控除・扶養控除・雑損控除など
◎ 特に介護が必要な扶養親族がいる方はご注意を
 65歳以上の方で、障害の程度が障害者に準ずるものとして市町村長の認定を受けている方は、障害者控除が受けられます。また、いつも病床にいて、複雑な介護を受けなけばならない方は特別障害者控除が受けられます。さらに、生計を一にする親族のどなたかと同居を常としている方は、同居特別障害者控除が受けられます
 市町村長の認定が必要ですから、介護の状態を市町村に説明し、認定の可能性があれば、申請してみると良いでしょう。
◎ 介護費用も生命保険料控除の対象となる場合がある
  特別養護老人ホ-ム等に支払った介護費用の中に、保険料控除の対象になる経費が含まれている場合がある。控除対象かどうかは請求書や領収書に記載されているが、詳しい内容は施設に確認して下さい。
◎ 土地・建物の固定資産税の算出基礎を検証する
 市町村から送付された固定資産税納税通知の内容を精査しているでしょうか?そんな方、あまりいないですよね。しかし、ご注意を。計算はコンピュ-タが処理するから間違いはありません。しかし、市町村の担当者の判断で決めている部分があります。
 固定資産評価額です。担当者が現地を調査、さらに、近隣の土地取引や公示価格を参考に決定しているのです。ここが、落とし穴!市町村が決定した評価額を確認して下さい。おかしいなと思ったら、市町村の資産税担当者に照会することをお勧めします。算出基礎や理由が確認出来れば、思わぬ節税方法が見つかるかもしれません。

 家計簿作りの説明、お分かりになりましたか?ご理解頂けるように、これからも内容の改良を続けたいと思います。また、今回の説明が、皆さんの家計簿作りと経費削減の一助になれば幸甚です。

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