鶏屋のスクラップ記事:米連邦預金保険公社は弾（　資金　）切れだってさ

2009年11月26日

米連邦預金保険公社は弾（　資金　）切れだってさ

　　　　　米預金保険基金が残高マイナスに、銀行に融資拡大を要請

　　　　　　　　　　　　　2009年11月25日(水) 14時45分配信ロイター

FDIC　ベアー総裁

［ワシントン　24日　ロイター］　米連邦預金保険公社（FDIC）の発表によると、国内銀行の預金者を保護するための預金保険基金の残高は、第3・四半期末時点で82億ドルのマイナスとなった。第3・四半期に問題を抱える金融機関が急増したことが響いた。
　米国の銀行システムのぜい弱さに加え、商業用不動産ローンおよび住宅ローンの焦げ付きが銀行のバランスシートを引き続き圧迫していることが浮き彫りとなった。
　基金の財源が不足したのは1992年以来。

　発表では、FDICが「問題がある」とする金融機関は552機関と、第2・四半期から33％増加し、1993年以来の大きな数となった。
　FDICは、国内銀行による3年分の預金保険料の前払い措置で近く450億ドルを受け取る予定だが、この前払い分の全額を基金のバランスシートに組み込むことは会計ルール上認められない。

　ベアーFDIC総裁は記者団に対し「銀行と貯蓄金融機関の収入は改善したが、リセッションの影響は引き続き財務実績に反映されている」と述べた。
　ノンカレントの商業用不動産ローンは第3・四半期に前期比19．2％増加し、銀行業界にとって一段と大きな問題となっている。

　FDICの保護対象となっている金融機関の第3・四半期の利益は28億ドルとなった。事業収入の伸びと証券価値の回復で、第2・四半期の43億ドルの損失から黒字に転じた。
　総裁は、銀行の収益改善は融資残高の大幅減少によって効果が相殺されたとし、銀行が依然貸し渋り状態にあることを示唆していると指摘。「銀行は法人顧客への融資を拡大する必要がある」と語った。
　FDICによると、融資残高は2．8％、2104億ドル減少し、減少率は1984年以来で最大となった。

　FTNエクイティ・キャピタル・マーケッツのアナリストは、銀行業界の状況はだいたい底を打ったが、信用収縮の問題は当面は業界全体で続くと指摘した。
　FDICによると、多額の貸し倒れ引当金の積み増しが引き続き銀行の利益を圧迫しているものの、第3・四半期の積み増し額は625億ドルと、第2・四半期から7．1％減少した。
　第3・四半期に返済が90日以上延滞しているローンの割合は、ローン全体の4．94％に増加し、データを集計している過去26年間で最高水準となった。
　米国では今年に入って124行の銀行が破綻。1992年以来の高水準となっている。

　　　　　　　　　　「問題銀行」は552行　米国

　　　　　　　　　　　　2009年11月25日(水) 12時40分配信毎日新聞

　米連邦預金保険公社（FDIC）は24日、9月末時点で財務などに弱さのある「問題銀行」と判断した米金融機関が552行と、6月末時点の416行から32．7％増加したと発表した。93年12月末以来、約16年ぶりの高水準で、金融危機の深刻化した08年末（252行）と比べても2倍超となった。

　　　　　米銀の破たん、今年124行に－新たにフロリダ州の地銀も

　　11月20日(ブルームバーグ)：米連邦預金保険公社（ＦＤＩＣ）は20日、フロリダ州の地方銀行コマース・バンク・オブ・サウスウエスト・フロリダが経営破たんしたと発表した。

　　これで今年破たんした米銀は合計で124行となった。貯蓄貸付組合（Ｓ＆Ｌ）危機が発生した1992年には179行が破たんしており、それに迫るペースとなっている。

　　ＦＤＩＣがウェブサイトで公表した発表文によれば、コマース・バンクの預金総額7670万ドルは、ミネソタ州に本店があるセントラル・バンクが引き継ぐことで合意が成立した。

　　　　　　　　　　　ずさん運営のツケは納税者に

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Bloomberg　2009/9/29

　米連邦預金保険公社（ＦＤＩＣ）のベアー総裁は、預金保険基金が枯渇しつつあると指摘し、その増強方法を検討している。このことが納税者に意味するところは「財布にご用心」ということだ。２００６年から現職のベアー総裁は、銀行破綻（はたん）の急増で現在低水準に落ち込んでいる預金保険基金を拡充する上で、ＦＤＩＣには複数の選択肢があると指摘する。

　１つは、加盟する銀行から徴収する保険料を引き上げること。それ以外に、ＦＤＩＣが自らの監督下にある銀行から資金を借り入れる方法もある。あるいは、米財務省からの借り入れも可能だろう。財務省は５０００億ドル（約４４兆５６５０億円）の信用枠を設定している。

