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郵便局の定期預金（ゆうちょ）を含めて、銀行の1年ものの定期の金利を比較しました。

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郵便局の定期預金

郵便局の定期預金は「定期郵便貯金」と言い、通称は「ニュー定期」です。郵便局の定期預金は、用途に合わせて預入期間を自由に設定できます。

郵便局の「ニュー定期」に、通常預金から自動的に毎月一定額を積み立てる商品が「オート定期」です。郵便局の窓口での手続きの時に積立額を設定し、初回の積み立てから６年間、最大１０８回まで積み立てることができます。

郵便局の「ニュー定期」を、通常預金とセットにした商品が「担保定期預金」です。通常預金と定期預金を１つの通帳で管理でき、郵便局の通常預金の残額が不足した時に「担保定期預金」を担保として自動的に貸付を受けられます。

さらに、郵便局の定期預金には、「介護貯金」と「ニュー福祉定期貯金」があります。この２つは金利に特例があり、利用者が限定されています。「介護貯金」は常時の介護を要する寝たきり又は認知症の人が利用できます。「ニュー福祉定期貯金」は障害基礎年金などを受け取っている人が利用できますが、平成１９年１０月の郵便局の民営化と共に無くなる予定です。

郵便局の定期預金の利用者は、急な出費の際に「ゆうゆうローン」という貸付制度を利用できます。特に「介護貯金」の利用者は貸付利率が軽減され、「ゆうゆうローン」の貸付金利が半分になります。



郵便局の定期預金２

郵便局の定期預金は定期郵便貯金と言い、通称は「ニュー定期」です。預入金額は１，０００円から１，０００円単位です。郵便局への預入期間は１か月以上３年以下の月単位又は４年です。金利は、郵便局への預入期間が３年未満なら単利、３年及び４年なら半年複利です。

郵便局の定期預金「ニュー定期」に通常預金から自動的に毎月一定額を積み立てるのが「オート定期」です。積立額を決めて、初回の積み立てから６年間、１０８回まで積み立てられます。

郵便局の「ニュー定期」を通常預金とセットにしたのが「担保定期預金」です。通常預金と定期預金を１つの通帳で管理し、通常預金の残額が不足した時「担保定期預金」を担保に自動的に貸付されます。郵便局への預入期間は３か月、６か月、１年、２年、３年又は４年です。金利は、郵便局への預入期間が３年未満なら単利、３年及び４年なら半年複利です。

「介護定期郵便貯金」は常時の介護を要する寝たきり又は認知症の人が使える郵便局の定期預金です。上限５００万円で、「ニュー定期」の金利に限定付きですが２割の上乗せ金利が付きます。

「ニュー福祉定期郵便貯金」は障害基礎年金等の年金をもらっている人が使える定期預金です。対象の年金は多いので郵便局で尋ねましょう。上限３００万円で、郵便局への預入期間は１年、金利は「ニュー定期」の１年の金利に０．２５％上乗せした金利です。但し郵便局の民営化で無くなる商品です。




郵便局の定期預金の金利

郵便局の定期預金の金利は、郵便局のサイトを見ると、定期郵便貯金等という題の一覧表の中に税引き前の年利率として示されています。定期預金には三つの商品があります。

郵便局の定期預金の一つ目の商品は定期郵便貯金で、用途に合わせて預入期間を設定できる預金です。金利は郵便局へ預金する期間が長いほど高く、平成１９年８月６日現在、郵便局への預入期間が３年未満なら単利計算で０．２５〜０．４０％、郵便局への預入期間が３年か４年なら半年複利計算で０．４５％です。

二つ目の商品は介護貯金で、介護が必要な人のために金利に特例をつけた郵便局の定期預金です。特例の金利とは、定期郵便貯金の金利にその２割を上乗せした金利です。上乗せ分の金利には０．２％〜１．０％の範囲内という制限がありますが、郵便局の預金の中でもかなり優遇された商品です。

三つ目の商品はニュー福祉定期貯金で、障害基礎年金などの年金を受け取っている人のために金利に特例をつけた郵便局の定期預金です。預金できる期間は１年のみで、特例の金利は定期郵便貯金の１年の金利に０．２５％上乗せした金利です。現時点で定期郵便貯金の１年の金利は０．３５％ですから、ニュー福祉定期貯金の金利は０．６０％です。



郵便局の定期預金の金利２

郵便局の定期預金の金利はいくつかある商品によって異なります。しかし、最も身近な郵便局の定期預金は「定期郵便貯金」、通称「ニュー定期」でしょう。

郵便局の定期預金の金利をニュー定期のもので代表して見てみましょう。税引き前の年利率で、１ヶ月以上３ヶ月未満では金利は０．２５％、３ヶ月以上６ヶ月未満も０．２５％です。つまり半年未満では郵便局の定期預金の金利は０．２５％ということです。ところが６ヶ月以上１年未満では郵便局の定期預金の金利は０．２７％、１年以上２年未満では０．３５％、２年以上３年未満では０．４０％です。預入期間が長くなるとだんだん郵便局の定期預金の金利は上がっていくのが分かります。

預入期間が３年または４年では、郵便局の定期預金の金利は０．４５％となります。また、預入期間が３年または４年の場合は、郵便局への預入金額が１口１０万円なら金利は３年なら０．４５２％、４年では０．４５３％と、ほんの少し多いです。さらに、預入期間が３年または４年の場合は、郵便局の定期預金の金利は半年複利計算です。短い預入期間の場合の定期預金の金利は単利計算ですから、預入期間が３年または４年の場合は郵便局の定期預金の金利はずいぶん手厚いといえます。

私たちが郵便局の定期預金の金利を気にするなら、１口１０万円を３年、４年と預け入れることを目指すのが一番お得だということになります。



郵便局の定期預金の解約

郵便局の定期預金を解約すると、預入期間内払戻利率が適用されたお金が戻ります。その利率は郵便局の定期預金の預入金利より小さい値です。

郵便局の定期預金のうち最も身近な商品は、正式には「定期郵便貯金」、通称「ニュー定期」です。ニュー定期を解約する時の預入期間内払戻利率を見てみましょう。カッコ内はその期間の郵便局の定期預金の預入金利ですので比較して下さい。

６ヶ月未満での解約では０．１６％（０．２５％）、
６ヶ月以上１年未満の解約では０．１６％（０．２７％）、
１年以上２年未満での解約では０．２１％（０．３５％）、
２年以上３年未満の解約では０．２４％（０．４０％）、
３年以上４年未満での解約では０．２７％（０．４５％）。

郵便局の定期預金を解約しない場合と解約した場合とでは金利に大きな差があることが分かります。しかも郵便局の定期預金は３年又は４年続けていたら半年複利ですから、ますます差は大きくなります。

結論として、なるべく郵便局の定期預金は解約しない方が良さそうです。言い方を変えれば、数年は使わないとはっきり分かっているお金を郵便局の定期預金にするのが賢いやり方です。

急な出費の時に郵便局の定期預金を解約するくらいなら、「ゆうゆうローン」という貸付制度を利用しましょう。「ゆうゆうローン」の貸付利率は郵便局の定期預金の当該期間の適用利率プラス０．５％です。

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