今回はiDeCoやつみたてNISA向けに書いていきます。
まずは前提条件から。
前提条件
各インデックス(グロスリターン)で月22833円を20年間積立続けて20年後にはいくらになるのかを計算します。
ただし、投資元本は月23000円(iDeCoでは手数料が167円引かれるから)です。
スタートは1987年12月末~2007年11月末まで22833円を積立て、2007年12月末の資産残高がいくらになるのかを計算します。
これを1ヵ月毎に繰り返していきます。
最後は1999年07月末~2019年06月末まで22833円を積立て、2019年07月末の資産残高を計算します。
インデックスは以下の通りです。
1:MSCI-KOKUSAI
2:MSCI-EMERGING
3:MSCI-JAPAN
4:MSCI-USA
5:MSCI-ACWI
データ数の合計は140個です。
出所:各インデックスはMSCIから、為替レートは日本ヤフーファイナンス、PACIFIC Exchange Rate Serviceより
各資産は・・・
552万円未満(元本割れ)
552万円以上800万円未満
800万円以上1000万円未満
1000万円以上1250万円未満
1250万円以上1500万円未満
1500万円以上1750万円未満
1750万円以上2000万円未満
2000万円以上2250万円未満
2250万円以上2500万円未満
2500万円以上
の個数(%)を集計し、各インデックス毎のデータを示します。
各インデックス(グロスリターン)で月22833円を20年間積立続けて20年後にはいくらになるのかを計算します。
ただし、投資元本は月23000円(iDeCoでは手数料が167円引かれるから)です。
スタートは1987年12月末~2007年11月末まで22833円を積立て、2007年12月末の資産残高がいくらになるのかを計算します。
これを1ヵ月毎に繰り返していきます。
最後は1999年07月末~2019年06月末まで22833円を積立て、2019年07月末の資産残高を計算します。
インデックスは以下の通りです。
1:MSCI-KOKUSAI
2:MSCI-EMERGING
3:MSCI-JAPAN
4:MSCI-USA
5:MSCI-ACWI
データ数の合計は140個です。
出所:各インデックスはMSCIから、為替レートは日本ヤフーファイナンス、PACIFIC Exchange Rate Serviceより
各資産は・・・
552万円未満(元本割れ)
552万円以上800万円未満
800万円以上1000万円未満
1000万円以上1250万円未満
1250万円以上1500万円未満
1500万円以上1750万円未満
1750万円以上2000万円未満
2000万円以上2250万円未満
2250万円以上2500万円未満
2500万円以上
の個数(%)を集計し、各インデックス毎のデータを示します。
各インデックスのデータ
INDEX | KOKUSAI | Emerging | Japan | USD | ACWI |
---|---|---|---|---|---|
552万円未満 | 0(0.00%) | 0(0.00%) | 55(39.29%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) |
552万円以上800万円未満 | 18(12.86%) | 2(1.43%) | 42(30.00%) | 27(19.29%) | 41(29.29%) |
800万円以上1000万円未満 | 35(25.00%) | 7(5.00%) | 39(27.86%) | 26(18.57%) | 23(16.43%) |
1000万円以上1250万円未満 | 43(30.71%) | 44(31.43%) | 4(2.86%) | 22(15.71%) | 57(40.71%) |
1250万円以上1500万円未満 | 42(30.00%) | 67(47.86%) | 0(0.00%) | 53(37.86%) | 19(13.57%) |
1500万円以上1750万円未満 | 2(1.43%) | 11(7.86%) | 0(0.00%) | 12(8.57%) | 0(0.00%) |
1750万円以上2000万円未満 | 0(0.00%) | 4(2.86%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) |
2000万円以上2250万円未満 | 0(0.00%) | 4(2.86%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) |
2250万円以上2500万円未満 | 0(0.00%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) |
2500万円以上 | 0(0.00%) | 1(0.71%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) | 0(0.00%) |
INDEX | KOKUSAI | Emerging | Japan | USA | ACWI |
---|---|---|---|---|---|
最小値 | 6389042円 | 7770622円 | 3383981円 | 6294337円 | 5533869円 |
最大値 | 17206646円 | 25778217円 | 10186598円 | 16139026円 | 14221495円 |
平均値 | 10921937円 | 13233005円 | 6505279円 | 11363367円 | 10033180円 |
中央値 | 11448541円 | 12990138円 | 6567511円 | 12183558円 | 10548156円 |
結果を見てみましょう
各インデックスデータ1を見ると、投資元本(23000円x240=55200000円)が割れているのはMSCI-JAPANだけです。過去のデータから元本が割れたのは55個(39.29%)でした。
ですから、20年間の長期積立投資でも報われないケースが約4割もありました。
MSCI-KOKUSAIの場合は資産評価額1000万円以上は87個(62.14%)となっており、20年間の運用では1000万円以上の評価額になってもおかしくはありません。
MSCI-EMERGINGの場合は資産評価額1000万円以上は131個(93.57%)と圧倒的な割合で1000万円以上でした。
MSCI-JAPANの場合は1000万円以上は4個(2.86%)と少ないです。
MSCI-USAの場合は1000万円以上は87個(62.14%)となっており、20年間の運用では1000万円以上の評価額になってもおかしくはありません。
MSCI-ACWIの場合は1000万円以上は76個(54.29%)となっており、20年間の運用では1000万円以上の評価額になってもおかしくはありません。
次に各インデックスデータ2を見てみましょう。
MSCI-KOKUSAIの場合は平均値、中央値ともに1000万円を超えており、投資のメインとして使う先進国株式インデックスファンドのリターンは低コストな物を選んでいけば、20年間の運用では1000万円に達している可能性は十分あると思われます。
MSCI-EMERGINGの場合は全てのデータで飛びぬけて良いですね。
勿論、期間の長さが十分ではないとの言い訳はできますが、過去のデータで見る限り、十分なリターンです。
MSCI-JAPANの場合は最小値を見ると大きく元本割れしています。
平均値、中央値ともに元本は上回っていますが、単独の国ではこのような状況もあり得ます。
MSCI-USAの場合は平均値、中央値が十分高く、過去のデータでは良かったと言えます。
MSCI-ACWIの場合は平均値、中央値はKOKUSAIよりは少し悪い程度で、それでも1000万円を超えています。
結果を見る限り、適切な分散投資をしていれば月23000円(コスト控除後月22833円)を20年間の積立投資をしていれば、1000万円を超えていてもおかしくはありません。
過去の実績は将来を保証しませんが、基本通りにやっていけば元本割れの可能性は低いと思われるので、基本通りにやっていきましょう。
応援よろしくお願いします。
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