　ベアー総裁は今月１８日、ワシントンのジョージタウン大学での会議で「財務省の信用枠については哲学的な問題がある。つまり、将来発生すると承知した上での損失のためなのか、それとも予想外の非常事態に備えるものなのかということだ」と語った。

　同総裁は「これは真に金融業界と政府との議論である」と指摘した。

　ベアー総裁が提起した問題は頭を使うまでもない。ＦＤＩＣ救済に公的資金を投入することが、予期せぬ非常事態に備える上での最後の手段としての１つの選択肢となるだろう。ＦＤＩＣが現在それを検討しているとみられることは、内部の財務状況がいかに厳しいかを浮き彫りにしている。

　≪１年前にも指摘≫

　ベアー総裁の発言を聞いて、私はブルームバーグ・ニュースの１年ほど前の記事を思いだした。それはデービッド・エバンス記者による記事で、ＦＤＩＣの預金保険基金は近々資金不足に陥り、米財務省が公的資金を注入する必要が生じかねないと指摘するものだった。注目されたのはＦＤＩＣの反応で、まさに記事にかみついた。

　この記事が配信された日、ＦＤＩＣはブルームバーグに対し、アンドルー・グレー報道官の名前で公開書簡を送りつけた。同報道官は「記事はＦＤＩＣの預金保険基金について事実と異なる印象を与え、御社とその読者に顕しい打撃を与えるものだ」と指摘。「預金保険基金の財務面での基盤は健全で、金融機関の破綻の大幅な増加にも耐え得る」と説明した。また、基金は「金融業界が１００％負担しており、ＦＤＩＣに保険料引き上げの権限があるということは、金融業界全体の資本１兆３０００億ドルから支援が得られることを意味する」と論じた。グレー報道官は、必要となれば、ＦＤＩＣは財務省からの借り入れが可能だと指摘。その上で、これまでそうした事態に陥ったのは１９９０年代初めの１回だけだと強調し、金利分も含め２年未満で完済したと説明した。

　同氏は先週、私に以前と同じ立場だと語った。ＦＤＩＣは銀行業界全体の資本を利用するという同氏の発言に、私は困惑する。仮定としては事実かもしれないが、現実的な意味で１兆３０００億ドルすべてを利用可能とは疑わしい。ＦＤＩＣの発表によると、預金保険基金は現在資産が債務を１０４億ドル上回る状態で、これは保険対象となっている預金のわずか０．２２％にすぎない。負債には１年以内に見込まれる金融機関の破綻に備えた引当金３２０億ドルが含まれる。ＦＤＩＣは０８年３月末時点でも、将来の破綻に備え、引当金５億８３００万ドルを計上しているにすぎなかった。同年末までに、ＦＤＩＣは引当金を２４０億ドルに引き上げた。バランスシート上の引当金は、預金保険基金に予想される損失を完全にカバーしてはいない。ＦＤＩＣは５月に、銀行破綻に伴い向こう５年間に７００億ドルの損失が発生するとの予想を発表した。破綻の多くは０９～１０年に起きるとみている。

　≪保険料調達怠る≫

　ＦＤＩＣの問題は、損失を補う上で十分な保険料の調達を長年にわたり怠ってきたことだ。その責任の一端は議会にもある。０６年の法律改正まで、ＦＤＩＣは資本が十分で経営が順調と分類された金融機関からの保険料徴収を禁じられていた。結果として、大半の金融機関は預金保険基金に対し保険料を一切支払っていなかった。もちろん現在では、ＦＤＩＣだろうがほかのどの規制当局だろうが「資本は十分」とのお墨付きを与えたところで、何の意味もないことは誰もが承知している。

　今回の危機で倒れた金融機関の多くは、破綻直前まで資本は十分と考えられていた。法律改正後も、ＦＤＩＣは依然として十分な保険料を徴収してこなかった。今年はこれまでに９４行が破綻しており、ほぼ２０年ぶりの高水準となっている。さらにＦＤＩＣによると、６月末時点で「問題あり」と判断された銀行のリストには４１６行が並び、その数は１５年ぶりの多さとなっている。３カ月前は３０５行だった。

　法律にはその義務が定められているものの、ＦＤＩＣが財務省の信用枠の利用を開始した場合、金融業界からの資金を通じて完済できる保証はない。その意味で、金融業界が短期的にいかなるコスト増も受け入れ難いと主張する中でも、ＦＤＩＣは安易に公的資金の受け入れに走るべきではない。ベアー総裁とＦＤＩＣはある時点で、同組織がいかにずさんな運営をしていたかを詳細に説明するのが妥当と悟るだろう。われわれには説明を受ける権利がある。（コラムニスト　Ｊｏｎａｔｈａｎ　Ｗｅｉｌ）